Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Podílové fondy nejsou pro každého, ale lze s nimi naspořit

Domácnosti a instituce mají naspořeno v domácích a zahraničních fondech kolektivního investování nabízených v ČR zhruba 367 miliard korun. Téměř každá druhá investice přitom směřuje do fondů smíšených, vyplývá z údajů Asociace pro kapitálový trh ČR.

11.2.2016
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Podle statistiky asociace pro kapitálový trh má v současnosti peníze v nějakém typu z podílových fondů každý sedmý Čech. Zůstává však záhadou, s jakým zhodnocením svých peněz z fondu vystupuje.

Když nechcete nechat peníze ležet ladem

Investici do podílového fondu by měl člověk zvažovat za situace, kdy má přebytečné peníze, které nechce nechat ležet ladem na běžném účtu, anebo když se rozhodne dlouhodobě spořit prostřednictvím spíše nízkých pravidelných úložek. Postačí mu i 500 korun měsíčně.

Podílové fondy patří do kategorie investic, kdy člověk svěřuje správci fondu peníze, aby mu je ten co nejvíce zhodnotil. Za správu svých peněz bude muset zaplatit. Poplatky se v případě akciových fondů pohybují kolem 1,5 až dvou procent ročně za správu a typicky tři až pět procent z investované částky jednorázově za vstup.

Podívejte se, kde získáte nejnižší sazbu. Využijte srovnání půjček

Podle autora knihy Průvodce úspěšného investora, analytika finanční poradenské společnosti Partners Aleše Tůmy, je třeba zamyslet se nad tím, zda je dobře, že lidé dávají peníze hlavně do smíšených fondů, které kombinují investice do termínovaných vkladů, dluhopisů a akcií nebo do jiných podílových fondů.

Smíšené fondy jsou pohodlné

„Smíšený fond je pohodlný, kompletní portfolio máte v jednom konzervativním balíčku. Na druhou stranu pokud fond dává polovinu portfolia do českých státních dluhopisů, které v nejbližších letech téměř nic nevynesou, nedává smysl mu za to platit poplatky, jako by šlo o čistě akciový fond," vysvětluje Aleš Tůma.

Úspěch investice do fondu nezávisí jen na jejím nastavení a řízení, ale i na vývoji na burzách. A jsou-li například na svých minimálních hodnotách, lehce se může stát, že z investice ve výši například 100 tisíc korun má účastník podílového fondu náhle investici ve výši 70 tisíc korun nebo ještě méně. A to do doby, než ceny na trzích budou pro změnu na svých maximech. Pak stotisícová investice může naopak činit třeba 150 tisíc korun.

Výkyvy na finančních trzích je třeba podle analytiků brát jako přirozený fakt. V časech poklesu trhů analytici proto doporučují zachovat klid a místo zbrklého prodeje přemýšlet o tom, zda není ta správná chvíle naopak ještě něco přikoupit. Když už se rozhodnete pro investici do podílového fondu, nesledujte ji tedy obden.

Jak začít

Zejména v době, kdy lidé s investicí začínají, je pro ně vhodnější volit akciové investiční strategie. Mohou si to dovolit, protože mají mnoho času a malý objem investic. To zřejmě nebude platit v době, kdy se budou blížit důchodovému věku, a kdy kombinace kratšího investičního horizontu a v ideálním případě vysokého objemu celoživotních úspor vyžaduje konzervativnější strategii.

Hodnota investice samozřejmě může klesnout, ale doba obnovy bývá u kvalitně diverzifikovaného portfolia podle výše uvedeného pravidla obvykle velmi krátká. A to platí jak pro chudé, tak pro bohaté.

Minimální vklad do podílového fondu je obvykle kolem deseti tisíců korun na fond, někdy i méně. „Přitom již s pěti či deseti dobře vybranými fondy se dá sestavit portfolio, které obsahuje prakticky všechny myslitelné druhy investic," vysvětluje Aleš Tůma.

Neriskujte

„K těm nejoblíbenějším mezi lidmi patří často ty nejméně výhodné. Při malé znalosti trhů, při nízké finanční gramotnosti si obvykle koupí lákavý, ale nereálný příslib participace na něčem velmi riskantním, u čehož mají zároveň garantováno, že neprodělají. To je samo o sobě nesmysl."

Takoví investoři mají dobrý pocit z garance, ovšem už jim nikdo neřekne, že na straně výnosu nemají v prostředí nulových úroků šanci. Dlouhodobé portfolio s výnosem překonávajícím inflaci takto nikdy nevznikne.

Peníze na stáří
Podílové fondy jsou doporučovány i jako doplňková možnost spoření si na stáří ke státem podporovanému spoření. Výhoda je v tom, že peníze z podílového fondu lze na rozdíl od spoření se státním příspěvkem vybrat kdykoli. Na podílové fondy se nevztahuje jako na penzijní spoření ve třetím pilíři důchodové reformy daň z výnosu. Peníze naspořené v podílovém fondu mohou sloužit jako finanční rezerva.

Autor: Redakce

11.2.2016 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
U Hrabyně se 18. září sesunula část gabionové stěny u silnice I/11, fotografie z 25. zaří 2017.
2 7

Spadlá gabionová zeď na Opavsku? Na řešení nemá nikdo zájem, říká expertka

Sotva 12 hodin po oficiálním potvrzení výsledků složil dnes nový starosta Londýna Sadiq Khan přísahu.
3 8

Vypište nové referendum o brexitu, žádá starosta Londýna

Štech sebral klubům a sportovištím letošní dotace. Unie sportu protestuje

Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy (MŠMT) zrušilo pro letošní rok dotace určené tělovýchovným jednotám a sportovním klubům na údržbu a provoz sportovních zařízení. Uvedl to dnes v dopise ministr školství Stanislav Štech. Vysvětluje, že Program IV měl zásadní rozpory již v samotném vyhlášení a dotace se z něho nerozdělí. Česká unie sportu (ČUS) si hodlá stěžovat.

Před parlamentem na Zélandu se upálil český emigrant. Zřejmě na protest

Muž původem z bývalého Československa se minulý týden upálil před budovou parlamentu v novozélandské metropoli Wellingtonu. Motiv činu policii není znám, mohlo by se ale prý jednat o spory muže s bývalou manželkou, které se týkaly práva péče o děti. 

Pohřby neměla ráda. U mě stačí svíčka a šampaňské, říkávala Květa Fialová

Ještě před třemi lety při oslavě půlkulatin v Městských divadlech pražských (MDP), v nichž účinkovala (v posledních letech jako host) skoro šedesát let, oplývala chutí do života.

Dvojí kvalita potravin? EU proti ní hodlá bojovat

Evropská komise dnes vydala pokyny, které státům mají pomoci v boji s nekalými obchodními praktikami. Podle nich bude možné rozhodnout, jestli firma nabízí v různých zemích stejný výrobek různé kvality a porušuje tím právní předpisy EU. Na vypracování metodiky srovnávacích potravinářských testů komise vyčlenila jeden milion euro. Porušení legislativy bude možné řešit na evropské úrovni v rámci sítě pro ochranu spotřebitelů.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení