VYBERTE SI REGION

Srovnání penzijních fondů: Čas na změnu se krátí

ČR - Na změnu penzijního fondu máte čas jen do konce února. A to ještě ne do úplného! Kdy se to vyplatí a kdy je zbytečné o tom přemýšlet?

15.2.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Není pochyb o tom, že drtivá většina ze čtyř a půl milionu účastníků současného penzijního připojištění si v penzijních fondech spoří hlavně kvůli státní podpoře a možnosti odpisu z daní. Z hlediska dlouhodobého zhodnocení uložených peněz si totiž fondy vedou prachbídně a finanční trh nabízí produkty, které jsou v tomto ohledu mnohem atraktivnější. Je proto otázkou, zda se lidé v rámci penzijní reformy vrhnou do nejistého dobrodružství s názvem „druhý pilíř“, ve kterém na ně nebude čekat žádný státní příspěvek – pouze penzijní společnosti s rozmanitými investičními strategiemi, díky kterým bude potenciálně možné získat lepší zhodnocení než v současných konzervativních penzijních fondech.

Zásadní změny v rámci důchodové reformy se odehrají až na začátku roku 2013. Již na konci letošního února ale přijdou účastníci stávajícího penzijního připojištění o možnost změnit svůj fond. Alespoň v tom případě, že nebudou chtít po novém roce v rámci třetího pilíře přestoupit do takzvaných účastnických fondů, ve kterých ale přijdou o možnost výsluhové penze po 15 letech spoření a garanci nezáporného zhodnocení. V poslední době sice o těchto změnách informují takřka všechna ekonomická média, málokdy se však čtenáři dočkají rady, kdy má opravdu cenu fond změnit a kdy se tento krok nevyplatí.

Pozor! Dvacátého osmého, nikoli posledního února!

Nejde o to, že by snad zákonodárci zapomněli, že je letos přestupný rok. Poslední termín pro přestup mezi fondy (za stávajících podmínek) totiž nemá nic společného s prvním či posledním dnem v měsíci. Počítají se dva měsíce od data, kdy příslušný právní předpis vyšel ve Sbírce zákonů – a to bylo 28. prosince loňského roku.

Kdy se vyplatí změnit fond

Pokud si člověk v rámci penzijního připojištění nespoří alespoň pět let, tak za změnu fondu zaplatí poplatek 800 korun. Už to může odradit. Někdo nechce platit zbytečné poplatky z principu, jiný zas ukládá tak malou, že by v poměru k ní penále bylo příliš citelné. Navíc u malých částek nemá změna fondu valný význam – platí, že čím víc v penzijním připojištění spoříme, tím by pro nás měl být rozdíl ve zhodnocení, které jednotlivé fondy nabízejí, zásadnější. A existují klienti, kterým se změna zkrátka už nevyplatí. „To jsou například klienti, kteří mají starý penzijní plán do věku 50 let nebo ti, kdo mají již odslouženo dost let do výsluhové penze. Ostatní by se měli zamyslet, zda jim jejich penzijní fond připisoval nadprůměrné zhodnocení nebo peníze spíš ‚projedl‘ v nákladech, třeba příliš velkými provizemi zprostředkovatelům,“ říká David Vondrák ze serveru Produktovelisty.cz.

Při rozhodování, zda fond opustit nebo u něj zůstat, je dobré zvážit věc ještě z jednoho hlediska. Roli může hrát i celková velikost fondu. Odchod většího počtu klientů by pro malý fond mohl znamenat pořádné těžkosti. „S tím, jak se penzijní fondy transformují, budou z nich klienti odcházet. Malé fondy se tak mohou dostat na hranici, kdy jejich správa přestane být z hlediska nákladů efektivní. To se může pochopitelně projevit na budoucích výnosech,“ vysvětluje analytik společnosti Partners Dušan Šídlo. To však neznamená, že spoření u velkého fondu musí být za každou cenu výhra. „Má smysl uvažovat i o odchodu od velkého fondu, který nedokázal na dostatečně dlouhém časovém horizontu prokázat, že dokáže peníze účastníků zhodnocovat nad průměrem trhu, a je zatížen vysokými budoucími náklady,“ doplňuje Dušan Šídlo.

Pokračování najdete ZDE

www.penize.cz

15.2.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Vojenský historický ústav má nově opravenou stíhačku MiG-15

Praha - Vojenský historický ústav (VHÚ) bude moct vystavit nově opravený stíhací bombardér MiG-15. V uplynulých pěti měsících ho zrekonstruovali pracovníci Vojenského technického ústavu (VTÚ). Představitelé VTÚ, VHÚ a ministerstva obrany ve čtvrtek opravený stroj na vojenské základně ve Kbelích představili novinářům.

Rakušan: Hnutí STAN je připraveno soudit se o mandát Drábové

Praha - Hnutí STAN je podle středočeského lídra Víta Rakušana připraveno soudit se o mandát krajské zastupitelky Dany Drábové, pokud by ho někdo napadl. Drábová je totiž předsedkyní Státního úřadu pro jadernou bezpečnost (SÚJB), ačkoli podle ministerstva vnitra mohou být zastupiteli jen řadoví státní zaměstnanci. STAN tvrdí, že souběh funkcí je podle zákona možný. I kdyby hnutí u soudu neuspělo, výsledkem bude alespoň precedentní rozhodnutí, které vyjasní současný stav, řekl dnes Rakušan novinářům.

Hasiči přejeli hocha, chvátali k požáru. Policie: Nešťastná náhoda

Krucemburk – Havlíčkobrodští kriminalisté uzavřeli vyšetřování nehody z letošního června, při níž hasiči na závodech dračích lodí v Krucemburku na Havlíčkobrodsku přejeli desetiletého chlapce.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies