VYBERTE SI REGION

Hledá se dobrá rada. Zn.: Kdo pomůže?

Praha - Finanční poradce by měl stát na vaší straně. Hlídejte si, kolik za pomoc zaplatíte a jaký z ní nakonec získáte užitek.

5.4.2016
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

V dobách teprve nedávno minulých jistě mnozí čtenáři zaregistrovali inzerci na „finanční poradenství zdarma". Je potřeba říci, že tato formulka působila na některé zákazníky jako magnet, vždyť kdo by nechtěl využít služby kadeřníka či automechanika bezplatně? Časem však přišli na to, že ani tito poradci nejsou tak docela bez příjmů. Zkrátka, jak se říká, žádný oběd není zadarmo. Naproti tomu se postupně začaly objevovat i nabídky přesně opačné: finanční poradenství za paušální poplatek, případně za hodinovou sazbu. Jaké jsou rozdíly mezi oběma způsoby?

Pořádek v pojmech

Pojďme si nejprve udělat ve věcech pořádek a vymezit, s jakými službami se vlastně občané v této souvislosti setkávají. Existují tři základní možnosti: a) provizní poradenství, b) poradenství založené výhradně na poplatcích a c) poradenství založené na kombinaci obou prvků.

Provizní poradenství patří mezi rozšířené a populární služby. Princip je jednoduchý: poradce nebo třeba agent pojišťovny sestaví zájemci finanční plán a je odměněn až na základě uzavřených smluv. Otevřeně řečeno, tento mechanismus u některých klientů vyvolává obavy ze střetu zájmů na straně poradce je však třeba říci, že tato obava je zpravidla lichá. Dnešní zákonné předpisy už pamatují na tuto oblast detailně a rovněž většina společností poskytujících tyto služby na profesionální úrovni nastavuje vnitřní kontrolní mechanismy tak, aby předešla problematickému jednání poradce.

Výjimkou není ani srovnání odměn za jednotlivé produkty na stejnou úroveň. Mezi klady této služby pak patří především výborná dostupnost (zákazník nemusí disponovat penězi za poradenství „na dřevo") a zpravidla okamžité zpřístupnění širokého spektra produktů (u nezávislých poradců). Při správném zpracování plánu je většinou dobrý i poměr výkonu a ceny.

Poradenství založené výhradně na poplatku placeném přímo občanem je v tuzemsku spíše okrajové. Zájemce platí za poskytnutý servis pevnou sazbu a služba končí sestavením finančního plánu nebo individuálním doporučením. Tato služba je obvyklá ve specializovaných případech, například při správě investičního portfolia u movitějších klientů, řešení komplikovaných pojistných případů u průmyslového pojištění a podobně.

Dílčí nevýhodou je fakt, že u mnoha běžných produktů, jako jsou pojistky či úvěry, bezprovizní varianta není možná. Hrozí proto, že člověk zaplatí „za dobrou radu" vlastně dvakrát. Naopak výhodou je jasně určená odpovědnost obou stran.

Poradenství založené na kombinaci obou možností stojí na pomezí. Je pravděpodobně druhou nejběžnější variantou, kdy je poradce odměněn částečně jak z uzavřených produktů, tak i zpravidla menší přímou platbou. Zde je třeba z hlediska občana věnovat pozornost velikosti přímého poplatku tak, aby jeho výše odpovídala získanému užitku.

Jakou variantu si tedy vybrat? Nic není pevně dáno a každý zájemce je individualitou se vším všudy, ale jisté zákonitosti lze nalézt i tak.

Co vzít v úvahu

Pro běžné poradenství a základní finanční rozvahu je dostačující model provizního poradenství. Klient si má však předem udělat malý průzkum a získat reference. Vyhledání dobrého poradce je totiž rozhodující okolnost.

Přímo placené poradenství se vyplatí většinou u specializovaných transakcí a složitějších životních situací. Co více, u některých činností jiná možnost ani není. Je však nutné úzkostlivě sledovat poměr mezi výší poplatku a hodnotou, kterou přinese.

U kombinované varianty je tento faktor skutečně důležitý, neboť poradce obdrží i část odměny vázané na produkt. Jedná se tedy o případy, kdy poradce realizuje ještě „něco navíc". Toto „něco navíc" by však mělo být oběma stranám jasně známo.

Ať už tedy využijete kteroukoliv variantu, společným jmenovatelem zůstane osoba poradce. Ne nadarmo se říká, dvakrát měř a jednou řež. Dovoluji si závěrem ještě jedno doporučení, a tím je členství poradce či společnosti v profesním sdružení. Ačkoliv nejde o absolutní měřítko, také ono napoví, zda to s vámi poradce myslí dobře.

JIŘÍ ŠINDELÁŘ
Autor je výkonný ředitel Unie společností finančního zprostředkování a poradenství.

Autor: Redakce

5.4.2016 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Aston Martin postaví 25 nových exemplářů modelu DB4 GT. Cena je astronomická

Britská automobilka Aston Martin se vrátí k výrobě vozu, jehož život byl původně vymezen lety 1959 až 1963. Příští rok totiž obnoví produkci slavného modelu DB4 GT, v plánu je stavba 25 kusů.

Loučení s tratí do Koutů: končí barevné motoráky i soukromník

Údolí Desné – Největší změna za devatenáctiletou historii nastala v noci ze soboty 10. na neděli 11. prosince na Železnici Desná. Osobní vlaky zde přestala provozovat soukromá firma, nahradily ji České dráhy.

Žloutenka stále řádí. Chybí vakcíny, hlásí nejen lékárny

Vyškov – Jde o agresivní infekci, člověka může zabít za pár hodin od prvních příznaků. Mnoho nakažených se i po vyléčení po celý život potýká s následky, jako jsou třeba amputace končetin nebo hluchota. K nejohroženějším patří děti. Přestože je možné se proti meningokokovi typu B očkovat, vakcíny chybí. Na Vyškovsku podle dětské lékařky Anežky Bahníkové z Vyškova už zhruba čtyři až pět měsíců.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies