VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Dobrá rada nad zlato. Zvlášť ve financích

Praha /INFOGRAFIKA/ - Finanční zprostředkovatelé a poradci si postupně, ale vytrvale prošlapávají stále hlubší cestičku do života českých domácností. Lidé oceňují především nezávislost poskytnutých rad, přátelský přístup a dostupnost, ale také zvyšující se kvalitu služeb.

31.3.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Ovšem jako vše ve finančnictví, i tato oblast se mění. V posledních letech hlavně v důsledku zákonné regulace. Protože středobodem zájmu zprostředkovatelů je zákazník, mnoho novinek cítí lidé přímo na sobě. Jaké změny lze tedy očekávat letos?

Vyšší odpovědnost

Velkým impulzem mnoha změn je nový občanský zákoník, který nabyl účinnosti prvního ledna. Asi největším bezprostředně viditelným dopadem v oblasti finančního poradenství je další zvýšení stohu papírů, které musí poradce sepisovat se zájemcem.

V rámci uzavírání pojištění musí například nyní pojišťovna ověřit u každého zákazníka soulad jeho požadavků s uzavíraným produktem, což v praxi znamená vyplňování zvláštního dotazníku.

O něco komplikovanější je také postup při sjednání úvěru na bydlení, hypotéky či úvěru ze stavebního spoření, a to kvůli legislativním změnám v oblasti nemovitostí. Nové „papíry" však čekají téměř na každý finanční produkt, včetně jednoduchých běžných účtů.

Snadnější stížnosti

Další velmi významnou novinkou související s občanským zákoníkem je posílení odpovědnosti za radu. Zákon nyní jasně hovoří o odpovědnosti poskytovatele za škodu způsobenou neúplnou nebo nesprávnou informací nebo škodlivou radou danou za odměnu. Toto ustanovení by mělo zvýšit kvalitu služeb všech zprostředkovatelů, kteří lidem radí či doporučují konkrétní řešení. Přestože definitivní záběr tohoto ustanovení ukáže až praxe, věřme, že větší odpovědnost pomůže vytlačit z trhu neetické prodejce. Od listopadu loňského roku mohou občané směřovat stížnosti v tomto ohledu také finančnímu arbitrovi, konkrétně pokud jde o sjednávání investicí do fondů a dále smluv o životním pojištění.

Tato mimosoudní instituce řešení sporů by měla umožnit rychlejší řešení sporů a v oprávněných případech také pružnou náhradu škody. V souvislosti s touto změnou se nicméně vynořilo také mnoho firem zaměřených na vymáhání škod, které často tlačí zákazníky do neoprávněných stížností s vidinou provize z vymožené částky.

Zde je však na místě důrazné varování, neboť podle našich zkušeností největší škoda vznikne člověku často až v okamžiku, kdy na radu takové firmy vypoví dlouhodobé smlouvy.

Často pak zjistí, že vlivem nevýhodných smluvních ustanovení a pokut nemůže od „vymáhání škody" ustoupit, přestože jeho problém vznikl uměle, nikoliv díky radě poradce, ale vlivem „vymahačské" firmy.

V případě jakékoliv nespokojenosti či nejasnosti by první kroky nespokojence měly směřovat za daným poradcem a jeho mateřskou firmou. V případě oprávněné stížnosti tam nejlépe a nejrychleji uplatní svůj nárok.

Finanční zprostředkovatelé a poradci.

Nové trendy

Významnou úlohu hrají finanční poradci především při tvorbě nových produktů. Bez jejich tlaku na banky a pojišťovny by patrně vůbec nedošlo k tolik žádoucím změnám, jako je třeba dlouhodobý pokles cen povinného ručení či omezování bankovních poplatků.

I uplynulý rok byl v tomto ohledu bohatý a poradenské firmy představily několik produktových novinek, které mají potenciál značně překreslit usedlé (a pro občany často nevýhodné) produktové obyčeje.

Šlo například o nové varianty skupinového životního pojištění s mimořádně nízkými cenami anebo o neutuchající rozšiřování palety nových investičních fondů. Jejich nabídka se v důsledku nové zákonné úpravy letos patrně ještě rozšíří.

Zároveň s tím se investiční fondy dlouhodobě posouvají od nástroje bohatších občanů k dostupné variantě zhodnocování kapitálu i pro běžné zákazníky, často začínající již od stokorunových úložek měsíčně. A nutno dodat, že investiční produkty nabývají na významu i kvůli nízkým úrokovým sazbám na obvyklých účtech zaměřených na spoření. Pro vyšší výnos bude do budoucna nepochybně nutné vstoupit na kapitálový trh, i za cenu vyššího rizika.

JIŘÍ ŠINDELÁŘ
Autor je výkonným ředitelem Unie společností finančního zprostředkování a poradenství.

Autor: Redakce

31.3.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Premiér Bohuslav Sobotka během rozhovoru Deníku.
26 10

Vláda projedná sloučení tarifů, někteří lidé by se dočkali zvýšení platu

Prezident Miloš Zeman.
18 16

Zemanova návštěva USA se odkládá. Kvůli krizi s KLDR, řekl Kmoníček

Chtěl být prezidentem, teď má na krku mezinárodní zatykač

Co je moc, to je moc. Krajskému soudu v Ostravě došla trpělivost s někdejším kandidátem na prezidenta republiky a kanadským podnikatelem českého původu Jiřím Včelařem Kotasem (64 let). Ten jako obžalovaný figuruje v kauze padělaných obrazů světoznámých malířů.

AKTUALIZOVÁNO

Hromadná nehoda na D1: zemřel řidič dodávky, za tragédii může stojící kolona

Brno /FOTOGALERIE/ – Zraněním podlehl padesátiletý muž, kterého vyprostili hasiči z havarované dodávky v hromadné havárii na dálnici D1. V úterý kolem půl dvanácté se na 202. dálničním kilometru srazily čtyři nákladní auta a dodávka. Kvůli nehodě u Brna museli z dálnice sjet řidiči mířící na Vyškov a Ostravu. Dopravu se podařilo uvolnit až krátce před půl sedmou večer. „Kolony se začínají pomalu rozjíždět," informovala mluvčí jihomoravských policistů Štěpánka Komárová.

Kejval podepsal přihlášku na OH do Pchjongčchangu. Úspěch popřál i Zeman

Povinná formalita je splněna. Přesně 289 dnů před zahájením zimních olympijských her v Pchjongčchangu podepsali prezident Miloš Zeman a předseda Českého olympijského výboru Jiří Kejval oficiální přihlášku českého týmu. Ta i podpis k průvodnímu dopisu, který obdrží šéf Mezinárodního olympijského výboru Thomas Bach, jsou podmínkou k účasti sportovců v Jižní Koreji.

Seznam významných dnů se zřejmě rozšíří. O dva týkající se světové války

Nově by měl být 18. červen Dnem hrdinů druhého odboje, kteří se postavili nacismu. Druhý má připomenout vyhlazení takzvaného terezínského rodinného tábora v Osvětimi-Březince v noci na 9. března 1944. Doplnění zákona o státních svátcích dnes schválila Sněmovna už v prvním kole projednávání.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies