VYBERTE SI REGION

'Rychlé peníze' se můžou prodražit

ČR - Lákavým půjčkám bez ručitele i bez prokazování příjmu nevěřte. Hrozí vám dluhová past a věčné splátky.

11.4.2011 2
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: archiv

Potřebujete si půjčit. Co nejdřív, ale poměrně malou částku. Jen pár tisíc na elektřinu a na nájem, na které se tenhle měsíc už nějak nedostalo. Společností, které vám „rychlé peníze“ přinesou až domů, je dost. Dokonce po vás nebudou chtít ani potvrzení o příjmech, případně ručitele. Pro podezřelou věřitelskou firmu je vždy nejvýhodnější klient z nižších sociálních vrstev, který se ve finančních otázkách vůbec neorientuje, smlouvě nerozumí nebo si ji ani nepřečte, a navíc peníze nutně a rychle potřebuje.

V takové situaci je dezorientovaný člověk ochoten podepsat téměř cokoliv, nejenom nepřiměřeně vysoké úroky, ale například i pokutu ve výši 200 procent za jediný den zpoždění splátky.

Jak poznat lichvu?

Ani výše uvedené znaky však nemusí automaticky znamenat, že soud označí takové jednání za lichvu. V Česku je totiž zákon týkající se lichvy velmi nejednoznačný.

„Přesnou hranici, kde by se dalo říci, že se již jedná o lichevní smlouvu, říci nelze. Je totiž vždy třeba důsledně zkoumat okolnosti, za kterých došlo mezi účastníky k uzavření smlouvy. Tedy mimo jiné i posoudit, zda dlužník nepřistupoval k jejímu uzavření v nezkušenosti, tísni, rozumové slabosti nebo za rozrušení či za jiné situace, která může mít zásadní význam pro právní posouzení věci,“ vysvětluje typicky právnickým jazykem advokát Ondřej Lichnovský.

Dalším znakem lichvy jsou samozřejmě vysoké úroky, respektive poplatky spojené s půjčkou. Podle advokáta Lichnovského je objektivním znakem lichvy písemná smlouva o půjčce, v níž je sjednaný úrok v hrubém nepoměru oproti výši obvyklého úroku. Problémem je, že české právo neříká, jaké úroky, či přesněji jaká RPSN (roční procentní sazba nákladů) už je považována za „neúměrnou“. Například Francie nebo Slovensko mají tuhle hranici pevně danou. Čeští odborníci se jí však obávají – podle jejich názoru by se problematické půjčky pouze přesunuly do ilegality a dlužníci by proti lichvářům už neměli ani tu vágní ochranu, kterou jim stát zatím poskytuje.

„Korigování zákonem znamená v konečném důsledku vždy omezení svobody jednání. Je tak třeba vždy důsledně zvažovat, zda je takovýto krok nezbytný. Mnohým důsledkem zákonů totiž bývá naopak vznik dalších, nezřídka ještě větších problémů. Navíc nelze ani odhlédnout od skutečnosti, že při stanovení maximální výše úroku zákonem se najdou osoby, kterým již nikdo nepůjčí, jelikož riziko nebude úměrné výši sjednaného maximálního úroku. Zákonodárce by si tak vždy měl položit otázku, zda skutečně chce tyto osoby z těchto smluvních vztahů zcela vyloučit,“ říká Lichnovský.

Právě v tom je problém. Úvěry v bankách jsou samozřejmě bezpečnější, jenže lidem s minimálními příjmy nebo těm, kteří jsou registrováni v seznamu dlužníků, banka nepůjčí. Jediní, na koho se mohou lidé ze spodních příček sociálního žebříčku obrátit, jsou tak různé nebankovní společnosti, nebo dokonce pokoutní skupiny, které si z půjček lidem v nouzi udělaly vděčný džob.

Věčný dlužník

Pokoutním věřitelům často nejde o splacení celé částky. Nejvýhodnější pro ně je klient s takzvaným trvale udržitelným dluhem, tedy s částkou, ze které je schopen každý měsíc zaplatit sotva úroky a domluvené poplatky.

„Trvale udržitelný dluh“ je totiž pro lichváře něco jako poukázka na stálý příjem. Příkladem může být desetitisícový úvěr s úrokem dvacet procent měsíčně. Dlužník tak nad rámec půjčené částky musí každý měsíc odvést dva tisíce jen na úrocích. Pokud se zpozdí, zvýší se kvůli smluvní pokutě dluh na šestatřicet tisíc korun.

Tím se dlužník rázem dostane do těžko řešitelné situace: většinou nemá ani na splácení úroků. Věřitel vyhrál – může podat návrh na exekuci příjmů. I kdyby šlo jen o sociální dávky, které soud nesmí odebírat celé, nejméně tisícikoruna se na splátku dluhu najde. Do deseti měsíců má tak věřitel skutečně půjčenou částku zpátky. Dluh člověka, který si půjčil, se však nesnižuje. Naopak roste, protože měsíční exekuce sociálních dávek nepokryje ani úroky.

A jak se vyhnout dluhové pasti? Za prvé: nikdy nepodepisujte smlouvu okamžitě. Pokud vám ji potenciální věřitel nenechá doma prostudovat (případně poradit se o ní se vzdělaným známým), nepůjčujte si od něj.

Za druhé: pozor na takzvanou rozhodčí doložku. Pokud ji smlouva obsahuje, říká jinými slovy, že v případě sporu nemáte právo jít k nezávislému soudu, ale k takzvanému rozhodci. V praxi se dokonce stává, že rozhodce může být napojen na věřitele, což se samozřejmě projeví i na výsledku rozhodčího řízení. Rozhodnutí je okamžitě vymahatelné a není proti němu odvolání.

Nevybírejte si společnost, která vám půjčí, z letáků na stanicích či na sloupech pouličního osvětlení. Rizika plynoucí z obskurních firem, které vylepují doma naxeroxované letáky na místa, kde je inzerce zakázána, jsou vysoká. „K lichvě může dojít u každého věřitele. U velkých společností je však přece jen dána jakási profesionální záruka, že by k ní dojít nemělo,“ soudí i advokát Lichnovský.

V případě finančních potíží se poraďte. Možná máte v příbuzenstvu nebo mezi známými právníka nebo ekonoma, existují také telefonní poradenské linky.

Základní rada však zní: nepůjčujte si. A když už, tak raději pouze v rodině. Pokud si půjčíte u lichváře pár tisíc na novou ledničku, můžete nakonec v exekuci přijít nejen o ni, ale o všechno vybavení, případně o vlastní byt či dům.

Čtěte také: Osm finančních témat, která vám zachrání manželství

Autor: Martina Šrámková

11.4.2011 VSTUP DO DISKUSE 2
SDÍLEJ:

Starosta Příbrami: Krampuslauf? Žádná akce nevyvolala tolik diskuzí

Příbram - Žádná společenská akce v historii Příbrami nevyvolala tolik diskuzí, a to před jejím konáním, i po jejím skončení. Ať už si lidé o ní myslí cokoli, byla bezesporu vyvrcholením letošních oslav 800. výročí založení města. Jaké je ohlédnutí starosty Příbrami Jindřicha Vařeky po Krampuslaufu?

Ve Sněmovně opět zasedla komise k policii, má dokončit výslechy

Praha - Ve Sněmovně zasedla dnes odpoledne na další schůzi vyšetřovací komise ke sporné reorganizaci policie. Na programu jsou zejména poslední výslechy svědků. Před komisí nyní vypovídá policejní prezident Tomáš Tuhý, po něm dorazí olomoucký vrchní státní zástupce Ivo Ištvan a někdejší Tuhého náměstek Zdeněk Laube. Komise by dnes měla výslechy dokončit.

EET padá na zákazníky, restaurace zdražují

Berounsko - V jaké míře zasahuje nová povinnost elektronické evidence tržeb hospodským do provozu restaurací? Je jim na obtíž, nebo se s ní po sedmi dnech už sžili? Na Berounsku převažují zastánci prvního názoru.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies