VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Kontakt s bankou. Raději nic neskrývejte

ČR - Služby firmám trochu jinak. Za nejčastěji využívané produkty lze v balíčku platit nejméně.

28.2.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Vedení pokladny, základní skladová evidence, fakturace. To je účetní činnost, bez níž se neobejde žádný podnikatel. Na určitém stupni vývoje malé či střední firmy však přijde moment, kdy jen tyto základní kroky přestanou být dostatečným vodítkem průběžného sledování prosperity. V tu chvíli je potřeba poohlédnout se po pokročilejších nástrojích finančního řízení.

Zdůvodnění projektu

Pro firmu je rozhodující finanční plán, jak krátkodobý, tak dlouhodobý. Ten je nutný nejen pro pozitivní vývoj a růst firmy, ale i pro styk s bankou při schvalování investičních úvěrů. Finanční plán by měl být vystavěn na několika pilířích, které při posouzení úvěrů hodnotí i banka. Mezi nejdůležitější patří pořádek ve finančních výkazech už od začátku podnikání, protože banka se vždy zajímá také o historii.

Dalším klíčovým faktorem je schopnost předpovědět objem zakázek. V neposlední řadě je nutný i přehled o řízení dlouhodobého kapitálu z hlediska struktury.

Úvěry bývají standardně nabízeny v několika měnách, převážně v českých korunách, eurech i dolarech, s možností pohyblivé úrokové sazby vázané na aktuální vývoj na mezibankovním trhu.

Od vstupu České republiky do Evropské unie je také možné využívat úvěrů s podporou fondů Evropské unie. Ty slouží buď k doplnění prostředků k financování projektu, nebo k pokrytí překlenovacího období, až do okamžiku vyplacení dotace.

K úvěrům se vážou i různé benefity, jako například předběžná analýza zdarma, možnost prodloužení úvěru na další období či odložení splátek jistiny do doby uskutečnění investice.

Pokud se však jedná o investici do nemovitostí či strojového vybavení s delší dobou návratnosti, žádný zodpovědný bankéř podnikateli nedoporučí financování takzvanými krátkými provozními prostředky.

Obchody v cizí měně

A naopak, když žadatel potřebuje financovat provoz, měl by si vždy spočítat, jaká je jeho potřeba peněz v daném období ve skutečnosti: podle stavu zásob, úrovně rozpracovaných objednávek i dodacích lhůt.

Mimo úvěry banky nabízí také přehledné sledování toků firemních financí nebo obchodování s cizími měnami. To se může dít jak v reálném čase přes internet on-line, tak i formou rezervace nejvýhodnějšího kurzu v budoucnu.

Finanční plán je však v případě nákladů v cizí měně i v případě výnosů podstatně přesnější. Firma se může spolehnout na to, že vlastní závazky bude schopna uhradit v předpokládané výši a naopak, že pohyb měnových kurzů neovlivní výši obchodního rozpětí u těch zakázek, kde tržby přicházejí v cizí měně.

Podniky mají možnost využít služeb firemního bankéře, což je výhodné pro optimalizaci a individuální nastavení služeb. Nechybí ani možnost vybrat si z nabídky firemních účtů s různými poplatky, podle toho, jestli se společnost orientuje na domácí či zahraniční trh. Firma potom platí nejméně za ty služby, které využívá nejčastěji. Transakce lze sledovat jednoduše pomocí internetového bankovnictví.

Ekonomická krize zasáhla téměř všechny firmy. Malé a střední podniky z České republiky měly v její první fázi jistou výhodu díky nahromaděným rezervám z předcházejícího období. V dalším období však už situace tak příznivá nebyla. Většina firem sice odstartovala úsporný program, ale mnoho z nich nevyužilo nabídek bank k optimalizaci firemních financí. To mělo za následek neefektivní vynakládání prostředků.

Volba a správné načasování vhodných investičních prostředků je v období ekonomických výkyvů zásadní. Pokud by firmy zvolily vhodnou strukturu bankovních služeb a produktů tedy takovou, která odpovídá jejich skutečným potřebám, rozhodně by ušetřily například na bankovních poplatcích. Díky spolupráci s bankou mohou podniky ušetřit na nadbytečných úrocích či omezit kurzová rizika.

Na druhou stranu pokud společnost v ekonomicky nestabilní době postihnou problémy, je v zájmu firmy řešit situaci co nejdříve. Také proto, že banka má s takovou situací dostatek zkušeností.

HANA STUCHLÍKOVÁ
Autorka je ředitelkou produktového marketingu pro divizi malých a středních firem, Citibank Europe plc. 

Autor: Redakce

28.2.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Fanoušci brněnské Komety slaví gól. Ilustrační foto.
AKTUALIZOVÁNO
31

Vztek fanoušků Komety. Za lístek zaplatí o 280 korun víc než příznivci Hradce

Obě aplikace využívají mobilních telefonů
DOTYK.CZ
6

Od dubna zlevníme datové přenosy, vyhlásil T-Mobile

Brečet nebudu, říká sprejer, který poničil hradby

Na místo činu se o víkendu vrátili sprejeři, kteří ve čtvrtek 16. března pomalovali historické hradby a další místa v Klatovech, a způsobili tak škodu za zhruba 45 tisíc korun. Odstraňovali nápisy, které nastříkali. Lítost by u nich ale člověk hledal jen stěží.

Vinni! Policisté, co zasahovali proti útočnici ze Smíchova, vyslechli trest

Obvodní soud pro Prahu 1 uznal ve čtvrtek vinnými dva policisty, kteří zasahovali proti Michelle Sudků poté, co chtěla zabíjet v kavárně na pražském Újezdě. Potrestal je trestním příkazem. Informaci České televize v úterý potvrdila mluvčí Obvodního soudu pro Prahu 1. Konkrétní druh ani výši trestu soud nezveřejní, dokud nebude výsledek sdělen účastníkům řízení. Oba policisté mohou proti rozhodnutí podat odpor, v tom případě by soudkyně musela nařídit hlavní líčení.

Byty pro chudé v Brně: Projekt je překvapivě úspěšný, hodnotí opozice

Cestu z ubytovny hledají jen těžko kvůli počtu dětí, romskému původu nebo tomu, že nemohou našetřit na kauci. Padesátka takových rodin hledá pomoc v brněnském projektu rychlého zabydlení. Poslední z nich se mají ubytovat ještě v tomto měsíci.

Českou televizi chce řídit dvanáct lidí včetně současného šéfa Dvořáka

Do výběrového řízení na funkci generálního ředitele České televize se přihlásilo 12 zájemců. Je mezi nimi i současný ředitel Petr Dvořák, který televizi vede od podzimu 2011. Mezi uchazeči o místo je i bývalý šéfredaktor zpravodajství ČT Karel Novák nebo exšéf televize Prima Martin Konrád. První kolo volby proběhne 12. dubna, nového ředitele rada zvolí 26. dubna.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies