VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Kontakt s bankou. Raději nic neskrývejte

ČR - Služby firmám trochu jinak. Za nejčastěji využívané produkty lze v balíčku platit nejméně.

28.2.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Vedení pokladny, základní skladová evidence, fakturace. To je účetní činnost, bez níž se neobejde žádný podnikatel. Na určitém stupni vývoje malé či střední firmy však přijde moment, kdy jen tyto základní kroky přestanou být dostatečným vodítkem průběžného sledování prosperity. V tu chvíli je potřeba poohlédnout se po pokročilejších nástrojích finančního řízení.

Zdůvodnění projektu

Pro firmu je rozhodující finanční plán, jak krátkodobý, tak dlouhodobý. Ten je nutný nejen pro pozitivní vývoj a růst firmy, ale i pro styk s bankou při schvalování investičních úvěrů. Finanční plán by měl být vystavěn na několika pilířích, které při posouzení úvěrů hodnotí i banka. Mezi nejdůležitější patří pořádek ve finančních výkazech už od začátku podnikání, protože banka se vždy zajímá také o historii.

Dalším klíčovým faktorem je schopnost předpovědět objem zakázek. V neposlední řadě je nutný i přehled o řízení dlouhodobého kapitálu z hlediska struktury.

Úvěry bývají standardně nabízeny v několika měnách, převážně v českých korunách, eurech i dolarech, s možností pohyblivé úrokové sazby vázané na aktuální vývoj na mezibankovním trhu.

Od vstupu České republiky do Evropské unie je také možné využívat úvěrů s podporou fondů Evropské unie. Ty slouží buď k doplnění prostředků k financování projektu, nebo k pokrytí překlenovacího období, až do okamžiku vyplacení dotace.

K úvěrům se vážou i různé benefity, jako například předběžná analýza zdarma, možnost prodloužení úvěru na další období či odložení splátek jistiny do doby uskutečnění investice.

Pokud se však jedná o investici do nemovitostí či strojového vybavení s delší dobou návratnosti, žádný zodpovědný bankéř podnikateli nedoporučí financování takzvanými krátkými provozními prostředky.

Obchody v cizí měně

A naopak, když žadatel potřebuje financovat provoz, měl by si vždy spočítat, jaká je jeho potřeba peněz v daném období ve skutečnosti: podle stavu zásob, úrovně rozpracovaných objednávek i dodacích lhůt.

Mimo úvěry banky nabízí také přehledné sledování toků firemních financí nebo obchodování s cizími měnami. To se může dít jak v reálném čase přes internet on-line, tak i formou rezervace nejvýhodnějšího kurzu v budoucnu.

Finanční plán je však v případě nákladů v cizí měně i v případě výnosů podstatně přesnější. Firma se může spolehnout na to, že vlastní závazky bude schopna uhradit v předpokládané výši a naopak, že pohyb měnových kurzů neovlivní výši obchodního rozpětí u těch zakázek, kde tržby přicházejí v cizí měně.

Podniky mají možnost využít služeb firemního bankéře, což je výhodné pro optimalizaci a individuální nastavení služeb. Nechybí ani možnost vybrat si z nabídky firemních účtů s různými poplatky, podle toho, jestli se společnost orientuje na domácí či zahraniční trh. Firma potom platí nejméně za ty služby, které využívá nejčastěji. Transakce lze sledovat jednoduše pomocí internetového bankovnictví.

Ekonomická krize zasáhla téměř všechny firmy. Malé a střední podniky z České republiky měly v její první fázi jistou výhodu díky nahromaděným rezervám z předcházejícího období. V dalším období však už situace tak příznivá nebyla. Většina firem sice odstartovala úsporný program, ale mnoho z nich nevyužilo nabídek bank k optimalizaci firemních financí. To mělo za následek neefektivní vynakládání prostředků.

Volba a správné načasování vhodných investičních prostředků je v období ekonomických výkyvů zásadní. Pokud by firmy zvolily vhodnou strukturu bankovních služeb a produktů tedy takovou, která odpovídá jejich skutečným potřebám, rozhodně by ušetřily například na bankovních poplatcích. Díky spolupráci s bankou mohou podniky ušetřit na nadbytečných úrocích či omezit kurzová rizika.

Na druhou stranu pokud společnost v ekonomicky nestabilní době postihnou problémy, je v zájmu firmy řešit situaci co nejdříve. Také proto, že banka má s takovou situací dostatek zkušeností.

HANA STUCHLÍKOVÁ
Autorka je ředitelkou produktového marketingu pro divizi malých a středních firem, Citibank Europe plc. 

Autor: Redakce

28.2.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Základní škola v Plánici, kde došlo k incidentu mezi učitelem a hajlujícím žákem.
8

Učitel nic nespáchal, zato hajlující romský žák má problém. I jeho rodina

Nový ukrajinský velvyslanec v České republice Jevhen Perebyjnis poskytl 21. dubna v Praze rozhovor Deníku.
EXKLUZIVNĚ
10 14

Velvyslanec Jevhen Perebyjnis: I my Ukrajinci máme svého Jana Palacha

Hodina velkých změn v pražské hromadné dopravě je tu

Ve skutečnost se od soboty mění dlouhodoběji připravované rozsáhlé změny v Pražské integrované dopravě.

Pohledem Kateřiny Perknerové: Sobotka nastražil past. Sám do ní padá

Bohuslav Sobotka řeší půl roku před volbami neřešitelný problém. Vlastní stranu sice očistil od všech svých oponentů a v kampani mu nikdo nebude podrážet nohy, ale na lidi to nezabírá. Co hůř, nejsou okouzleni ani smrští zpráv o zvyšování platů, důchodů, slev na děti a dalších sociálních vymoženostech.

DOTYK.CZ

Letní festivaly bez EET? Pivo jen na stojáka a nechtějte k němu tatranku

Čím se budou letošní letní festivaly lišit od těch loňských? Tak třeba tím, že si možná častěji než dřív budete moci dát pivo jenom "na stojáka". A že k němu nedostanete balené oříšky ani tatranku. Důvodem je elektronická evidence tržeb.

KLDR otestovala další raketu, neúspěšně. Trump: Jde o nerespektování Číny

/VIDEO/ Raketa středního doletu, kterou v sobotu brzo ráno vypustil v době zostřené mezinárodní situace na Korejském poloostrově režim diktátora Kim Čong-una, skončil neslavně. Byl to již třetí test rakety v tomto měsíci. Letos, od chvíle, kdy se americkým prezidentem stal Donald Trump, se jedná už o devátou zkoušku.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies