Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Je lepší zaplatit za byt v hotovosti, anebo si vzít hypotéku?

Otázka, zda je výhodnější zaplatit za nemovitost v hotovosti anebo zda je lepší vzít si hypotéku, se pochopitelně týká jen lidí, kteří si mohou vybrat. Kdo nemá na kontě sta tisíce, hypotéku si jednoduše musí vzít, jinak by se k vlastnímu bydlení nedopracoval.

27.5.2013
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Eva Kořínková

Avšak i ti, kteří uvažují o koupi bytu nebo domu s úhradou v hotovosti, by si měli dobře promyslet, do čeho jdou a jaká jsou pozitiva a negativa obou těchto možností.

Zaplatit za nemovitost v hotovosti totiž nemusí být tak skvělé řešení, jakým vypadá na první pohled. Uhradit cenu alespoň částečně prostřednictvím hypotečního úvěru může být nakonec finančně výhodnější. První, co zjišťuje každý žadatel o hypotéku, je přirozeně výše úrokové sazby. Ta je sice v současné době u většiny bank relativně nízká, přesto však úroky, které bance zaplatíme, celkovou cenu nemovitosti prodražují.

Důvod k zamyšlení

Majetnější zájemce o koupi nemovitosti zdánlivě nemá žádný důvod k tomu, aby platil úroky z úvěru. Má přece na účtu celou částku nutnou k zakoupení vyhlédnuté nemovitosti a vyhne se „zbytečnému závazku", tedy splácení hypotéky.

Přesto existuje dobrý důvod, proč si na koupi nemovitosti půjčit, i když má zájemce z vlastních zdrojů všechnu potřebnou hotovost. V tomto případě je to chytrá kombinace nízkého úroku u hypotečního úvěru a vysokého úroku u termínovaného vkladu.

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů jsou nyní natolik nízké, že lze najít termínované vklady, které jsou úročeny výš. Místo aby kupující „utopil" celou sumu v nemovitosti, zaplatí v hotovosti třeba jen polovinu a druhou polovinu si půjčí. Částka, kterou zaplatí bance na úrocích, může být nižší než částka, kterou vydělá na dobře úročeném termínovaném vkladu.

Ukažme si to na praktickém příkladu. Zájemce si chce koupit nemovitost za dva miliony. Potřebnou částku má, ale přesto použije na koupi jen milion z vlastních zdrojů a druhý si půjčí. Uvažujeme o úrokové sazbě 2,7 procent ročně, fixací na pět let a splatností 20 let.

Selský rozum

Zároveň uloží nepoužitý milion z vlastních zdrojů v bance jako termínovaný vklad na pět let s úrokem 3,7 procenta ročně. Za pět let novému majiteli nemovitosti jeho termínovaný vklad zaručeně vydělá 167 457 korun, zatímco na úrocích za hypotéku zaplatil 121 904 korun. Ačkoli si na polovinu nemovitosti vzal hypotéku a splácí úroky, celkově za zmíněných pět let vydělal 45 553 korun. Důvodem je rozdíl v úročení.

V reálné situaci je samozřejmě nutné počítat ještě i s případnými poplatky za zřízení či vedení hypotečního úvěru a u termínovaného vkladu s patnáctiprocentní daní z výnosu. Na druhou stranu je však dobré vědět, že banky ve snaze získat zákazníky nabízejí často různé výhody. Například Hypoteční banka poskytuje bonus ve výši pěti procent z objemu hypotéky, který vyplatí formou odpuštění příslušné části úvěru.

Jak je vidět, ani pro ty, kdo by si mohli koupit celou nemovitost „za své", není druhá možnost k zahození.

Dokáží-li totiž peníze zhodnotit lépe, než na kolik je přijdou náklady na hypotéku, je výhodnější si část peněz půjčit. Základní myšlenkou je, aby úroková sazba u hypotéky byla nižší než úroková sazba u termínovaného vkladu.

Jiří Paták, autor je ředitelem portálu www.chytryhonza.cz

Autor: Redakce

27.5.2013 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Ilustrační foto
15

Sever Čech zasáhly silné deště, voda může podemlít krajnice či mosty

Martin Kratochvíl.
9

Pohledem Martina Kratochvíla: Čunkovo překvapení

Letní stěhování národů vrcholí. O víkendu hrozí kolaps

/INFOGRAFIKA/ Poslední kolaps na oblíbených turistických trasách byl jen předehrou. O víkendu začínají prázdniny v Bádensko-Württembersku a Bavorsku, což jsou nejlidnatější německé státy s téměř 23 miliony obyvatel. Druhá várka turnusů vyrazí ze severoněmeckých zemí a z Nizozemska. Na cestu domů se naopak vydávají turisté z Brém, Saska, Saska a Skandinávie, kde dětem začíná škola.

Řidičáky. Letos jich zbývá vyměnit ještě půl milionu

Statisíce řidičů si v letošním roce musí vyměnit řidičský průkaz. Jen v prvním pololetí si o jeho výměnu požádalo téměř čtvrt milionu lidí. Platnost průkazu přitom v tomto období podle ministerstva dopravy skončila plným 365 tisícům lidí. Do konce roku by si pro nový průkaz mělo přijít bezmála půl milionu řidičů.

Hlas z regionů: Ligu by měla vyhrát Slavia

/INFOGRAFIKA/ O setkání novináře a politika se toho napovídá hodně. Pravda, někdy to bohužel dopadne jinak, než má. Ale v tomto případě se žádné pikle nekonaly.

V bankomatech je Windows XP, lze ho ovládnout během minuty

Ke každému bankomatu se dá jednoduše připojit USB kabelem, peníze pak lze ukrást během minuty. Několika zlodějíčkům v Asii se tak před časem podařilo jednoduše vybrat peníze. Experti vysvětlují, jak jsou bankomaty málo zabezpečené.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení