VYBERTE SI REGION

Bonusy k úvěrům činí náklady na půjčky méně transparentními

Praha - Zatímco ještě před pár lety byl drobný klient často rád, když u banky získal úvěr za relativně solidní podmínek, dnes je úvěrová nabídka bank samý bonus a výhoda. Problém je, že uplatnění bonusu či výhody lze vždy za přesně daných podmínek. A v momentě, kdy je dlužník poruší, náklady na úvěr podstatně narostou.

27.1.2016
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Autor: DENÍK

Ukažme si to na modelovém příkladu. Jedna z velkých tuzemských bank láká klienty na úvěr ve výši 110 tisíc korun s ročními celkovými náklady (RPSN) ve výši 11,32 procenta. Banka klientům slibuje, že pokud vždy zaplatí včas, odpustí jim deset posledních splátek. Klient, který toto splní, za úvěr ve výši 110 tisíc korun zaplatí 150 567 korun, to je o 40 567 korun více, než si půjčil. Avšak v momentě, kdy by se třeba i jednou opozdil se svou splátkou, přichází o bonus a za úvěr ve výši 110 tisíc korun zaplatí o 60 767 korun více. Rozdíl činí 20 200 korun.

Využijte nezávislé srovnání půjček a zjistěte, kde ušetříte

„Pro takového klienta by bylo mnohem výhodnější sjednat si už na začátku úvěr bez bonusu v jiné bance, který byl sice o jedno procento dražší, než ten s bonusem, ale zase třeba o dvě procenta levnější, než ten, který si vzal, ale u něhož přišel o bonus," říká úvěrová specialistka finanční poradenské společnosti Partners Lucie Drásalová, podle které se z tohoto pohledu jsou vždy jistější ty bonusy u úvěru, které klient banky získá okamžitě po podpisu úvěrové smlouvy.

Jaké jsou bonusy

Jedním z nejčastějších bonusů je takzvaný bonus za věrnost, řádné splácení, který má mnoho podob – jednou jsou to peníze na ruku, jindy je to odpuštění určitého počtu měsíčních splátek. Tento bonus vždy však provází jedna podmínka ze strany bank či nebankovních institucí, totiž, že klient bance bude za všech okolností platit, jak má, jinak o bonus přijde. Tento bonus klient obvykle získává ihned při sjednání úvěru nebo na konci splácení a některé banky jej nabízejí i formou průběžné slevy na úrokové sazbě.

„Osobně nemám ráda zejména bonusy za věrnost, které se váží ke konci splácení, protože za dobu trvání úvěru se může stát cokoliv. Klientovy třeba vypadne příjem a opozdí se splátkou. Banka mu bonus sebere, čímž se výrazně změní podmínky nastavení jeho úvěru. V rámci celkových nákladů na půjčku ten rozdíl bývá i v řádu několika procent," vysvětluje Lucie Drásalová.

Podle ní například klient, který uzavřel spotřebitelský úvěr s bonusem za devítiprocentní roční úrok, v momentě, kdy o bonus kvůli opožděné platbě přijde, za stejný úvěr náhle platí dvanáctiprocentní roční úrok. A to po dobu i několika let, než úvěr splatí.

Jak využít bonus

Analytici jsou přesvědčeni o tom, že i tak je třeba s bonusy pracovat, protože přímo přinášejí, pokud se nebavíme třeba o slevách na zboží na kreditních kartách, cenové zvýhodnění půjčky. Proto je ale třeba se velmi dobře orientovat v úvěrové smlouvě a v tom, kdy a za přesně jakých podmínek bude bonus skutečně proplacen. A hlídat je potřeba přitom i nákladovost dalších k úvěru přidružených finančních produktů.

„Klienti by si měli dávat pozor na takzvanou slevu na sazbě, což není vyloženě bonus k úvěru, ale je to sleva za úvěrové pojištění. Tato sleva bývá poměrně až příliš nízká na to, jak drahé je samotné pojištění. A je tu i další riziko. Pojistné podmínky bývají často nastaveny s takovým množství výluk v pojistném plnění, že sjednané pojištění je klientovi takřka k ničemu," vysvětluje Lucie Drásalová.

Podle ní trh však nabízí i takové bonusy k úvěrům, na kterých lze přece jen něco vydělat. Mezi ty výhodnější bonusy patří například sleva za vedení běžného účtu ve výši až do jednoho procenta. K tomu, aby klient udržel účet aktivní, což je podmínkou čerpání bonusu, mnohdy postačí například i tři transakce za měsíc při minimálním obratu na účtu ve výši například 1,5 násobku měsíční splátky úvěru. K jiným zajímavým bonusům pak náleží peníze na ruku v momentě sjednání úvěru, které mnohým z klientů mohou pomoci uhradit své předchozí závazky, anebo jen jistě snížit náklady na úvěr, který si vzali.

Získat můžete i slevové vouchery

Bonusy se nabízejí i u hypoték. Například u jejich refinancování je to vyřízení zdarma, čímž klient ušetří nezanedbatelných pár tisíc korun. Jako bonus banky také nabízejí odhad nemovitosti zdarma, což opět značí úsporu v řádu tisícikorun, které by jinak dal do kapsy odhadci nemovitosti, který kvůli čerpání hypotéky například na stavbu domu, nemovitost obvykle odhaduje vícekrát než jednou.

Ale jsou tu i hmotné bonusy. Banky klientům nabízejí slevové vouchery například na pohonné hmoty či nákup zboží. A kolem Vánoc pak i na různé spotřební zboží, jako jsou mobilní telefony, televize a jiné podobné vymoženosti. Podle analytiků přitom v zásadě není rozdíl v nabídce bonusů mezi bankami a nebankovními institucemi.

Autor: Redakce

27.1.2016 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
AKTUALIZOVÁNO
Schůze sněmovní vyšetřovací komise k reorganizaci policie 28. července v Praze. Olomoucký vrchní státní zástupce Ivo Ištvan.

Vyšetřovací komise dostala Šlachtovu zprávu o reformě policie

Praha - Šéf olomouckého vrchního státního zastupitelství Ivo Ištvan dnes předal sněmovní vyšetřovací komisi k reorganizaci policie čtyřicetistránkový dokument, který vypracoval bývalý šéf ÚOOZ Robert Šlachta. Žalobce novinářům po 3,5 hodinové výpovědi řekl, že poslancům poskytl všechny informace k reformě policie a odpověděl na jejich otázky. Komise jedná podruhé, vyslechnout dnes chce ještě Šlachtu.

Renata Vesecká po téměř dvou letech odchází z ERÚ

Praha – Bývalá nejvyšší státní zástupkyně Renata Vesecká (56) v září na vlastní žádost odejde z Energetického regulačního úřadu (ERÚ), kde působila téměř dva roky. Dnes o tom informoval server E15. Vesecká byla od listopadu 2014 místopřed­sedkyní ERÚ, od loňského června zastává místo ředitelky odboru.

Soud zrušil pokutu jihlavskému klubu za nevpuštění Romů

Brno – Krajský soud v Brně zrušil pokutu 200.000 korun, kterou předloni uložila jihlavské společnosti JOLS Česká obchodní inspekce za údajnou diskriminaci Romů, kterým byl v roce 2014 údajně odepřen vstup do jednoho z místních klubů. Firma se bránila tím, že lidé, které do klubu nevpustila, dělali v minulosti problémy a že vstup Romům do klubu paušálně neodmítá. Soud pokutu zrušil pro chyby v postupu inspekce, zjistila redakce z rozsudku. Redakce požádala ČOI o reakci.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.