Důchody a reforma: bez dobré informovanosti to nepůjde

Generálním partnerem akce byla společnost OVB Allfinanz, která je zároveň i generálním partnerem soutěže Zlatá koruna. O tomto partnerství hovoříme s Michalem Knappem, předsedou představenstva a generálním ředitelem společnosti.

Proč jste se rozhodli podporovat tuto soutěž?
Když jsme se před několika lety stali generálním partnerem Zlaté koruny, věřili jsme, že soutěž má na trhu silný potenciál. Dnes již přesáhla hranice pouhého ocenění a stala se uznávaným měřítkem kvality. Běžnému spotřebiteli pomáhá lépe se vyznat v produktech, které nabízí finanční trh. Je také uznávaným zdrojem kvalifikovaných informací, ze kterého čerpá laická veřejnost, odborníci i sdělovací prostředky. Nejlepším důkazem potřebnosti Zlaté koruny je její široké využití. Na tomto spojenectví také stavíme.

Stručně tedy – význam pro praxi?
Naše partnerství symbolizuje spojení finančního poradenství s nejlepšími produkty na trhu. Soutěž pomáhá veřejnosti tím, že tlakem na kvalitní finanční produkty může v praxi ovlivnit nabídku jednotlivých finančních ústavů. K veřejnosti se obracejí rovněž mezinárodní finanční fóra Zlaté koruny, která se mezičasem stala diskusní platformou špičkových ekonomů.

Lze tedy říci, že spojení OVB a Zlaté koruny přináší nějaké měřitelné výsledky?
Ne vše na tomto světě musí být měřitelné. Podporu Zlaté koruny považujeme za součást naší společenské odpovědnosti. Podporujeme vše, co vede ke kultivaci trhu a finanční gramotnosti vůbec, a to pouze pro dobro věci. A proč Zlatá koruna? Protože pomáhá vzdělávat naše stávající i potenciální zákazníky. To je pro nás v uvedeném projektu nejdůležitější – což je také hlavní hodnota, kterou tím získáváme.

Společnost, kterou řídíte, byla také partnerem mezinárodního fóra věnovaného penzijní reformě. Můžete jednání přiblížit?
Dlouhodobá neudržitelnost nynějšího důchodového systému v důsledku stárnutí populace a prodloužení průměrného lidského věku až na 88 let je zřejmá. Je tedy možné předvídat v budoucnosti pokles reálných důchodů, takže potřeba penzijní reformy, ať již s povinným či nepovinným druhým fondovým pilířem se stává nutností. O vhodném zajištění na stáří by však lidé měli přemýšlet bez ohledu na konkrétní podobu penzijní reformy. Hovoříme-li o důchodové reformě jako fenoménu, který zasáhne ekonomické fungování občanů v předdůchodové ekonomické fázi, pak lze směle tvrdit, že milionům občanů bude nutné podrobně vysvětlit všechny její souvislosti a přiblížit dopady.

A když vše shrneme…
Fórum se dotklo otázek, v nichž se společnost OVB Allfinanz angažuje dlouhodobě. Navíc několikrát zaznělo z úst odborníků i zástupců státu, že vedle dalších aspektů změny důchodového systému je velmi důležitá informovanost obyvatelstva. Jsem přesvědčen, že pro nás je to jedna z praktických cest nejen k využití tržního potenciálu, ale též ke kultivaci celého finančního trhu.

O co opíráte toto přesvědčení?
Zdaleka ne každý člověk je v tomto ohledu dostatečně finančně gramotný, aby vše pochopil v kontextu vlastní ekonomické situace a pouze na základě informací z tisku. Důležitým úkolem finančních poradců bude v této souvislosti vysvětlovat spoluobčanům význam tohoto kroku. I když se vší pravděpodobností půjde o jasně definovaný produkt (alespoň tolik má dnešní znalost), z hlediska využití bude vysoce individuální.

Které okolnosti budou rozhodující?
Roli bude hrát zejména rozdílný investiční horizont a vztah k investičnímu riziku každého občana. Má úvaha je přitom založena na předpokladu existence několika druhů investiční strategie. Myslím si, že pro úspěšné zavedení nového produktu rámci připravované penzijní reformy bude nezbytné uplatnit takový koncept, který umožní individualizaci potřeb občana ve všech oblastech – ve vztahu k investičnímu riziku, zrovna tak jako v možnosti zvolit si trvání investice. Dále jsem přesvědčen, že využít by se měla stávající tržní distribuční síť, která je státem regulovaná a za léta existence prokázala opodstatněnost a význam.

Nebylo by dobré právě teď, v době krize, soustředit pozornost jiným směrem a finanční prostředky investovat spíše do obchodní sítě?
Právě v této době, v době krize, nebo možná spíše doznívající krize, je potřeba dbát na prevenci. Lidé více než kdy jindy chápou nutnost získávat informace o financích; o tom, jak celý systém funguje a jak se v něm neztratit. Proto je podpora každého takového projektu nesmírně důležitá.

Dobrou informovanost tedy stavíte na první místo?
Přesně tak. Pro nás všechny je velmi důležité investovat nejen finanční prostředky, ale také čas, nápady a úsilí do informovanosti li­dí. Ať již přímo nebo nepřímo, například i prostřednictvím podpory soutěže Zlatá koruna.

ZDENĚK SOUDNÝ