VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Podílové fondy nejsou pro každého, ale lze s nimi naspořit

Domácnosti a instituce mají naspořeno v domácích a zahraničních fondech kolektivního investování nabízených v ČR zhruba 367 miliard korun. Téměř každá druhá investice přitom směřuje do fondů smíšených, vyplývá z údajů Asociace pro kapitálový trh ČR.

11.2.2016
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Podle statistiky asociace pro kapitálový trh má v současnosti peníze v nějakém typu z podílových fondů každý sedmý Čech. Zůstává však záhadou, s jakým zhodnocením svých peněz z fondu vystupuje.

Když nechcete nechat peníze ležet ladem

Investici do podílového fondu by měl člověk zvažovat za situace, kdy má přebytečné peníze, které nechce nechat ležet ladem na běžném účtu, anebo když se rozhodne dlouhodobě spořit prostřednictvím spíše nízkých pravidelných úložek. Postačí mu i 500 korun měsíčně.

Podílové fondy patří do kategorie investic, kdy člověk svěřuje správci fondu peníze, aby mu je ten co nejvíce zhodnotil. Za správu svých peněz bude muset zaplatit. Poplatky se v případě akciových fondů pohybují kolem 1,5 až dvou procent ročně za správu a typicky tři až pět procent z investované částky jednorázově za vstup.

Podívejte se, kde získáte nejnižší sazbu. Využijte srovnání půjček

Podle autora knihy Průvodce úspěšného investora, analytika finanční poradenské společnosti Partners Aleše Tůmy, je třeba zamyslet se nad tím, zda je dobře, že lidé dávají peníze hlavně do smíšených fondů, které kombinují investice do termínovaných vkladů, dluhopisů a akcií nebo do jiných podílových fondů.

Smíšené fondy jsou pohodlné

„Smíšený fond je pohodlný, kompletní portfolio máte v jednom konzervativním balíčku. Na druhou stranu pokud fond dává polovinu portfolia do českých státních dluhopisů, které v nejbližších letech téměř nic nevynesou, nedává smysl mu za to platit poplatky, jako by šlo o čistě akciový fond," vysvětluje Aleš Tůma.

Úspěch investice do fondu nezávisí jen na jejím nastavení a řízení, ale i na vývoji na burzách. A jsou-li například na svých minimálních hodnotách, lehce se může stát, že z investice ve výši například 100 tisíc korun má účastník podílového fondu náhle investici ve výši 70 tisíc korun nebo ještě méně. A to do doby, než ceny na trzích budou pro změnu na svých maximech. Pak stotisícová investice může naopak činit třeba 150 tisíc korun.

Výkyvy na finančních trzích je třeba podle analytiků brát jako přirozený fakt. V časech poklesu trhů analytici proto doporučují zachovat klid a místo zbrklého prodeje přemýšlet o tom, zda není ta správná chvíle naopak ještě něco přikoupit. Když už se rozhodnete pro investici do podílového fondu, nesledujte ji tedy obden.

Jak začít

Zejména v době, kdy lidé s investicí začínají, je pro ně vhodnější volit akciové investiční strategie. Mohou si to dovolit, protože mají mnoho času a malý objem investic. To zřejmě nebude platit v době, kdy se budou blížit důchodovému věku, a kdy kombinace kratšího investičního horizontu a v ideálním případě vysokého objemu celoživotních úspor vyžaduje konzervativnější strategii.

Hodnota investice samozřejmě může klesnout, ale doba obnovy bývá u kvalitně diverzifikovaného portfolia podle výše uvedeného pravidla obvykle velmi krátká. A to platí jak pro chudé, tak pro bohaté.

Minimální vklad do podílového fondu je obvykle kolem deseti tisíců korun na fond, někdy i méně. „Přitom již s pěti či deseti dobře vybranými fondy se dá sestavit portfolio, které obsahuje prakticky všechny myslitelné druhy investic," vysvětluje Aleš Tůma.

Neriskujte

„K těm nejoblíbenějším mezi lidmi patří často ty nejméně výhodné. Při malé znalosti trhů, při nízké finanční gramotnosti si obvykle koupí lákavý, ale nereálný příslib participace na něčem velmi riskantním, u čehož mají zároveň garantováno, že neprodělají. To je samo o sobě nesmysl."

Takoví investoři mají dobrý pocit z garance, ovšem už jim nikdo neřekne, že na straně výnosu nemají v prostředí nulových úroků šanci. Dlouhodobé portfolio s výnosem překonávajícím inflaci takto nikdy nevznikne.

Peníze na stáří
Podílové fondy jsou doporučovány i jako doplňková možnost spoření si na stáří ke státem podporovanému spoření. Výhoda je v tom, že peníze z podílového fondu lze na rozdíl od spoření se státním příspěvkem vybrat kdykoli. Na podílové fondy se nevztahuje jako na penzijní spoření ve třetím pilíři důchodové reformy daň z výnosu. Peníze naspořené v podílovém fondu mohou sloužit jako finanční rezerva.

Autor: Redakce

11.2.2016 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Lubomír Zaorálek
4 15

Sobotka: Kandidátem ČSSD na Hrad by mohli být Zaorálek nebo Štěch

Kajínek po propuštění z vězení vyvolává mezi lidmi různé reakce. Jedni jej odsuzují, druzí jej považují za celebritu. Když ve čtvrtek odpoledne s přítelkyní nakupoval v brněnském univerzitním kampusu, lidé se s nim fotili a chtěli autogramy.
AKTUALIZOVÁNO
21 12

Lidé jsou skvělí. Přejí mi a věří, že jsem nevinný, řekl omilostněný Kajínek

Ruské velvyslanectví: Růžový tank pošpiňuje vzpomínku. Podpořilo přemalování

Členy vojenského klubu, kteří se o víkendu pokusili vrátit růžovému tanku IS-2 před červeným kostelem v Brně původní zelenou barvu, ve čtvrtek podpořilo velvyslanectví Ruské federace v České republice. Jeho zástupci se ohradili proti tvrzení Davida Černého, který tank přetřel na růžovo, že se jedná o symbol okupace z roku 1968.

Erdogan v bruselských kleštích. Jednal s Merkelovou i Macronem

Turecký prezident Recep Tayyip Erdogan se musel v Bruselu na summitu NATO podívat přímo do očí těm, které v uplynulých měsících na dálku urážel. Setkal se s francouzským prezidentem Emmanuelem Macronem a německou kancléřkou Angelou Merkelovou. I když s pohledem do očí má v případě Angley Merkelové prezident Turecka problémy. Při jednáních v únoru v Ankaře se turecký prezidnet očnímu kontaktu s kancléřkou v maximální možné míře vyhýbal.

Zase můžete cestovat. Soud pozastavil Trumpův protiimigrační dekret

Když na začátku svého vládnutí v Bílém domě omezil prezident Donald Trump vstup do země občanům zemí, kde převládá muslimské obyvatelstvo, postavili se proti jeho rozhodnutí nejen obyvatelé USA na protestních akcích. Své slovo řekl k naplnění Trumpových předvolebních slibů i soud.

AKTUALIZUJEME / AKTUALIZOVÁNO

V Bruselu bez rukaviček. Problémem bude Turecko, rozpočet, teror a možná i Rusko

Podle článku 5 zakládací listiny Severoatlantické aliance je útok na jednoho člena NATO útokem na celou alianci. To platilo bez výhrady v době studené války. Bude to platit i v éře nového amerického prezidenta Donalda Trumpa?

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies