Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Finanční poradce musí prokázat kvalifikaci

Praha - Důchodové spoření, doplňkové penzijní spoření, druhý a třetí pilíř penzijního systému. To všechno jsou nové pojmy nejen pro laiky, ale i pro finanční poradce. Pojmy, které však pro každého představují dlouhodobé rozhodnutí, jejž je třeba náležitě zvážit. Penzijní reforma na občany přenáší odpovědnost za vlastní důchod.

14.2.2013
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: Profimedia

Lidé nad 35 let se o vstupu do druhého pilíře musejí rozhodnout do konce června 2013. Certifikace odborné způsobilosti prodejců důchodových produktů bude ovšem povinná až od stejného měsíce. Jakou tedy má člověk záruku, že tak důležitou otázku, jakou je finanční zabezpečení na stáří, nebude řešit s někým, kdo o ní ví asi tolik jako každý čtenář po přečtení pár článků v novinách?

Bez testů ne

Zákon o doplňkovém penzijním spoření stanoví, že nové penzijní produkty mohou nabízet a prodávat jen investiční zprostředkovatelé, penzijní společnosti a jejich vázaní zástupci. To samo o sobě by už mělo být jistou zárukou kvality poradců, protože všechny penzijní společnosti patří k velkým renomovaným institucím s dostatečným zázemím.

Navíc Česká národní banka vydala pokyn, podle kterého musí všichni prodejci prokázat odbornou způsobilost. Proto penzijní společnosti organizují ještě před zákonnou lhůtou vlastní školení a absolvované zkoušky si vzájemně uznávají.

Pokud vám nové penzijní produkty prodá někdo, kdo žádný test neabsolvoval, fondy od něj návrh smlouvy nepřijmou.

Některé společnosti se rozhodly rovnou přistoupit k povinným certifikacím dle požadavků zákona: „Naši zákazníci jsou zvyklí na profesionální služby finančního poradenství a tento standard jsme chtěli dodržet i při důchodovém spoření," uvádí Josef Beneš, ředitel Raiffeisen penzijní společnosti.

Téměř 400 jejích zaměstnanců zkoušku absolvovalo již vloni v listopadu. Většina z nich v prvním kole, ale někteří museli využít i oprav- né termíny.

Certifikační zkoušky u společnosti Santia, která jako první získala oprávnění vzdělávat poradce, obnáší e-learningové studium a následně odborné semináře. Zájemci o certifikát musí ve dvouhodinovém testu správně zodpovědět šedesát otázek a vyřešit dvě modelové situace s deseti dílčími úkoly.

Podle Zdeňka Santlera, ředitele společnosti Santia, bez přípravy a důkladného prostudování zákona prý zkoušku složí zkoušku jen osm procent lidí.

Znalosti a vztahy

Finanční poradenství má dvě roviny. Jedna si vyžaduje dostatek odborných znalostí a kromě toho jde o umění navazovat vztahy. Znalosti může poradce prokázat certifikáty a osvědčeními. V umění navazovat kontakty s lidmi jde o to, co a jak poradce sdělí zájemci o informace a také o to, čí zájmy vlastně sleduje.

Nezávislé finanční poradenství u nás není založené na principu úhrady za konzultaci, ale na provizích z uzavřených smluv. Pokud chcete mít jistotu, že poradce vás netlačí do druhého pilíře jen proto, aby získal provizi, máte i jinou možnost. Můžete se obrátit přímo na pracovníky penzijních společností. Jejich odměnou je pravidelný měsíční plat, ne provize.

Při uzavírání smlouvy o důchodovém spoření je vhodné dodržet několik základních pravidel:

- Ke sjednávání takového dokumentu přistupujte s rozvahou a až po důkladném zvážení všech okolností. Jde o závazek na dlouhá léta dopředu.

- Nespoléhejte pouze na informace z tisku a internetu. Máte-li již finančního poradce, obraťte se na něj a proberte s ním nové možnosti zabezpečení na stáří.

- Pokud s žádným poradcem nespolupracujete, je čas si nějakého vybrat. Můžete oslovit přímo některou z penzijních společností nebo i nezávislé finanční poradce.

- Poradce, kterého si pro uzavření smlouvy vyberete, by měl mít dobré reference. Dále by měl být důvěryhodný a působit u společnosti, která existuje na trhu delší dobu a má silné zázemí. Odbornou způsobilost by vám měl prokázat osvědčením.

- Před uzavřením smlouvy o důchodovém spoření si nechte vypracovat nový (anebo aktualizovat stávající) finanční plán, což vám napomůže ke správnému rozhodnutí a optimálnímu nastave- ní smlouvy.

- Poradce nenechte rozhodovat za sebe. Jeho úkolem je předat zájemci kvalifikovaně a srozumitelně všechny důležité informace a společně s vámi vyhodnotit vaše potřeby, cíle a finanční možnosti. Vy pak musíte posoudit, nakolik jim důchodové spoření nebo doplňkové penzijní spoření odpovídá.

- Osloví-li vás někdo neznámý s nabídkou zprostředkování smlouvy o důchodovém spoření, osobní údaje mu nesdělujte. Na první schůzce nic nepodepisujte a vezměte si čas na rozmyšlenou. V klidu si pak o dotyčném získejte reference a poskytnuté informace si ověřte.

- V případě, že s prodejcem nových penzijních produktů budete hrubě nespokojeni, obraťte se na vedení firmy, kterou zastupuje.

PETR KOUTNÝ

Autor: Redakce

14.2.2013 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Ilustrační foto.
5 7

Sucho ohrožuje polovinu Česka. Stát již utratil 22 miliard

Zakladatel Flixbusu André Schwämmlein
DOTYK.CZ
6

Radši více místa, než mizerná káva, říká zakladatel FlixBusu

Dva trůny, dvě Češky. Vydrží?

Od včerejška jsou světovými jedničkami ve dvouhře a čtyřhře Karolína Plíšková a Lucie Šafářová.

Režisér Tomáš Svoboda: Svatba je pro mne takový divně kostýmovaný mejdan

/ROZHOVOR/ Režisér a scenárista Tomáš Svoboda působí jako recesista, kterému není nic svaté – když například v televizním Dobrém ránu propagoval obnovenou premiéru své drsné inscenace Popcorn, s vážnou tváří před kamerami tvrdil, že k přezkoušení titulu došlo proto, že všichni hlavní představitelé byli během repríz omylem postříleni. Se stejnou „neuctivostí“ vůči autoritám režíroval i své politické kabarety.

Výbava pro školáky? Nákup vyjde výhodněji než před lety

/INFOGRAFIKA/ Pořídit vybavení pro dítě školou povinné lze výhodněji než před deseti lety. Většina školních pomůcek, poplatků ve školní jídelně či v základní umělecké škole sice zdražila, ale platy rostly rychleji. 

Trump: V Afghánistánu zůstaneme a budeme bojovat

Prezident Donald Trump řekl, že urychlené stažení USA z Afghánistánu by zanechalo vakuum, které by zaplnili teroristé. Jeho původním instinktem podle jeho slov bylo stáhnout americké síly, ale místo toho se rozhodl zůstat a "bojovat o výhru."

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení