VYBERTE SI REGION

Je dobré pamatovat i na rodinu

Praha /ROZHOVOR/ - Stále oblíbenější metodou finančního zabezpečení je v poslední době investiční životní pojištění. O tom, co je v této souvislosti dobré vědět, jsme mluvili s Pavlem Sivákem, vedoucím oddělení pojištění osob pojišťovny Generali.

2.9.2014
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Shutterstock

Kdo by měl uvažovat o investičním životním pojištění?

Především ti, kteří chtějí zajistit sebe a své blízké pro případ nečekané životní události a zároveň si chtějí pravidelně odkládat část současných příjmů pro finanční zajištění vlastní budoucnosti. Investiční životní pojištění přitom přináší zpravidla i úlevu na daních. Pojištěné osoby tedy mohou dosáhnout zajímavých výnosů, především v dlouhodobém měřítku.

Lidé se přitom přiklánějí k jednoduchým a průhledným produktům, zvyšujícím hodnotu vkladu při dožití, a to přesouváním rizikového pojistného do investice. Tak je na tom i pojištění BeneFIT Extra, které podporuje investiční aktivitu klienta pětiprocentním bonusem za každých pět let trvání smlouvy.

Pro koho naopak není vhodné?

Pokud jako fyzická osoba hledám možnost krátkodobého zhodnocení prostředků, pak je vhodnějším nástrojem například termínovaný vklad nebo specializovaný účet zaměřený na spoření. Pokud však očekávám zhodnocení volných finančních prostředků v delším časovém horizontu, pak je investiční životní pojištění dobrá volba.

Kromě zhodnocení vkladu nebo vkladů (záleží na tom, zda se platí běžně nebo jednorázově) pojištění poskytuje na rozdíl od klasických investicí prostřednictvím podílových fondů i ochranu v případě neočekávaných situací.

Jak dlouho má pojištění trvat, abych získal zajímavý výnos?

U investičních životních pojistek je nutné počítat s dlouhodobým horizontem. Nezapomínejme, že jak zajištění pojistné ochrany, tak i samotné pravidelné investování rozhodně není akcí na půl roku. Pokud například člověk požaduji pojištění pro případ úmrtí, měl by počítat s horizontem minimálně deseti let, obvykle i delším.

Stejně tak je tomu i s pravidelným investováním. V případě životního pojištění je to stejné jako u kterékoliv jiné investice. Konzervativní fondy nesou nižší, ale stabilnější výnosy. Zajímavějších výnosů lze dosáhnout v rizikovějších fondech.

Jako ideální se z tohoto pohledu jeví varianta „odvážného počátku a umírněného konce". Jinými slovy, nejdříve si zájemce zvolí progresivní strategii, kterou několik let před koncem pojištění změní na konzervativní. Zákazníci se pak nemusí obávat, že by dlouhodobě naspořené prostředky pozapomněli včas převést do stabilnějších aktiv.

Pět let před sjednaným koncem investičního životního pojištění zákazníka sami upozorníme na tento okamžik a nabídneme mu možnost stabilizovat úspory převodem do „klidnějších vod".

Co když se pojištěná osoba dostane do finanční tísně? Může smlouvu upravit, přerušit placení nebo ji vypovědět?

Možné jsou všechny tři varianty. Ve skutečnosti je jich však ještě více. Je přitom potřeba uvědomit si dopady, které z těchto kroků vyplývají. Jako první si rozeberme snížení pojistného. Pokud nelze snížit jenom investici, lze snížit pojistnou ochranu.

Případně je možné zkrátit i pojistnou dobu pro zachování pojistné ochrany a snížení pojistného. Zpravidla je však potřeba platit minimální částky, které se liší podle typu pojištění. V naší pojišťovně se například minimální měsíční platby pohybují kolem 300 korun, roční pak kolem tisíce korun. U čistě rizikového pojistného to může být i méně. Snížení může být trvalé nebo dočasné, u našich produktů bez poplatku.

Přejděme teď k další možnosti, kterou je přerušení placení pojistného. Za jakých podmínek je možný teto krok?

Tato možnost je u investičního životního pojištění zpravidla standardem. U ostatních typů pojištění pak na základě dohody s pojišťovnou. Podmínkou je, aby na účtu byla dostatečná hodnota pro pokrytí rizikového pojistného. U nás je možné přerušit placení na jeden rok, a to bez poplatku. Zákazník si však v takovém případě snižuje hodnotu pojištění.

Pokud má ke konkrétnímu životnímu pojištění sjednaná i nějaká připojištění, může je zrušit. V takovém případě však pochopitelně nebude pojištěn vůči těm druhům rizika, kterých se připojištění týkalo. Dále lze přistoupit k takzvanému převedení do splaceného stavu. Buďto snížením pojistné ochrany, nebo zkrácením pojistné doby. Tím si však člověk také vyčerpává hodnotu pojištění.

U kapitálového životního pojištění se pak snižuje garantovaná částka vyplácená při dožití. Zmínit bychom měli také částečný odkup. I v tomto případě je potřeba počítat s tím, že se jedná o čerpání hodnoty pojištění.

Až poslední možností by mělo být zrušení pojištění, které je v naší pojišťovně možné bez poplatku.

V čem tedy vidíte smysl pojištění, máme-li vše shrnout?

Pojištění může být jedinou záchranou při nepředvídatelných situacích. Snížení pojistné ochrany a tím úspora pojistného by měla být až jednou z posledních možností, jak ušetřit v rodinném rozpočtu. Vždy je dobré mít v záloze určitou finanční rezervu, řekněme na půl roku, která je okamžitě k dispozici. Ostatní nepředvídatelné případy pak kryje pojištění.

PETR KOUTNÝ

Autor: Redakce

2.9.2014 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
AKTUALIZOVÁNO

ČSSD chce zásadní reformu daní směrem k progresi, řekl Sobotka

Praha - Aktuální nastavení českého daňového systému vyhovuje velkým a bohatým, cílem ČSSD nejsou kosmetické úpravy daní, ale zásadní reforma směrem k progresi. Novinářům to po dnešním jednání širšího vedení sociální demokracie řekl předseda ČSSD a premiér Bohuslav Sobotka. Konkrétní parametry reformy chce sociální demokracie představit na jaře příštího roku.

Jídlo zdražuje. Kvůli EET to není, tvrdí Babiš

Praha – Doby, kdy se ceny skoro nehýbaly a inflace byla téměř na nule, minuly. Drahota roste a nová data Českého statistického úřadu to potvrzují. V listopadu byla inflace meziročně vyšší o 1,5 procenta, v říjnu to bylo meziročně „jen" 0,8 procenta.

Jan Železný: Chlapi se poperou, ale druhý den spolu trénují

Praha /ROZHOVOR/- Jaký je rozdíl mezi oštěpaři a oštěpařkami? Česká legenda Jan Železný (50) trénuje čtyři ambiciózní reprezentanty: Chlapi se poperou, ale druhý den spolu trénují.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies