VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Dluhy? Raději ne. S výjimkou koupě nemovitosti

Pouze o velmi malém množství úvěrů je možné říci, že se vyplatí téměř vždy a každému. Do této kategorie patří účelové půjčky na pořízení bydlení. Mít střechu nad hlavou je nutnost, a nejde-li to jinak, je třeba vzít na sebe i finanční závazky.

27.9.2011
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Úvěry na bydlení je možné považovat za investici jedno z nejlepších zajištění na stáří. Navíc rodinné domy a byty, u kterých hodnota neklesá ani po letech, jsou i dobrým způsobem uložení peněz. Obdobně to platí i pro vlastnictví pozemků.

Dobrá investice

Ti, kteří jsou schopni bez větších problémů úvěr na pořízení nemovitosti splácet, by měli popřemýšlet o této variantě investování. Je přirozené, že mnoho lidí se břemeni splácení vysokého úvěru brání. Raději si pronajmou byt a platí tržní nájemné, ale nemají žádné dluhové závazky. Avšak ani tuto variantu není možné považovat za optimální, spíše jde jen o dočasné řešení.

Je možné říci, že pokud člověk nechce skončit v nájemním bydlení a platit rostoucí regulované nájemné či rovnou tržní cenu, úvěr na bydlení ho nemine. Otázkou proto je, v jakém okamžiku se pro půjčku rozhodnout a jaký typ úvěru zvolit. Hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření? Klidně obojí najednou…

K financování nemovitosti zdaleka neslouží jen hypoteční úvěry. Stejnou službu poskytnou také úvěry ze stavebního spoření se zástavou nemovitosti. Obě půjčky si do určité míry konkurují, ale mohou být také spojenci, kdy je zájemce využije současně. Úvěr ze stavebního spoření pak může sloužit jako užitečný doplněk k hypotéce. Právě kombinace úvěrů ze stavebního spoření a hypoték v nabídce je tématem, který se v poslední době objevuje u stavebních spořitelen.

Stavební spořitelny se snaží uspokojit co největší počet zájemců o financování bydlení, a tak dnes lidem běžně prodávají i hypotéky. A to je nově případ i Modré pyramidy.

„Při financování bydlení u nás lidé nejčastěji využívají Hypoúvěry úvěry ze stavebního spoření hypotečního typu, které jsou poskytovány od objemu 300 tisíc korun výše a zajištěny zástavním právem k nemovitosti. Nově však ve spolupráci s Komerční bankou prodáváme také klasické hypoteční úvěry,“ uvedla Hana Vaněčková, tisková mluvčí Modré pyramidy.

Co je nutné zvážit

Jestliže se zájemce rozhoduje, zda mu pro nákup nemovitosti lépe poslouží hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření, bude posuzovat především celkové náklady spojené s konkrétní půjčkou. Vybere si pak variantu, která vychází lépe. U většiny hypoték zaplatí zákazník poplatek za vyřízení smlouvy (obvykle deset až dvacet tisíc korun) a vedle toho platí poplatek za vedení účtu (minimálně sto korun měsíčně). Největším nákladem jsou pak úroky. Ty se pochopitelně liší, ale v případě různých akcí mohou zákazníci hodně získat. Například GE Money Bank nabízela v září sazbu, která začínala už na 2,99 procenta.

U úvěru ze stavebního spoření platí příjemce také poplatky za vyřízení. Je to jednak procento z cílové částky spořicí smlouvy a pak podle typu půjčky ještě další procento z výše úvěru, to však pouze u překlenovacích úvěrů. Vyřízení řádných úvěrů je bezplatné. Klient platí ještě za vedení úvěrového účtu, obvykle 25 až 30 korun měsíčně.

Úrokové sazby obou variant jsou vcelku srovnatelné. Pokud se porovnají jen minimální sazby, které však nezíská každý, vycházejí lépe úvěry ze stavebního spoření.

Zdali je pro člověka výhodnější hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření, často záleží na konkrét­ním případě.

Vhodná kombinace

Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření je však možné vhodně kombinovat, zvláště pokud má žadatel v rámci stavebního spoření již něco nastřádáno a na danou starší smlouvu má zájem získat zvýhodněnou účelovou půjčku, a to bez zajištění nemovitostí. Úvěr ze stavebního spoření je pak možné využít na zaplacení vybavení bytu, které bude jeho pevnou součástí. Tím je například kuchyň, podlaha nebo okna. Bohužel už není možné pořízení nábytku.

Jestliže klient zvolí standardní model hypotéku na 70 až 80 procent odhadní ceny, úroková sazba bude nepoměrně lepší.

Zbytek, 20 až 30 procent odhadní ceny, může pokrýt právě úvěr ze stavebního spoření. Jeho výhodou je, že zhruba do částky půl milionu korun není potřeba zastavovat nemovitost a postačí ručení fyzických osob. Limitem je pouze boni­ta klienta.

HYPOTEČNÍ ÚVĚRY

- U každého hypotečního úvěru je nezbytná zástava nemovitosti, která se nachází na území Česka a je evidována v katastru.

- Poplatek za vyřízení hypotečního úvěru se pohybuje v průměru okolo 10 tisíc korun. Platí se i za vedení úvěrového účtu od 100 do 200 korun.

- Klient si vedle celkové doby hypotéky volí i takzvanou fixaci dobu, po kterou se nemění úroková sazba. Má na výběr od jednoho roku do 30 let.

- Minimální úrokové sazby se pohybují pod čtyřmi procenty ročně.

- Předčasné umořování je výrazně omezeno. Klient může částku úvěru mi mořádně umořit či úplně splatit pouze po uplynutí doby fixace. Jinak je mimořádná splátka penalizována.

ÚVĚRY ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

- Zástava nemovitosti je u úvěrů ze stavebního spoření nutná jen u vyšších částek obvykle nad 500 tisíc korun.

- Vyřízení žádosti o řádný úvěr je většinou bezplatné. Zpoplatněn je pouze překlenovací úvěr, za který zájemce zaplatí zhruba jedno procento, obvykle však ne více než pět až šest tisíc korun. Měsíční vedení úvěrového účtu se pohybuje od 20 do 25 korun.

- Úroková sazba je neměnná po celou dobu trvání daného typu úvěru. Klient získá sazbu pro překlenovací úvěr a pak další pro řádný úvěr (sazby mohou být i stejné). Minimální úrokové sazby dosahují si tři procenta ročně.

- Mimořádné splátky jsou možné bez omezení.

PAVEL NEBESKÝ

27.9.2011 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Pavel Bělobrádek
1 7

Lidovci pokukují po premiérovi. Volí vedení

Kajínek po propuštění z vězení vyvolává mezi lidmi různé reakce. Jedni jej odsuzují, druzí jej považují za celebritu. Když ve čtvrtek odpoledne s přítelkyní nakupoval v brněnském univerzitním kampusu, lidé se s nim fotili a chtěli autogramy.
AKTUALIZOVÁNO
22 12

Lidé jsou skvělí. Přejí mi a věří, že jsem nevinný, řekl omilostněný Kajínek

Václav Klaus: Nešlo o vládní krizi, ale o zahájení volební kampaně

Bývalý český prezident Václav Klaus vidí podstatu koaličních hádek v tom, že poprvé zažíváme situaci, kdy jsou ve vládě dvě stejně silné strany. Ty se musejí proti sobě vymezit, aby jim volič uvěřil, že každá chce něco jiného. „Nic hrozivého se neděje, všechny instituce normálně fungují. Nešlo o vládní krizi, ale o bouřlivé zahájení volební kampaně," hodnotí události posledních dní.

VIDEO: Kachna s mláďaty zastavila dopravu u nákupního centra

Osobní stráž dostala ve středu odpoledne kachní rodina, která se vydala na cestu přes brněnskou královopolskou Drobného ulici až k mokřadu pod Svitavskou radiálou nedaleko Nákupního centra Královo Pole. „Kolemjdoucí, kteří viděli, jak kachna s mláďaty přechází přes rušnou silnici a pokračuje kolem bývalého stadionu k benzínce ve Sportovní ulici, zavolali strážníky," řekl mluvčí městské policie Jakub Ghanem.

Zase můžete cestovat. Soud pozastavil Trumpův protiimigrační dekret

Když na začátku svého vládnutí v Bílém domě omezil prezident Donald Trump vstup do země občanům zemí, kde převládá muslimské obyvatelstvo, postavili se proti jeho rozhodnutí nejen obyvatelé USA na protestních akcích. Své slovo řekl k naplnění Trumpových předvolebních slibů i soud.

AKTUALIZUJEME / AKTUALIZOVÁNO

V Bruselu bez rukaviček. Problémem bude Turecko, rozpočet, teror a možná i Rusko

Podle článku 5 zakládací listiny Severoatlantické aliance je útok na jednoho člena NATO útokem na celou alianci. To platilo bez výhrady v době studené války. Bude to platit i v éře nového amerického prezidenta Donalda Trumpa?

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies