VYBERTE SI REGION

Dluhy? Raději ne. S výjimkou koupě nemovitosti

Pouze o velmi malém množství úvěrů je možné říci, že se vyplatí téměř vždy a každému. Do této kategorie patří účelové půjčky na pořízení bydlení. Mít střechu nad hlavou je nutnost, a nejde-li to jinak, je třeba vzít na sebe i finanční závazky.

27.9.2011
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Úvěry na bydlení je možné považovat za investici jedno z nejlepších zajištění na stáří. Navíc rodinné domy a byty, u kterých hodnota neklesá ani po letech, jsou i dobrým způsobem uložení peněz. Obdobně to platí i pro vlastnictví pozemků.

Dobrá investice

Ti, kteří jsou schopni bez větších problémů úvěr na pořízení nemovitosti splácet, by měli popřemýšlet o této variantě investování. Je přirozené, že mnoho lidí se břemeni splácení vysokého úvěru brání. Raději si pronajmou byt a platí tržní nájemné, ale nemají žádné dluhové závazky. Avšak ani tuto variantu není možné považovat za optimální, spíše jde jen o dočasné řešení.

Je možné říci, že pokud člověk nechce skončit v nájemním bydlení a platit rostoucí regulované nájemné či rovnou tržní cenu, úvěr na bydlení ho nemine. Otázkou proto je, v jakém okamžiku se pro půjčku rozhodnout a jaký typ úvěru zvolit. Hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření? Klidně obojí najednou…

K financování nemovitosti zdaleka neslouží jen hypoteční úvěry. Stejnou službu poskytnou také úvěry ze stavebního spoření se zástavou nemovitosti. Obě půjčky si do určité míry konkurují, ale mohou být také spojenci, kdy je zájemce využije současně. Úvěr ze stavebního spoření pak může sloužit jako užitečný doplněk k hypotéce. Právě kombinace úvěrů ze stavebního spoření a hypoték v nabídce je tématem, který se v poslední době objevuje u stavebních spořitelen.

Stavební spořitelny se snaží uspokojit co největší počet zájemců o financování bydlení, a tak dnes lidem běžně prodávají i hypotéky. A to je nově případ i Modré pyramidy.

„Při financování bydlení u nás lidé nejčastěji využívají Hypoúvěry úvěry ze stavebního spoření hypotečního typu, které jsou poskytovány od objemu 300 tisíc korun výše a zajištěny zástavním právem k nemovitosti. Nově však ve spolupráci s Komerční bankou prodáváme také klasické hypoteční úvěry,“ uvedla Hana Vaněčková, tisková mluvčí Modré pyramidy.

Co je nutné zvážit

Jestliže se zájemce rozhoduje, zda mu pro nákup nemovitosti lépe poslouží hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření, bude posuzovat především celkové náklady spojené s konkrétní půjčkou. Vybere si pak variantu, která vychází lépe. U většiny hypoték zaplatí zákazník poplatek za vyřízení smlouvy (obvykle deset až dvacet tisíc korun) a vedle toho platí poplatek za vedení účtu (minimálně sto korun měsíčně). Největším nákladem jsou pak úroky. Ty se pochopitelně liší, ale v případě různých akcí mohou zákazníci hodně získat. Například GE Money Bank nabízela v září sazbu, která začínala už na 2,99 procenta.

U úvěru ze stavebního spoření platí příjemce také poplatky za vyřízení. Je to jednak procento z cílové částky spořicí smlouvy a pak podle typu půjčky ještě další procento z výše úvěru, to však pouze u překlenovacích úvěrů. Vyřízení řádných úvěrů je bezplatné. Klient platí ještě za vedení úvěrového účtu, obvykle 25 až 30 korun měsíčně.

Úrokové sazby obou variant jsou vcelku srovnatelné. Pokud se porovnají jen minimální sazby, které však nezíská každý, vycházejí lépe úvěry ze stavebního spoření.

Zdali je pro člověka výhodnější hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření, často záleží na konkrét­ním případě.

Vhodná kombinace

Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření je však možné vhodně kombinovat, zvláště pokud má žadatel v rámci stavebního spoření již něco nastřádáno a na danou starší smlouvu má zájem získat zvýhodněnou účelovou půjčku, a to bez zajištění nemovitostí. Úvěr ze stavebního spoření je pak možné využít na zaplacení vybavení bytu, které bude jeho pevnou součástí. Tím je například kuchyň, podlaha nebo okna. Bohužel už není možné pořízení nábytku.

Jestliže klient zvolí standardní model hypotéku na 70 až 80 procent odhadní ceny, úroková sazba bude nepoměrně lepší.

Zbytek, 20 až 30 procent odhadní ceny, může pokrýt právě úvěr ze stavebního spoření. Jeho výhodou je, že zhruba do částky půl milionu korun není potřeba zastavovat nemovitost a postačí ručení fyzických osob. Limitem je pouze boni­ta klienta.

HYPOTEČNÍ ÚVĚRY

- U každého hypotečního úvěru je nezbytná zástava nemovitosti, která se nachází na území Česka a je evidována v katastru.

- Poplatek za vyřízení hypotečního úvěru se pohybuje v průměru okolo 10 tisíc korun. Platí se i za vedení úvěrového účtu od 100 do 200 korun.

- Klient si vedle celkové doby hypotéky volí i takzvanou fixaci dobu, po kterou se nemění úroková sazba. Má na výběr od jednoho roku do 30 let.

- Minimální úrokové sazby se pohybují pod čtyřmi procenty ročně.

- Předčasné umořování je výrazně omezeno. Klient může částku úvěru mi mořádně umořit či úplně splatit pouze po uplynutí doby fixace. Jinak je mimořádná splátka penalizována.

ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

- Zástava nemovitosti je u úvěrů ze stavebního spoření nutná jen u vyšších částek obvykle nad 500 tisíc korun.

- Vyřízení žádosti o řádný úvěr je většinou bezplatné. Zpoplatněn je pouze překlenovací úvěr, za který zájemce zaplatí zhruba jedno procento, obvykle však ne více než pět až šest tisíc korun. Měsíční vedení úvěrového účtu se pohybuje od 20 do 25 korun.

- Úroková sazba je neměnná po celou dobu trvání daného typu úvěru. Klient získá sazbu pro překlenovací úvěr a pak další pro řádný úvěr (sazby mohou být i stejné). Minimální úrokové sazby dosahují si tři procenta ročně.

- Mimořádné splátky jsou možné bez omezení.

PAVEL NEBESKÝ

27.9.2011 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Kardinálové chtějí od papeže odpověď, Vatikán mluví o skandálu

Vatikán - Za velmi vážný skandál označil předseda jednoho z nejvyšších soudů římskokatolické církve otevřený dopis čtveřice kardinálů, kterým žádají papeže o vyjasnění jeho názoru na rozvedené. Kardinálové z Německa, Itálie a USA odpověď Františka na svůj původní dotaz nedostali, proto s ním vyšli nedávno na veřejnost.

Zadeha v Praze znovu zadržela policie

Praha/Brno - Policie dnes v Praze zadržela obžalovaného podnikatele Sharama Abdullaha Zadeha, celý den u něj prováděla domovní prohlídku, uvedl v tiskové zprávě Zadehův mediální konzultant Jan Jetmar. Večer ho podle něj převezla k výslechu do Brna. Zadeh je obžalován z daňových úniků, hlavní líčení se koná u brněnského krajského soudu.

V Norsku našli nápis Arbeit macht frei ukradený z Dachau

Bergen - Norská policie nejspíš objevila nechvalně proslulý nápis Arbeit macht frei (Práce osvobozuje) ukradený v roce 2014 z brány bývalého německého koncentračního tábora Dachau. S odvoláním na bavorskou policii o tom dnes informovala agentura AFP.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies