VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Penzijní připojištění: Leden přinese motivaci spořit

Praha /ROZHOVOR/ - Když jsme mladí, na důchodový věk příliš nemyslíme. Žijeme v přítomnosti a na všechno máme dost času. A když se odchod do důchodu přiblíží, mnohdy si říkáme, že už nic nezměníme a o věci, jako jsou důchodová reforma či zabezpečení na stáří, se už nebudeme starat, však stát se postará. Takový postoj je však nebezpečný. Lidé se totiž dožívají stále vyššího věku a dětí se rodí méně, takže už za 30 let bude na jednoho penzistu připadat pouze jeden pracující.

14.11.2012 3
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Deník/ Archiv

Pokud tedy spoléháte jen na stát, mohli byste se brzo dost divit. Začněte proto přemýšlet už nyní, jak se zabezpečit na klidné stáří.

O chystané důchodové reformě jsme mluvili se Zbyňkem Laiskem ze společnosti Financial Solutions and Services. Ta provozuje specializovaný server sFinance.cz.

Pro lepší pochopení změn jak vlastně funguje současné penzijní pojištění?

Nyní se penzijní systém opírá o dva body neboli pilíře. První z nich je povinný pro všechny pracující občany. Do něj putuje 28 procent z každé měsíční výplaty. Z těchto prostředků se pak vyplácí důchody současným důchodcům. Pak zde existuje takzvaný třetí pilíř, který je dobrovolný. Jde o známé penzijní připojištění.

Je to standardní spoření, na které navíc přispívá i stát. Pokud někdo posílá například tisícikorunu měsíčně, stát přidá dalších 230 korun. Pokud jsou to dva tisíce korun, stát dá nejen 230 korun, ale navíc je tu možnost si odečíst tisíc korun z daní, což představuje úsporu dalších zhruba 150 korun.

Nevýhodou je, že pokud si vyberete peníze před důchodem, stát si vezme podporu zpátky. Jedinou výjimku tvoří takzvaná výsluhová penze.

Je to jediná změna, která občany čeká od Nového roku?

Ne, reforma přinese hned několik změn. Začněme tou pozitivní, stát podpoří, aby si lidé sami spořili více peněz. Proto se změní vyplácení státního příspěvku ve třetím, dobrovolném pilíři. Pokud si nyní spoříte například sto korun, stát už k této minimální částce od Nového roku nic nepřispěje. Pokud si však budete odkládat například sedm set korun měsíčně, stát vám přidá více než dříve.

Vraťme se ke druhému pilíři. Co přinese?

Vytvoření tohoto pilíře je zásadním bodem reformy. Půjde o jakýsi hybrid mezi stávajícími dvěma pilíři, které jsem už zmínil. De facto znamená, že každý zájemce bude mít vlastní penzijní účet. Na něj si bude každý měsíc posílat dvě procenta ze mzdy, ke kterým stát přidá další tři procenta.

Neznamená to však, že by si snad stát strhával z naší výplaty více než dosud. Ne, tato tři procenta pošle do druhého pilíře z oněch 28 procent, které se na důchody odvádějí dnes. Díky druhému pilíři si tak každý zapojený bude měsíčně ukládat pět procent hrubé mzdy na účet u penzijního fondu. Občan si může penzijní fond svobodně vybrat, stejně jako strategii zhodnocování úspor.

Bude vstup do druhého pilíře povinný, nebo ne?

Rozhodnutí, zda vstoupit do druhého pilíře, anebo ne, je zcela na každém jednotlivci, je totiž dobrovolné. Jen je nutné si uvědomit, že je nevratné. Jak se jednou rozhodnete spořit si na vlastní účet, bude už toto spoření povinné. Na rozhodnutí máte čas do 35 let věku.

Pokud vám už 35 let bylo, máte na rozhodnutí čas do června příštího roku.

Když tedy bude druhý pilíř, znamená to, že penzijní připojištění již nebude potřeba?

Oba pilíře budou fungovat souběžně. Vstup do druhého pilíře je sice nevratný, ale pořád dobrovolný. Důležité je však zájemce upozornit, že pokud chtějí i do budoucna využívat výhod starého systému penzijního připojištění, musí jej využívat již nyní.

Pokud tedy penzijní připojištění zatím nevyužíváte, máte dvě možnosti. Do 30. listopadu můžete uzavřít připojištění za stávajících podmínek. Druhou možností je počkat a uzavřít připojištění v příštím roce, ale pak je třeba počítat s jeho novou podobou.

Logicky by z toho mohlo vyplývat, že je lepší počkat na období po prvním lednu. Je to tak?

Můj názor je, že je tomu právě naopak. Vstupem do současného penzijního fondu si rezervujete možnost výběru tedy zda zůstane ve starém fondu, nebo jestli přejde do nového. Pokud smlouvu do listopadu neuzavřete, starý fond a jeho podmínky už nijak nevyužijete. Výhodnost jednotlivých možností si můžete spočítat například na internetových stránkách ministerstva práce a sociálních věcí nebo v některých internetových srovnávačích. Na paměti je dobré mít rovněž fakt, že ze stávajících fondů můžete kdykoliv přejít na nové, ale naopak to už možné nebude.

Můžeme si tedy shrnout hlavní výhody i nevýhody starého a nového penzijního spoření ve třetím pilíři?

Nyní je v dobrovolném penzijním připojištění garantováno, že jeho účastník dostane na konci spoření minimálně to, co do fondu vložil. Nepřijde tedy ani o korunu. Dále má možnost vybrat si po patnácti letech polovinu úspor, aniž si stát vezme státní podporu zpět. V novém modelu tyto výhody nejsou. Stejně tak končí možnost vybrat si naspořené peníze po dosažení 60 let věku.

Proč by však měli občané penzijnímu připojištění vůbec věnovat pozornost?

Samotný stát motivuje občany k tomu, aby si sami začali spořit. Stávající průběžný systém je ekonomicky neudržitelný. Za několik let totiž společnost na výplatu adekvátních důchodů prostě nebude mít. Myslím, že státní důchod bude fungovat jako jakási pojistka proti tomu, aby člověk umřel hlady.

Jak se na tyto změny připravit? Kde vyhledat informace, abychom nenaletěli první lákavé nabídce?

Myslím, že není potřebné přijímat unáhlené závěry. Pokud patříte k těm, co dobrovolné připojištění zatím nemají, ale uvažují o něm, doporučuji, abyste smlouvu do 30. listopadu uzavřeli. Pak budete mít dost času rozhodnout se, zda je pro vás výhodnější starý, či nový systém.

Pro srovnání nebo výběr vhodného fondu můžete využít i internetové srovnávače, které vyhodnocují všechny nabídky na trhu. Pozor však na neznámé internetové stránky, které často uvádí zavádějící údaje.

Pokud již penzijní připojištění máte, na kvalitních srovnávačích najdete například i vhodnou kalkulaci, o kolik se vyplatí zvýšit měsíční vklad, abyste získali vyšší státní příspěvky. Využít můžete i již zmiňovanou internetovou poradnu ministerstva práce a sociálních věcí.

PETR KOUTNÝ

Autor: Redakce

14.11.2012 VSTUP DO DISKUSE 3
SDÍLEJ:
eet
6

Na demonstraci proti EET a vládě se v Praze sešlo asi tisíc lidí

Sněm hnutí ANO 2017
2 7

Podle očekávání, Babiš je znovu šéfem ANO

Jaro se hlásí o slovo, příští čtyři týdny budou nad průměrem

Následující čtyři týdny by měly být teplotně nadprůměrné. Už příští týden se bude průměr maximálních denních teplot pohybovat okolo deseti stupňů Celsia. Vyplývá to z dlouhodobé předpovědi, kterou dnes zveřejnil Český hydrometeorologický ústav. Srážkový úhrn by se v březnu neměl nijak výrazně odchýlit od dlouhodobého průměru, který je 40 milimetrů.

DOTYK.CZ

Města duchů. Navštivte reálná místa, kde vám může jít i o život

Pokud jste viděli film o Jamesi Bondovi Skyfall, pak si jistě vybavíte scénu, kdy hlavní záporná postava Raoul Silva nutí agenta 007 sestřelit z hlavy jeho milenky panáka alkoholu. To vše mezi betonovými ruinami budov, ze kterých snad mrazí ještě více, než ze samotné scény. Nejde však o počítačem vytvořené kulisy. Hašima, opuštěný ostrov u břehů Japonska, skutečně existuje. Stejně jako další „města duchů" po celém světě. Tady jsou některá z nich.

Babišův plán: Polovina ministerstev i poslanců

Andrej Babiš novinářům řekl, že po volbách by rád zatočil s byrokracií. Koneckonců tento závazek obsahuje i nová publikace O čem sním, když náhodou spím.

Zima českých atletů: Svoboda boxuje, Helcelet medituje

Před lety se ho ptali: „Peťane, nechceš zkusit box?" Petr Svoboda se tomu vysmál. Nechápal, proč by měl překážkář boxovat. „Co je to za komedii?"

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies