VYBERTE SI REGION

Penzijní připojištění: Leden přinese motivaci spořit

Praha /ROZHOVOR/ - Když jsme mladí, na důchodový věk příliš nemyslíme. Žijeme v přítomnosti a na všechno máme dost času. A když se odchod do důchodu přiblíží, mnohdy si říkáme, že už nic nezměníme a o věci, jako jsou důchodová reforma či zabezpečení na stáří, se už nebudeme starat, však stát se postará. Takový postoj je však nebezpečný. Lidé se totiž dožívají stále vyššího věku a dětí se rodí méně, takže už za 30 let bude na jednoho penzistu připadat pouze jeden pracující.

14.11.2012 3
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Deník/ Archiv

Pokud tedy spoléháte jen na stát, mohli byste se brzo dost divit. Začněte proto přemýšlet už nyní, jak se zabezpečit na klidné stáří.

O chystané důchodové reformě jsme mluvili se Zbyňkem Laiskem ze společnosti Financial Solutions and Services. Ta provozuje specializovaný server sFinance.cz.

Pro lepší pochopení změn jak vlastně funguje současné penzijní pojištění?

Nyní se penzijní systém opírá o dva body neboli pilíře. První z nich je povinný pro všechny pracující občany. Do něj putuje 28 procent z každé měsíční výplaty. Z těchto prostředků se pak vyplácí důchody současným důchodcům. Pak zde existuje takzvaný třetí pilíř, který je dobrovolný. Jde o známé penzijní připojištění.

Je to standardní spoření, na které navíc přispívá i stát. Pokud někdo posílá například tisícikorunu měsíčně, stát přidá dalších 230 korun. Pokud jsou to dva tisíce korun, stát dá nejen 230 korun, ale navíc je tu možnost si odečíst tisíc korun z daní, což představuje úsporu dalších zhruba 150 korun.

Nevýhodou je, že pokud si vyberete peníze před důchodem, stát si vezme podporu zpátky. Jedinou výjimku tvoří takzvaná výsluhová penze.

Je to jediná změna, která občany čeká od Nového roku?

Ne, reforma přinese hned několik změn. Začněme tou pozitivní, stát podpoří, aby si lidé sami spořili více peněz. Proto se změní vyplácení státního příspěvku ve třetím, dobrovolném pilíři. Pokud si nyní spoříte například sto korun, stát už k této minimální částce od Nového roku nic nepřispěje. Pokud si však budete odkládat například sedm set korun měsíčně, stát vám přidá více než dříve.

Vraťme se ke druhému pilíři. Co přinese?

Vytvoření tohoto pilíře je zásadním bodem reformy. Půjde o jakýsi hybrid mezi stávajícími dvěma pilíři, které jsem už zmínil. De facto znamená, že každý zájemce bude mít vlastní penzijní účet. Na něj si bude každý měsíc posílat dvě procenta ze mzdy, ke kterým stát přidá další tři procenta.

Neznamená to však, že by si snad stát strhával z naší výplaty více než dosud. Ne, tato tři procenta pošle do druhého pilíře z oněch 28 procent, které se na důchody odvádějí dnes. Díky druhému pilíři si tak každý zapojený bude měsíčně ukládat pět procent hrubé mzdy na účet u penzijního fondu. Občan si může penzijní fond svobodně vybrat, stejně jako strategii zhodnocování úspor.

Bude vstup do druhého pilíře povinný, nebo ne?

Rozhodnutí, zda vstoupit do druhého pilíře, anebo ne, je zcela na každém jednotlivci, je totiž dobrovolné. Jen je nutné si uvědomit, že je nevratné. Jak se jednou rozhodnete spořit si na vlastní účet, bude už toto spoření povinné. Na rozhodnutí máte čas do 35 let věku.

Pokud vám už 35 let bylo, máte na rozhodnutí čas do června příštího roku.

Když tedy bude druhý pilíř, znamená to, že penzijní připojištění již nebude potřeba?

Oba pilíře budou fungovat souběžně. Vstup do druhého pilíře je sice nevratný, ale pořád dobrovolný. Důležité je však zájemce upozornit, že pokud chtějí i do budoucna využívat výhod starého systému penzijního připojištění, musí jej využívat již nyní.

Pokud tedy penzijní připojištění zatím nevyužíváte, máte dvě možnosti. Do 30. listopadu můžete uzavřít připojištění za stávajících podmínek. Druhou možností je počkat a uzavřít připojištění v příštím roce, ale pak je třeba počítat s jeho novou podobou.

Logicky by z toho mohlo vyplývat, že je lepší počkat na období po prvním lednu. Je to tak?

Můj názor je, že je tomu právě naopak. Vstupem do současného penzijního fondu si rezervujete možnost výběru tedy zda zůstane ve starém fondu, nebo jestli přejde do nového. Pokud smlouvu do listopadu neuzavřete, starý fond a jeho podmínky už nijak nevyužijete. Výhodnost jednotlivých možností si můžete spočítat například na internetových stránkách ministerstva práce a sociálních věcí nebo v některých internetových srovnávačích. Na paměti je dobré mít rovněž fakt, že ze stávajících fondů můžete kdykoliv přejít na nové, ale naopak to už možné nebude.

Můžeme si tedy shrnout hlavní výhody i nevýhody starého a nového penzijního spoření ve třetím pilíři?

Nyní je v dobrovolném penzijním připojištění garantováno, že jeho účastník dostane na konci spoření minimálně to, co do fondu vložil. Nepřijde tedy ani o korunu. Dále má možnost vybrat si po patnácti letech polovinu úspor, aniž si stát vezme státní podporu zpět. V novém modelu tyto výhody nejsou. Stejně tak končí možnost vybrat si naspořené peníze po dosažení 60 let věku.

Proč by však měli občané penzijnímu připojištění vůbec věnovat pozornost?

Samotný stát motivuje občany k tomu, aby si sami začali spořit. Stávající průběžný systém je ekonomicky neudržitelný. Za několik let totiž společnost na výplatu adekvátních důchodů prostě nebude mít. Myslím, že státní důchod bude fungovat jako jakási pojistka proti tomu, aby člověk umřel hlady.

Jak se na tyto změny připravit? Kde vyhledat informace, abychom nenaletěli první lákavé nabídce?

Myslím, že není potřebné přijímat unáhlené závěry. Pokud patříte k těm, co dobrovolné připojištění zatím nemají, ale uvažují o něm, doporučuji, abyste smlouvu do 30. listopadu uzavřeli. Pak budete mít dost času rozhodnout se, zda je pro vás výhodnější starý, či nový systém.

Pro srovnání nebo výběr vhodného fondu můžete využít i internetové srovnávače, které vyhodnocují všechny nabídky na trhu. Pozor však na neznámé internetové stránky, které často uvádí zavádějící údaje.

Pokud již penzijní připojištění máte, na kvalitních srovnávačích najdete například i vhodnou kalkulaci, o kolik se vyplatí zvýšit měsíční vklad, abyste získali vyšší státní příspěvky. Využít můžete i již zmiňovanou internetovou poradnu ministerstva práce a sociálních věcí.

PETR KOUTNÝ

Autor: Redakce

14.11.2012 VSTUP DO DISKUSE 3
SDÍLEJ:

Ústavní soud ve středu rozhodne o stížnosti vyhoštěného Iráčana

Brno - Ústavní soud (ÚS) ve středu vyhlásí nález s přímou vazbou na uprchlickou krizi a právní úpravu azylu v Česku. Rozhodne o stížnosti Iráčana zajištěného loni v listopadu a brzy poté vyhoštěného do vlasti. České orgány se podle stížnosti vůbec nezabývaly jeho obavami z mučení a násilí. Policie údajně také nezohlednila jeho úmysl požádat o mezinárodní ochranu.

Při náletech v syrské provincii Idlib zahynulo nejméně 46 lidí

Damašek - Při několika náletech v syrské provincii Idlib, ovládané z velké části povstalci, zahynulo dnes nejméně 46 lidí. Většina mrtvých jsou civilisté, uvedli opoziční aktivisté ze Syrské organizace pro lidská práva (SOHR), která situaci v zemi monitoruje z Británie.

Z izraelského nákupu ponorek prý bude profitovat i Írán

Tel Aviv - Aféra kolem nákupu dalších tří ponorek pro izraelskou armádu nabrala nové obrátky. Objevily se totiž informace, že v německé společnosti ThyssenKrupp, která je měla dodat, má podíl i úhlavní nepřítel židovského státu Írán. Informovala o tom agentura AFP.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies