VYBERTE SI REGION

Je lepší zaplatit za byt v hotovosti, anebo si vzít hypotéku?

Otázka, zda je výhodnější zaplatit za nemovitost v hotovosti anebo zda je lepší vzít si hypotéku, se pochopitelně týká jen lidí, kteří si mohou vybrat. Kdo nemá na kontě sta tisíce, hypotéku si jednoduše musí vzít, jinak by se k vlastnímu bydlení nedopracoval.

27.5.2013
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Eva Kořínková

Avšak i ti, kteří uvažují o koupi bytu nebo domu s úhradou v hotovosti, by si měli dobře promyslet, do čeho jdou a jaká jsou pozitiva a negativa obou těchto možností.

Zaplatit za nemovitost v hotovosti totiž nemusí být tak skvělé řešení, jakým vypadá na první pohled. Uhradit cenu alespoň částečně prostřednictvím hypotečního úvěru může být nakonec finančně výhodnější. První, co zjišťuje každý žadatel o hypotéku, je přirozeně výše úrokové sazby. Ta je sice v současné době u většiny bank relativně nízká, přesto však úroky, které bance zaplatíme, celkovou cenu nemovitosti prodražují.

Důvod k zamyšlení

Majetnější zájemce o koupi nemovitosti zdánlivě nemá žádný důvod k tomu, aby platil úroky z úvěru. Má přece na účtu celou částku nutnou k zakoupení vyhlédnuté nemovitosti a vyhne se „zbytečnému závazku", tedy splácení hypotéky.

Přesto existuje dobrý důvod, proč si na koupi nemovitosti půjčit, i když má zájemce z vlastních zdrojů všechnu potřebnou hotovost. V tomto případě je to chytrá kombinace nízkého úroku u hypotečního úvěru a vysokého úroku u termínovaného vkladu.

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů jsou nyní natolik nízké, že lze najít termínované vklady, které jsou úročeny výš. Místo aby kupující „utopil" celou sumu v nemovitosti, zaplatí v hotovosti třeba jen polovinu a druhou polovinu si půjčí. Částka, kterou zaplatí bance na úrocích, může být nižší než částka, kterou vydělá na dobře úročeném termínovaném vkladu.

Ukažme si to na praktickém příkladu. Zájemce si chce koupit nemovitost za dva miliony. Potřebnou částku má, ale přesto použije na koupi jen milion z vlastních zdrojů a druhý si půjčí. Uvažujeme o úrokové sazbě 2,7 procent ročně, fixací na pět let a splatností 20 let.

Selský rozum

Zároveň uloží nepoužitý milion z vlastních zdrojů v bance jako termínovaný vklad na pět let s úrokem 3,7 procenta ročně. Za pět let novému majiteli nemovitosti jeho termínovaný vklad zaručeně vydělá 167 457 korun, zatímco na úrocích za hypotéku zaplatil 121 904 korun. Ačkoli si na polovinu nemovitosti vzal hypotéku a splácí úroky, celkově za zmíněných pět let vydělal 45 553 korun. Důvodem je rozdíl v úročení.

V reálné situaci je samozřejmě nutné počítat ještě i s případnými poplatky za zřízení či vedení hypotečního úvěru a u termínovaného vkladu s patnáctiprocentní daní z výnosu. Na druhou stranu je však dobré vědět, že banky ve snaze získat zákazníky nabízejí často různé výhody. Například Hypoteční banka poskytuje bonus ve výši pěti procent z objemu hypotéky, který vyplatí formou odpuštění příslušné části úvěru.

Jak je vidět, ani pro ty, kdo by si mohli koupit celou nemovitost „za své", není druhá možnost k zahození.

Dokáží-li totiž peníze zhodnotit lépe, než na kolik je přijdou náklady na hypotéku, je výhodnější si část peněz půjčit. Základní myšlenkou je, aby úroková sazba u hypotéky byla nižší než úroková sazba u termínovaného vkladu.

Jiří Paták, autor je ředitelem portálu www.chytryhonza.cz

Autor: Redakce

27.5.2013 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Bunkr Waltrovka.
31

OBRAZEM: Výstavba v Praze odhalila opuštěné bunkry

Igor Dodon, prezident Moldávie
10 4

Kreml, nebo Brusel? Moldavský prezident má jasno

VIDEO: Bezva finta? Řidiče načapali se „schovávací“ SPZ

Možná jste si taky někdy chtěli připadat jako James Bond, jehož otáčecí SPZ na autě se stala legendární vychytávkou. Podobné pocity nedávno zažíval jistý řidič z americké Floridy. I když… Vlastně se chtěl jen vyhnout placení mýtného.

Na Moravě se budou tvořit sněhové jazyky, v Čechách hrozí silný mráz

Praha - Na většině území Moravy se mohou do středečního večera tvořit od středních poloh sněhové jazyky, vedle toho na východě a severovýchodě Čech hrozí v noci na středu silný mráz. Teploty tam mohou spadnout pod minus 12 stupňů Celsia. Informoval o tom dnes Český meteorologický ústav (ČHMÚ). Podle něj bude mrznout v celém Česku ale minimálně do konce týdne.

Češi mají stále nejnižší nezaměstnanost v celé EU. Firmy ale krvácejí

Nejaktuálnější čísla z Eurostatu potvrzují, že Česko zůstává s 3,7 procent zemí s nejnižší mírou nezaměstnanosti v Evropské unii. A to před Německem a Maďarskem. Z evropských států mimo EU je na tom lépe jen Island, naopak nejhůře Řecko a Španělsko. To, co lze na jednu stranu vnímat jako výrazný český úspěch, je na druhou možno považovat i za hrozbu.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies