VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Ručení může být břemeno na celý život

Praha - Krýt případné dluhy někoho jiného? Tento závazek není pouhá formalita, kvůli němu nemusíte v budoucnu dostat úvěr vy sami.

23.10.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Není to tak dávno, co se ručení při půjčkách považovalo za skutečnou přátelskou výpomoc a téměř za formalitu. Jenže částky, o které se jednalo ještě před dvaceti či pětadvaceti lety, byly nesrovnatelně nižší a především oba z aktérů měli práci víceméně jistou. Od té doby se poměry změnily.

Do života mladších generací prudce vstoupily třeba hypoteční smlouvy s trváním i na třetinu života. A co bude, nikdo z nás neví.

Proto pokud vás někdo z blízkých či známých požádá o ručení, pečlivě zvažte všech- ny následky, které může přinést takové rozhodnutí.

Vše dobře zvažte

„Ručení není maličkost, souhlas je nutné řádně si rozmyslet. V okamžiku, kdy k němu přistoupíme, je potřebné vést jej jako svůj vlastní potenciální závazek," říká k tomu Vladimír Vachel, jednatel inkasní společnosti EOS KSI.

Finanční instituce žádají od příštích dlužníků ručení třetí osobou většinou u vyšších spotřebitelských úvěrů a úvěrů na bydlení. Ručení je vztah věřitele třetí osoby ručitele, který vzniká písemným prohlášením mezi oběma stranami. Ručitel se zavazuje, že uhradí dluh za dlužníka, pokud tak ve lhůtě splatnosti neučiní dlužník sám.

Právník Dušan Sedláček z advokátní kanceláře Havel, Holásek & Partners upozorňuje, že věřitel se může domáhat splnění splatného dluhu na ručiteli, pokud již předtím vyzval k plnění dlužníka, a ten nereagoval.

Ovšem pozor. Ani to není automatické. Výzvy není třeba v situaci, kdy je nepochybné, že dlužník závazek nesplní, například když je dlužník v platební neschopnosti. Ručitel může přitom proti věřiteli uplatnit všechny námitky, které náleží dlužníkovi. Může třeba namítnout promlčení či započtení nějakých jiných částek.

A vězte i to, že když jako ručitel splníte povinnost, k níž jste se zavázali, sám nastupujete do pozice věřitele vůči dlužníkovi. Dosavadní věřitel, například banka, je pak povinen poskytnout vám veškeré podklady pro uplatňování pohledávky vůči dlužníkovi.

Došlo na nejhorší a vy jste jako ručitel musel uhradit pohledávku za dlužníka? Máte právo dožadovat se u dlužníka navrácení splatné částky. Ne vždy je to snadné, navíc splatnost pohledávky vůči dlužníkovi není zákonem stanovena. Je proto dobré upravit si smluvně vztah mezi dlužníkem a ručitelem a písemně definovat podmínky plnění.

„V případě ručení by smlouva obou stran měla být naprostou samozřejmostí. Na dobré slovo bychom neměli ručit ani nejlepšímu příteli. Písemná smlouva vše ulehčí," říká Vladimír Vachel.

Pozor, hrozí exekuce

V případě, že dluh není schopen splácet ani ručitel, dochází většinou k soudnímu řízení. Banka se jednou žalobou může dožadovat plnění jak od dlužníka, tak i ručitele.

Věřitel má na výběr, zda bude žalovat oba dva, nebo pouze jednoho. Jestliže ani po doručení pravomocného soudního rozhodnutí ručitel nezaplatí, dochází zpravidla k exekuci.

Poté, co ručitel splatí dlužníkův závazek, přejímá na sebe roli věřitele a může po dlužníkovi dluh vymáhat. Dostane však ručitel zpátky vše, co uhradil? Ne, všechno totiž nelze považovat za plnění za dlužníka.

„Pohledávka ručitele vůči dlužníkovi nezahrnuje sankční poplatky, například úroky z prodlení, či náklady řízení, které vznikly výhradně v důsledku nesplnění povinnosti ručitele," vysvětluje Dušan Sedláček.

Je třeba si uvědomit, že při žádosti o vlastní úvěr či hypotéku jste slíbeným závazkem sami negativně ovlivněni a úvěr nemusíte vůbec dostat. Banky si zjišťují nejen informace o vaší platební morálce, ale také údaje o zaměstnání, výši příjmu či počtu vyživovaných osob. Ručitel musí zkrátka prokázat, že v případě platební neschopnosti dlužníka bude pohledávku splácet.

V posudku pak ručení automaticky snižuje váš příjem o výši závazku. Banky mají navíc přístup do registrů klientských informací, kde je zaznamenán i váš závazek ručit.

Autor: Jozef Gáfrik

23.10.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Ilustrační foto
4

Oslavy, nebo poslední bitva? Čeští poslanci věří, že EU chytí druhý dech

Stanislav Šulc.
13

Komentář Stanislava Šulce: Babiš nás zklamal. Je čas jít dál

Experti: připlácení na péči vylepší zdraví i rozpočet státu

Čeští pacienti jsou rekordmany ve zdravotní turistice. Ke svému lékaři zajdou i dvanáctkrát za rok. Přitom Skandinávcům to stačí jen třikrát a rakouským sousedům sedmkrát. Česko to stojí zbytečných dvacet miliard korun navíc.

OBRAZEM: Nejlepší fotografie týdne

Prohlédněte si nejpovedenější snímky našich fotografů, pořízené během uplynulého týdne.

Le Penová se sešla s Putinem. Kritizovala sankce EU vůči Rusku

Předsedkyně krajně pravicové francouzské Národní fronty (NF) a kandidátka v nadcházejících francouzských prezidentských volbách Marine Le Penová dnes na zasedání zahraničního výboru Státní dumy (dolní komory ruského parlamentu) prohlásila, že nevidí žádný důvod pro to, aby se Francie k Rusku chovala nepřátelsky. Podle agentury TASS se Le Penová zároveň vyjádřila nesouhlasně o sankcích, které na Rusko uvalila EU.

Duel Deníku: Má se zrušit anonymita dárců spermií a vajíček?

Deník se zeptal na tuto problematiku opět dvou odborníků.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies