VYBERTE SI REGION

Osobní bankrot je pomoc dlužníkům

Praha /ROZHOVOR/ - Kdo z nás by chtěl žít životem dlužníka, kterému na živobytí zbývá 3410 korun měsíčně, a to po dobu pěti let? A přece se najdou i lidé, pro které jsou i tyto tvrdé podmínky vykoupením.

25.2.2013 1
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: Profimedia

„Vytrvají-li, mají dobrou šanci začít nový život," říká o lidech, kteří využili možností insolvenčního zákona, ředitel řízení úvěrových rizik společnosti Provident Financial Tomáš Kolek.

Nyní uplynulo přesně pět let od doby, kdybyl zákon schválen. Můžete stručně charakterizovat jeho smysl?

Tato norma umožňuje dlužníkům vypořádat dluhy, které by jinak neměli šanci splatit. První lidé, kteří oddlužením prošli, se teď vrací k normálnímu životu, tisíce jiných naopak o osobní bankrot žádají. Jenom v loňském roce jich bylo přes 24 tisíc. Soud ovšem povolil osobní bankrot pouze třem čtvrtinám žadatelů.

Počet bankrotů stále stoupá. Jak si vysvětlit tuto skutečnost?

Zmíněný zákon je k dlužníkům velmi vstřícný a hodně lidí může zlákat vidina, že za několik let nebudou mít žádné dluhy. Neuvědomují si však patrně řadu podmínek, které musí splnit pro skutečné oddlužení. Jednak musí mít pravidelný příjem, který zaručí, že věřitelům zaplatí alespoň třicet procent dluhu.

Spousta lidí si myslí, že jakmile jim soud jednou oddlužení povolí, tak že mají vyhráno. Opět však zapomínají, že stále musí splácet a že všechny peníze, které vydělají během této pětileté lhůty, musí odevzdat věřitelům na splacení dluhu. Jediné, co si mohou nechat, je životní minimum 3410 korun. Všechny ostatní vydělané prostředky jdou na úhradu dluhů.

Z našich vlastních zkušeností víme, že většina lidí, kterým soud oddlužení povolil, splácí v průměru jenom pětinu toho, co splácet mají. V tomto případě ovšem porušují podmínky oddlužení a mohou být potrestáni tím, že soud oddlužení zruší.

S insolvencí údajně mohou pomoci poradci. Víte o tom?

Tísnivé situace žadatelů o insolvenci zneužívají různé oddlužovací agentury a advokátní kanceláře, které si postavily podnikání na tom, že zájemci sepíšou návrh na povolení oddlužení. To je jednoduchá žádost, která je doložena dokumenty od všech věřitelů a podává se u soudu.

I tento jednoduchý úkon je však pro řadu lidí nepřekonatelnou překážkou, a tak raději uvěří hezkým řečem pochybné agentury, která slíbí, že oddlužení zařídí. Za to si ovšem naúčtuje vysoký poplatek. Ten se pohybuje v rozmezí od deseti do dvaceti tisíc korun. Veškerá práce agentury pak spočívá v tom, že za zákazníka vyplní žádost o oddlužení.

Avšak o tom, zda oddlužení bude nakonec povoleno, rozhodují pouze soudy a ty v současnosti zamítají zhruba třetinu žádostí. Neúspěšní zájemci tedy nejenže nebudou oddluženi, ale ještě přijdou i o peníze, které zaplatili zmíněné agentuře.

Budou si moci půjčit peníze opět i lidé, kteří prošli osobním bankrotem?

Ne. Žadatelé o insolvenci totiž často nevědí, že po uplynutí pětileté lhůty z nich budou černé ovce. Každá seriózní finanční instituce bude totiž velmi opatrná, pokud u ní požádá o půjčku člověk, jenž v minulosti prošel osobním bankrotem.

Anebo jinak člověk, který věřitelům nevrátil sedmdesát procent toho, co si kdysi půjčil. Takový člověk bude mít záznam v registru dlužníků a bude posuzován přísněji než ostatní žadatelé.

Co tedy mají předlužení lidé dělat?

V prvé řadě být v kontaktu s věřitelem. Neschovávat se a nedomnívat se, že dluhy zaniknou automaticky, mávnutím kouzelné hůlky. To povede jenom k tomu, že jim budou narůstat sankce a úroky.

V krajním případě může vše skončit až exekucí. Osobní bankrot je proto vhodný pouze pro určitou část dlužníků, kteří jsou ochotni pět let žít ze skutečného minima a mají dostatečný příjem na to, aby svým věřitelům zaplatili aspoň třicet procent dluhu. Takových ovšem mnoho není.

Pomůže zadluženým lidem novela zákona o spotřebitelském úvěru?

S dluhy, které pocházejí z minulosti, ne. Podstatně však zlepší situaci lidí, kteří plánují půjčku v budoucnu. Novela například stanovuje, že ručení za půjčku nesmí být v nepoměru s výší půjčky.

Za úvěr v řádu desetitisíců tedy již nebude možné ručení nemovitostí v hodnotě milionů. To samé platí i pro přehnaně vysoké sankce a pokuty. I ty musí odpovídat výši půjčené částky.

Zákon také upravuje pravidla činnosti zprostředkovatelů půjček, kteří se živí tím, že za poplatek domlouvají lidem půjčky v různých finančních ústavech. Pokud však žadatel neprošel kontrolou schopnosti splácet, byla mu půjčka zamítnuta a o zaplacený poplatek přišel. Teď, když zprostředkovatel do 14 dnů půjčku nesežene, může občan od smlouvy odstoupit a poplatek dostane zpět.

slovníček pojmů

- Konsolidace dluhů: spojení několika úvěrů do jednoho, prodloužení doby splácení, a tím i snížení splátek. Může pomoci lidem, kteří mají příjem, ale nemohou si dovolit vysoké splátky. Se snížením splátek však musejí písemně souhlasit všichni věřitelé. Konsolidaci často nabízejí pochybné firmy.

- Oddlužení: pokud se nejedná o soudní oddlužení, je to jenom jiná forma konsolidace dluhů. Oddlužovací firma přeposílá dlužníkovy splátky jeho věřitelům, z každé splátky si však účtuje poplatek. Dlužníkovi také hrozí smluvní sankce, protože nižšími splátkami porušuje smlouvy. Velmi neférová praxe, na které vydělá pouze prostředník.

- Insolvence osobní bankrot nebo soudní oddlužení: jediná cesta, jak se dluhů „zbavit" zákonně. Žadatel musí být schopen splatit věřitelům za pět let alespoň třicet procent dluhů. Pak může soud povolit osobní bankrot. Žadatel posléze pět let žije na minimu a veškeré vydělané peníze odevzdává.

PETR KOUTNÝ

Autor: Redakce

25.2.2013 VSTUP DO DISKUSE 1
SDÍLEJ:

Švýcaři otevírají nejdelší tunel světa

Historický moment. V neděli 11. prosince 2016 se pro pravidelný provoz otevře Gotthardský železniční tunel. V jeho případě se podařilo něco neskutečného – stavitelé dodrželi rozpočet schválený už na počátku 90. let.

Babiš: Daňové změny podle ČSSD vyženou z Česka úspěšné firmy a lidi

Praha - Daňové změny, o kterých uvažuje ČSSD, by z Česka vyhnaly úspěšné lidi a firmy. Uvedl to ministr financí a předseda hnutí ANO Andrej Babiš. Sociální demokraté chtějí voliče zaujmout především progresivní daní. Z dnešního jednání širšího vedení ČSSD zní také myšlenka, že ANO a sociální demokracie budou hlavními a jedinými uchazeči o vítězství v příštích volbách do Sněmovny. "Nechápu, proč mě a mé hnutí premiér Bohuslav Sobotka (ČSSD) pořád kritizuje," uvedl Babiš.

Starosta Pískové Lhoty na Nymbursku byl obviněn z rozkrádání obecních peněz

Písková Lhota /FOTOGALERIE/ - Zpronevěra a zneužití pravomoci úřední osoby. To jsou dva trestné činy, z nichž policie obvinila šestačtyřicetiletého starostu Pískové Lhoty na Nymbursku Radovana Staňka. Obecní peníze měl rozkrádat ve spolupráci s účetní obce.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies