VYBERTE SI REGION

Chcete se zabezpečit na stáří? Kupte si dům nebo byt

Mít vlastní bydlení to je to nejlepší, co můžete udělat pro klidné stáří. A když k tomu použijete i stavební spoření, neprohloupíte, říká Vojtěch Lukáš, předseda Asociace českých stavebních spořitelen.

3.12.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: shutterstock.com

Hypotéky jsou nyní levné. Může v této konkurenci obstát stavební spoření?
Ano, stavební spoření je nenahraditelné pro úvěry na rekonstrukce a modernizace v objemu, který je pro poskytovatele hypoték de facto nezajímavý. Jistou alternativou jsou spotřebitelské úvěry, ovšem jejich splatnost a výše úročení jsou už mnohem méně výhodné.
Není neobvyklé získat spotřebitelský úvěr se splatností pěti let a úročením osm i více procent ročně, kdežto u stavební spořitelny se splatnost úvěrů pohybuje okolo dvaceti let s úročením asi čtyři procenta.

Kde vidíte důvody těchto rozdílů?
Univerzální banky a poskytovatelé hypoték a jiných úvěrů na bydlení jsou závislí na zdrojích, které získávají na trhu od různých skupin zákazníků z běžných účtů, termínovaných vkladů, výnosů z emisí cenných papírů a podobně. Úročení a dlouhodobost těchto zdrojů však nejsou stabilní, jsou plně závislé na dané ekonomické situaci. Často se i mění.

Jak má tomu všemu rozumět účastník stavební spoření?
Ve stavební spořitelně uzavře občan smlouvu obvykle na šest let, a to za podmínek, které jsou z hlediska úročení neměnné. Člověk tedy ví, že minimálně po tuto dobu se jeho vklad bude úročit dvěma procenty ročně. Mimochodem, tato sazba platí už od roku 2004.

A platí i v době, kdy jsou rekordně nízké sazby na trhu?
Samozřejmě. Stavební spoření se vyznačuje především stabilitou, proto je vítaným pomocníkem všech zájemců o financování bydlení. Stabilita je klíčová i pro nabídku výhodných úvěrů. Pokud má stavební spořitelna dostatek spořících klientů, je schopna dát naspořené peníze lidem, kteří naopak potřebují investovat do bydlení. A úrokové podmínky se odvíjí od úroků, které spořitelna dlouhodobě poskytuje na vkladech.

Není to neférové? Neměl by zákon tyto podmínky omezit?
Zákon je velmi důsledně omezuje. Úvěr ze stavebního spoření, tedy úvěr, který klient získá až po určité době spoření, nesmí být ze zákona úročen vyšší úrokovou sazbou, než je sazba z vkladů plus tři procentní body.

Stavební spořitelny však poskytují především překlenovací úvěry, ne?
Tak je, při dostatku zdrojů a zároveň i poptávce může stavební spořitelna nabídnout velmi zajímavé úročení úvěrů také ve fázi překlenovacích úvěrů. Stavební spořitelna je na zdrojích klientů plně závislá (proto pravidelné spoření odměňuje i stát), ale současně je povinna využívat tyto prostředky na financování bytových potřeb občanů. Jde tedy o relativně uzavřený systém, který se může financovat sám.

Vraťme se k bankám. Jak je možné, že jejich služby jsou dnes často levnější než služby stavebních spořitelen?
Uvědomme si, že zde je výhodnost relativní. Banky jsou plně závislé na tržní situaci. Nikdo není schopen říct, jak dlouho bude trvat nynější výhodná situace. Proto jsou veškeré nabízené úvěry uzavírány s proměnnou úrokovou sazbou, která se stanovuje opětovně po určité době.

V současnosti je v parlamentu novela zákona o stavebním spoření, proti které mají stavební spořitelny výhrady. Proč?
Novela je odrazem programového prohlášení vlády, které si dalo za cíl omezit jednak výši státní podpory a jednak neúčelové využití prostředků, které jsou ve stavebních spořitelnách. Tady stavební spořitelny respektují politickou vůli. I přes určité výhrady připouštějí, že tato opatření neznamenají větší destabilizaci systému.

V čem je tedy problém?
Nad rámec programového prohlášení novela zakotvuje i prvek, který je ve světě stavebního spoření zcela ojedinělý a nekoncepční. Dává právo univerzálním bankám nabízet stavební spoření za podmínek, které jsou odlišné od podmínek platných pro stavební spořitelny.

Je to přinejmenším divné. Můžete to čtenářům vysvětlit?
Nynější systém stavebního spoření zajišťuje relativní nezávislost zdrojů na okolním trhu a umožňuje poskytovat úvěry dlouhodobě za stabilních podmínek. Ten by však byl v bankách nahrazen systémem plně závislým na vývoji trhu. Význam stavebního spoření a jeho bezpečnost díky relativnímu oddělení od tržního prostředí by byly vážně narušeny.

Co by to v praxi znamenalo?
Postupem času by byly z trhu plně vytlačeny ony výše zmiňované výhodné a stabilní úvěry na rekonstrukci a modernizaci. Státní podpora jako stimulace spoření by nedávala smysl.

Přežije stavební spoření tento tlak?
Ničit fungující produkt, kterému lidé věří, mi přijde absurdní. Přitom se na druhou stranu dělá penzijní reforma, která je založena na kumulaci úspor s tím, že tyto úspory budou v budoucnu využity na zabezpečení ve stáří. To je podobný princip, který využívá stavební spoření, ovšem déle a zatím i důvěryhodněji.

Autor: Jozef Gáfrik

3.12.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Postrach Vysočiny: Žena zničila desítky aut a zapálila volejbalové kabiny

Havlíčkův Brod – Bývalou řidičku kamionu a uklízečku Bohumilu Šustrovou ze Ždírce nad Doubravou poslal v úterý Okresní soud v Havlíčkově Brodě na devět měsíců do vězení, a to za podpálení kabin havlíčkobrodským sportovcům.

Mikuláše, anděla a čerta na Slovensku zadržela policie

Bratislava - Tři sourozence převlečené za Mikuláše, anděla a čerta zadržela v západoslovenské Skalici policie. Bratr a jeho dvě sestry v kostýmech měli neobvykle rozdělené role: zatímco Mikuláš koledoval, anděl kradl, informovala slovenská média.

Šedesátiletá řidička smetla před semafory dítě, je těžce zraněné

Česká Třebová - Vážná nehoda se stala ještě za bílého dne uprostřed České Třebové. Auto zde srazilo dítě.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies