VYBRAT REGION
Zavřít mapu

I ze špatné půjčky vedou cesty ven

Praha - Trápí vás dluhy? Odborníci tvrdí, že nejhorším řešením je nic nedělat. Naopak, aktivní přístup problémy zmenšuje.

9.2.2016 2
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: Thinkstock

Varování před špatnými půjčkami je všude jako hub po dešti. Ještě více je však na světě špatných půjček a podvodníků, kteří je poskytují, takže není až tak těžké nechat se nachytat. Co tedy dělat, pokud si už člověk nevýhodnou půjčku vzal?

Podle České národní banky dlužily domácnosti k poslednímu dnu minulého roku asi 1,4 bilionu korun, což je více než kdykoli předtím. Přesný údaj o tom, kolik z těchto půjček by se dalo klasifikovat jako "nevýhodné", bohužel neexistuje. Nicméně leccos napoví fakt, že banky v posledních letech zaznamenávají více než sedmdesátiprocentní růst zájmu právě o refinancování a konsolidaci, což nasvědčuje, že zde jde o nevýhodné a špatně zvolené úvěry. Větší zájem pak vedl ke zvýhodňování těchto produktů, takže v současnosti jsou vcelku výhodné.

Měřítko výhodnosti

Pochopitelně, výhodnost není parametr, který by byl stanoven zákonem. Jsou však údaje, které v tomto směru mnohého napoví. Je nutné zaměřit se především na roční procentní sazbu nákladů (používá se zkratka RPSN), kterou jako hlavní ukazatel výhodnosti úvěrů uvádí i Česká obchodní inspekce. Jedná se o povinný údaj, jehož výpočet je pro všechny společnosti stejný a stanovený v příloze zákona o spotřebitelském úvěru. Platí, že čím je zmíněná sazba vyšší, tím je půjčka dražší.

Dalším údajem pro posouzení výhodnosti který zmiňuje obchodní inspekce, je úroková sazba. Zde je ovšem důležité vědět, na jaké období je stanovena (roční, měsíční, týdenní báze) a že údaj o úroku nezahrnuje poplatky.

Podívejme se teď podrobněji na dvě metody, které mohou ulehčit situaci dlužníka. Za prvé, refinancování to je dobrá metoda pro každého, kdo už půjčku má, ale není spokojený s podmínkami. Jde o nahrazení již existujícího úvěru jiným, který dlužník uzavře u nového poskytovatele. V praxi pak nová banka uhradí starý úvěr a smluvní partner splácí úvěr nový, už výhodnější. Popis zní možná trochu komplikovaně, ale podstata služby je jednoduchá, vše důležité vyřeší nová banka. Obvykle dojde ke snížení měsíční splátky, a to i při zachování doby splatnosti. Celkově si tak zájemce sníží náklady na půjčku a v konečném důsledku zaplatí o tisíce korun méně.

Když má člověk jednu nevýhodnou půjčku, je to nepříjemné. Když je jich víc, jde už o problém. Řešením může být konsolidace, což je vlastně sloučení několika půjček do jedné. Jedná se o úvěr v nové bance, kterým dojde k uhrazení všech předchozích. Příjemce pak splácí pouze jednu splátku na jedno místo. Výsledkem je zpřehlednění situace a snížení nákladů.

Sloučit lze úvěry různého druhu, ať už jde o běžné úvěry, dluhy na kartě, kontokorent i půjčky splátkových společností. Některé instituce nabízejí i možnost sloučit půjčky v rámci rodiny.

Když se život zauzlí

U většiny případů platí, že pokud někdo má peníze na rychlé splacení úvěru, tak si půjčku ani nevezme. Nicméně se může stát, že úvěr byl například jen překlenovací, nebo v rodině došlo k výrazné změně situace. Pak se naskýtá otázka, co s půjčkou z minulosti? Je výhodnější splatit ji jednorázově nebo nadále splácet postupně?

Tady takřka bez výjimky platí, že pokud rodina má prostředky na rychlé uhrazení dluhu, je lepší jej splatit. Poskytovatel půjčky možná zinkasuje určitý jednorázový poplatek, ale přesto je tato cesta výhodnější než platit úrok. V konkrétních případech dost záleží na výši úvěru a zbývající době splácení.

Refinancování i sloučení půjček jsou v zásadě běžně dostupné služby jenže když je zájemce veden v registru dlužníků a nedodržuje splátkový kalendář, je při žádosti v těžší situaci. Pokud se stane, že jedna banka refinancování či konsolidaci odmítne, není třeba ztrácet odvahu a je nutné zeptat se konkurence. Existují i takové společnosti, jimž postačí, že zájemce už má nějaký úvěr.

PAVLA RÝZNAROVÁ
Autorka je specialistkou finančního portálu Ušetřeno.cz.

Autor: Redakce

9.2.2016 VSTUP DO DISKUSE 2
SDÍLEJ:
Ekonom Pavel Kohout
1

Komentář Pavla Kohouta: Jak je tomu s eurem

Donald Trump, Emmanuel Macron a Theresa Mayová na sicilském summitu G7.
AKTUALIZOVÁNO
13

Víme, jak bolí Bataclan i Manchester, shodli se Mayová s Macronem

Příběhy falešných obětí z Manchesteru. Naletěl i slavný deník Daily Mail

Každá událost přináší nejen opravdové hrdiny a oběti. Už od nepaměti se rodí nepraví hrdinové, vítězové a poražení. Titanic měl své nepravé přeživší i nepřeživší. Sociální sítě umožňují lhářům ucházet se o pozornost. Také výbuch sebevražedného atentátníka v Manchesteru už zrodil na internetu neexistující oběti.

Zkasírovat hosta před každou cigaretou? I to může „přinést" protikuřácký zákon

Jste číšníkem v restauraci a host, který vypil třeba tři piva a jednu štamprli, se zvedne s tím, že si jde ven zapálit. Budete mu důvěřovat, nebo ho zkasírujete hned? I s takovými situacemi si budou muset v restauracích poradit poté, co začne 31. května platit protikuřácký zákon.

Kamiony pustoší silnice v okolí opravovaného tahu z Holic na Vysoké Mýto

Neustálý řev motorů, výfukové zplodiny, na silnici vyjeté koleje, trhající se krajnice. Tak to v těchto dnech vypadá v Jaroslavi na Holicku. Obec doplácí na probíhající rekonstrukci páteřního tahu I/35 z Holic na Vysoké Mýto. Přes Jaroslav teď proudí veškerá silniční doprava včetně kamionové.

Na Sicílii jednají státy G7. Venku je léto, v jednacím sále bude chladno

Všechno je jednou „poprvé". Pro amerického prezidenta Donalda Trumpa je toho tento týden „napoprvé" dost. První zahraniční cesta, první setkání s papežem, první jednání v NATO. Také setkání osmi světových ekonomických velmocí pod hlavičkou G7 je pro amerického politika první. Tentokrát se na něj vydal do Taorminy na Sicílii.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies