Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Investice do podílových fondů si musíte pořádně promyslet

Chcete-li investovat do podílového fondu, měli byste mít představu, v jakém poměru a do čeho budete investovat. Teprve pak začněte vybírat fond, protože už budete vědět, že do akcií dáte například 60 procent kapitálu a zbytek rozložíte třeba mezi hotovost nebo dluhopisy. Důležité je si i určit čas výběru investovaných peněz a také ho dodržet.

7.3.2016 2
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Jednou ze základních podmínek investice do podílového fondu je investovat jen ty peníze, které vám nebudou scházet v rozpočtu. A ještě než je investujete, schovejte si nějakou finanční rezervu pro případ nepředpokládaných výdajů. Přičemž rezerva není ani dům za Prahou, ani pole na Moravě. Rezerva jsou finance, které můžete kdykoli použít, ale nepotřebujete je k životu.

Využijte nezávislé srovnání půjček a zjistěte, kde ušetříte

Stanovte si investiční horizont

Mezi nejčastější motivy investování do podílových fondů patří ukládání pravidelných částek na penzi, nebo jednorázové vložení většího objemu peněz do fondů s cílem jejich zhodnocení. „V případě, že nehodláte do fondu investovat větší objem peněz a spíše ho chcete využívat ke „spoření", měli byste volit nějaký typ globálně diverzifikovaného fondu, anebo třeba takzvaný fond fondů. Což je fond, který investuje do dalších fondů. Taková volba vám garantuje solidní diverzifikaci investice," radí Martin Tománek, specialista investičního plánování společnosti Partners.

V obou případech je však nutné stanovit si takzvaný investiční horizont, což je doba, za kterou budete chtít peníze z fondu vybrat. Její dodržení je přitom klíčové, protože určuje výběr typu fondu na samotném začátku investice. Trpělivost bývá obvykle tím, co rozhodne, zda bude investice do fondu zisková nebo ztrátová. Zhatit ji může buď náhlá potřeba peněz, která vás donutí peníze z fondu vybrat bez ohledu na stanovený investiční horizont, anebo vaše neuvážené jednání ve chvíli, kdy se trhy, a tak i investice, nevyvíjejí podle vašich představ. Často vidíme, že někteří lidé v momentě, kdy začnou trhy kolísat, okamžitě vybírají své investované peníze. Což jim obvykle přinese jen ztrátu.

Pozor na poplatky

Výběr podílového fondu neurčují pouze vaše konkrétní potřeby a záměry, ale i samotný výkon podílového fondu, tedy o kolik je jeho manažer schopen zhodnotit vložené peníze. Existuje mnoho fondů, které v určitý moment zazáří a přinesou ohromný zisk. „Vždy je ale potřeba posuzovat dlouhodobou výkonnost různých, avšak stejně zaměřených fondů. Teprve pak zjistíte, že ty drahé a třeba i aktuálně veleúspěšné fondy v delším časovém horizontu mohou přinést i nižší výnosy než fondy levnější," přibližuje Martin Tománek z Partners.
Měli byste se dále zajímat o investiční strategii daného fondu, jeho volatilitu a celkovou rizikovost. A v neposlední řadě také o osobu portfolio manažera zodpovědného za investiční rozhodování.

Kromě výnosů fondu je třeba vždy u každého podílového fondu počítat, přesněji řečeno odečítat poplatky fondu za správu investice. Ty jsou poněkud neprakticky označovány jako „náklady hrazené z majetku fondu v průběhu roku". „Roční náklady fondu zahrnují manažerský poplatek, tedy poplatek za správu, a další různé administrativní náklady. Najdete je v dokumentu Klíčové informace pro investory, který musí každý fond povinně zveřejnit," informuje Martin Tománek. U některých akciových fondů nabízených v České republice se roční náklady pohybují kolem 1,7 nebo 1,8 procenta, u jiných se vyšplhají až na 2,5 procenta, nebo ještě výš. Zahraniční fondy jsou přitom zpravidla levnější.

Autor: Redakce

7.3.2016 VSTUP DO DISKUSE 2
SDÍLEJ:
Aleš Juchelka dnes.
5 9

Aleš Juchelka o Kalouskovi a Babišovi: Jsou si podobní, mají buldočí povahy

Nabíjení elektromobilů Tesla. Ilustrační foto.
12

Norsku začínají vadit velké elektromobily, země zavádí daň za Teslu

AKTUALIZOVÁNO

Jiří Hynek získal potřebnou podporu poslanců, kandiduje na prezidenta

/ANKETA/ Jiří Hynek podal u ministerstva vnitra kandidaturu na prezidenta republiky. Podpořilo ho 22 poslanců z pěti politických stran, řekl prezident Asociace obranného a bezpečnostního průmyslu. Nejvíce poslanců je podle něj ze sněmovního branného výboru. Hynek na Hrad kandiduje s podporou Realistů. Stal se prvním prezidentským kandidátem, který oznámil, že kandidaturu u ministerstva vnitra podal.

DOTYK.CZ

Kulka ze samopalu zasáhla koleno, se sportem byl nadobro konec

Ve spolupráci s neziskovou organizací Post Bellum přinášíme vzpomínky pamětníků komunistické zvůle. Dnešní příběh věnujeme Petře Erbanové, která doufala, že Dubčekův „socialismus s lidskou tváří“ přinese svobodu. Přišli ale sovětští okupanti a ti jí „darovali“ kulku do nohy.

Novinářské eso zabila bomba v autě. Galiziová šetřila kauzu Panama Papers

/VIDEO/ Malta je v šoku. Ostrov známý svým poklidnou, až rodinnou atmosférou, se vzpamatovává z vraždy investigativní novinářky Daphne Caruana Galiziové. K neštěstí došlo v úterý večer, krátce poté co oběť nastartovala svůj vůz. Galiziová, tvrdá kritička maltského premiéra Josepha Muscata si před nedávnem stěžovala na výhrůžky smrtí. 

Herečka Gabriela Mikulková: Baví mě udržet "poker face"

/ROZHOVOR/ Dělat rozhovor s herečkou Gabrielou Mikulkovou je potěšení. Nevykrucuje se, netaktizuje, odpovídá upřímně na každou otázku a nebojí se mluvit i o věcech velmi osobních.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení