VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Jak pomoci, a nepřijít na mizinu

Praha - Víte, co znamená být ručitelem? Není to maličkost, jediným podpisem můžete přijít o tisíce.

14.5.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: Deník / Martin Divíšek

Když Janu Krásovou dnes už bývalý přítel požádal, aby mu ručila za úvěr na koupi automobilu, nevěnovala tomu pozornost a souhlasila. „Žili jsme spolu a plánovali společnou budoucnost. Vůbec mě nenapadlo, co všechno se může stát," říká mladá žena bohatší o špatné zkušenosti. Nyní podpisu pod úvěrovou smlouvu lituje. S přítelem se po roce rozešli a on přestal úvěr splácet. Dobře si byl vědom toho, že splátky bude banka požadovat po ručiteli. Netrvalo dlouho a tak se také stalo.

V nevděčné roli

Při poskytování úvěrů požadují zpravidla banky po žadateli, aby měl ručitele nebo spoludlužníka. Je to z různých důvodů. Nejčastěji to bývá v případech, kdy má žadatel nižší příjem nebo když se jedná o nového zákazníka s neznámou historií a často v prvním zaměstnání. Banky si tím zajišťují rizikovější klienty pro případ, že by jim úvěr řádně nespláceli. Pokud i vás někdo požádá o spolu- dlužnictví nebo ručení za úvěr, měli byste předem vědět, co pro vás může takový podpis v budoucnu znamenat. Konkrétně v situaci, kdy dlužník úvěr nesplácí.

Spoludlužník je osoba, která o úvěr žádá spolu s hlavním žadatelem. Automaticky se jím stává například druhý z manželů. Jinak jím může být kdokoli. Dlužník a spoludlužník mají naprosto stejná práva i povinnosti, mezi něž patří především řádně splácet dluh. Ten není rozdělen na podíly a podle úvěrové smlouvy se zpravidla splácí společně. Pokud dlužník řádně splátky nehradí, obrací se banka automaticky na spoludlužníka. Ten je pak povinen zaplatit.

Jeho nevýhodou však je, že následně nemá žádnou zákonnou oporu ve vymáhání peněz, které za dlužníka zaplatil. Podle úvěrové smlouvy je totiž dluh společný. Nic na tom nemění ani fakt, že veškeré vypůjčené prostředky využil ve svůj prospěch jen dlužník. Spoludlužník tak může jedině spoléhat na svědomí dlužníka a věřit, že v rámci zachování dobrých vztahů mu peníze vrátí, i když nejspíš nebude mít z čeho.

Často také nastává situace, kdy si manželé vezmou hypoteční úvěr na bydlení. Jeden z nich je tedy dlužníkem a druhý spoludlužníkem. Časem však může dojít k rozvodu a k vypořádání majetku. I zde pak nastává problém. Když se už totiž manželé dohodnou na tom, že jednomu z nich připadne společný byt a zároveň i povinnost úvěr nadále splácet, druhý logicky již nechce být spoludlužníkem. Přestože souhlasí s převodem vlastnických práv ke společnému bydlení, banka tento souhlas nemusí akceptovat. Tím by totiž oslabila své postavení a snížila zajištění úvěru pro případ, že by se dlužník dostal do krize.

U ručitele se může na první pohled situace zdát hodně podobná. Je tu však několik podstatných rozdílů. Ručitel sám bance nic nedluží. Jen se zaručuje za dlužníka, že úvěr řádně splatí. V případě, že se tak nestane, musí stejně jako spoludlužník na výzvu banky za dlužníka splácet. Jelikož však na dluhu nemá žádný podíl, má právo požadovat po dlužníkovi vše, co za něj zaplatil, a to i soudní cestou.

V případě, že ručitel nebo spoludlužník neplatí ani po výzvě banky, může jej věřitel zažalovat.

Ručení majetkem

Je nutné zdůraznit, že ručitel i spoludlužník nesou za splnění pohledávky odpovědnost celým majetkem. Věřitel může od ručitele i spoludlužníka požadovat plnění hned od okamžiku, kdy se dlužník dostane se splácením úvěru do prodlení. Přestože ručitel nemá stejná práva jako dlužník či spoludlužník, měl by mít právo požadovat po věřiteli informace o výši dluhu a průběhu splácení.

V našem případě splácela Jana Krásová úvěr za bývalého přítele několik let a celková částka přesáhla sto tisíc korun. Přestože právo bylo na její straně, rozhodla se peníze od něho nevymáhat. „Byla jsem ráda, že je všechno za mnou, a neměla jsem síly soudit se. Ono se řekne, budeš jenom ručit, ale jak to může skončit.. Z peněz, které si půjčil, jsem neviděla ani korunu," říká nešťastná žena.

V současnosti se s pojmy ručitel i spoludlužník setkávají i žáci základních škol. Jedná se o výuku finanční gramotnosti v tématu zodpovědné zadlužování. Ta probíhá v rámci projektu Rozumíme penězům, jehož odborným garantem je GE Money Bank.

ROBERT KOČÍ
Autor spolupracuje s projektem Rozumíme penězům, který přispívá ke zvyšování finanční gramotnosti dětí i dospělých (www.rozumimepenezum.cz).

Autor: Redakce

14.5.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Alexej Navalnyj
2 6

Soud uložil Navalnému 15 dní vězení, kladl prý odpor policii

Předseda KDU-ČSL a místopředseda vlády Pavel Bělobrádek (vpravo) a 1. místopředseda strany a ministr zemědělství Marian Jurečka.
15 8

Devět procent. Lidovci a STAN by se do Sněmovny společně nedostali

Odměna pro šéfa VZP? Až šestinásobek platu. Radní chtějí změnit systém

Správní rada největší české zdravotní pojišťovny dnes rozhodne, jak tučnou odměnu si na účet připíše ředitel Zdeněk Kabátek. Mohl by si přijít až na šestinásobek svého platu, tedy asi 1,35 milionu korun hrubého.

Zeman jmenuje Havlíčka ministrem průmyslu příští týden

Prezident Miloš Zeman jmenuje příští týden novým ministrem průmyslu a obchodu Jiřího Havlíčka, který je současným náměstkem rezortu. Havlíček to řekl po dnešní schůzce s prezidentem na Pražském hradě. Prezident jmenuje nového ministra do funkce v úterý 4. dubna před polednem, oznámil to dnes na twitteru prezidentův mluvčí Jiří Ovčáček.   

AKTUALIZOVÁNO

Dva lidé a firma čelí obžalobě za podplácení v České poště

Pražské vrchní státní zastupitelství v pondělí podalo obžalobu na dva lidi a jednu firmu za korupci v souvislosti se zajištěním bezpečnostních služeb pro Českou poštu. Na webu o tom informoval dozorující státní zástupce Zdeněk Matula. Za podplácení úřední osoby hrozí obviněným až šestileté vězení, propadnutí majetku nebo peněžitý trest. Podle dřívějších informací se kauza týká firmy Alkom.

Porno na počítači prezidenta. Národní bezpečnostní úřad o tom nevěděl

Pražský hrad se v případě dětské pornografie, kterou podle prezidenta Miloše Zemana někdo nainstaloval na jeho počítač v Lánech, na Národní bezpečnostní úřad (NBÚ) neobrátil. Mluvčí úřadu Radek Holý řekl, že daný počítač zřejmě nespadá pod zákon o kybernetické bezpečnosti. Povinnost obrátit se na úřad tak Hrad neměl.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies