Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Srovnání penzijních fondů: Čas na změnu se krátí

ČR - Na změnu penzijního fondu máte čas jen do konce února. A to ještě ne do úplného! Kdy se to vyplatí a kdy je zbytečné o tom přemýšlet?

15.2.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Není pochyb o tom, že drtivá většina ze čtyř a půl milionu účastníků současného penzijního připojištění si v penzijních fondech spoří hlavně kvůli státní podpoře a možnosti odpisu z daní. Z hlediska dlouhodobého zhodnocení uložených peněz si totiž fondy vedou prachbídně a finanční trh nabízí produkty, které jsou v tomto ohledu mnohem atraktivnější. Je proto otázkou, zda se lidé v rámci penzijní reformy vrhnou do nejistého dobrodružství s názvem „druhý pilíř“, ve kterém na ně nebude čekat žádný státní příspěvek – pouze penzijní společnosti s rozmanitými investičními strategiemi, díky kterým bude potenciálně možné získat lepší zhodnocení než v současných konzervativních penzijních fondech.

Zásadní změny v rámci důchodové reformy se odehrají až na začátku roku 2013. Již na konci letošního února ale přijdou účastníci stávajícího penzijního připojištění o možnost změnit svůj fond. Alespoň v tom případě, že nebudou chtít po novém roce v rámci třetího pilíře přestoupit do takzvaných účastnických fondů, ve kterých ale přijdou o možnost výsluhové penze po 15 letech spoření a garanci nezáporného zhodnocení. V poslední době sice o těchto změnách informují takřka všechna ekonomická média, málokdy se však čtenáři dočkají rady, kdy má opravdu cenu fond změnit a kdy se tento krok nevyplatí.

Pozor! Dvacátého osmého, nikoli posledního února!

Nejde o to, že by snad zákonodárci zapomněli, že je letos přestupný rok. Poslední termín pro přestup mezi fondy (za stávajících podmínek) totiž nemá nic společného s prvním či posledním dnem v měsíci. Počítají se dva měsíce od data, kdy příslušný právní předpis vyšel ve Sbírce zákonů – a to bylo 28. prosince loňského roku.

Kdy se vyplatí změnit fond

Pokud si člověk v rámci penzijního připojištění nespoří alespoň pět let, tak za změnu fondu zaplatí poplatek 800 korun. Už to může odradit. Někdo nechce platit zbytečné poplatky z principu, jiný zas ukládá tak malou, že by v poměru k ní penále bylo příliš citelné. Navíc u malých částek nemá změna fondu valný význam – platí, že čím víc v penzijním připojištění spoříme, tím by pro nás měl být rozdíl ve zhodnocení, které jednotlivé fondy nabízejí, zásadnější. A existují klienti, kterým se změna zkrátka už nevyplatí. „To jsou například klienti, kteří mají starý penzijní plán do věku 50 let nebo ti, kdo mají již odslouženo dost let do výsluhové penze. Ostatní by se měli zamyslet, zda jim jejich penzijní fond připisoval nadprůměrné zhodnocení nebo peníze spíš ‚projedl‘ v nákladech, třeba příliš velkými provizemi zprostředkovatelům,“ říká David Vondrák ze serveru Produktovelisty.cz.

Při rozhodování, zda fond opustit nebo u něj zůstat, je dobré zvážit věc ještě z jednoho hlediska. Roli může hrát i celková velikost fondu. Odchod většího počtu klientů by pro malý fond mohl znamenat pořádné těžkosti. „S tím, jak se penzijní fondy transformují, budou z nich klienti odcházet. Malé fondy se tak mohou dostat na hranici, kdy jejich správa přestane být z hlediska nákladů efektivní. To se může pochopitelně projevit na budoucích výnosech,“ vysvětluje analytik společnosti Partners Dušan Šídlo. To však neznamená, že spoření u velkého fondu musí být za každou cenu výhra. „Má smysl uvažovat i o odchodu od velkého fondu, který nedokázal na dostatečně dlouhém časovém horizontu prokázat, že dokáže peníze účastníků zhodnocovat nad průměrem trhu, a je zatížen vysokými budoucími náklady,“ doplňuje Dušan Šídlo.

Pokračování najdete ZDE

www.penize.cz

15.2.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Peníze. Ilustrační foto.
AKTUALIZOVÁNO
12 15

Minimální mzda se od ledna zvýší na 12 200 korun

Rafael nadal se svou nejoblíbenější trofejí. Podesáté kraloval Roland Garros.
5

Sezona návratů pokračuje. Nadal je znovu číslo jedna

AUTOMIX.CZ

10 nejspolehlivějších ojetých SUV po konci záruky. Na vrcholu jsou Japonci

Existuje spousta zajímavých statistik, které vám mohou pomoci při koupi ojetého auta. Kategorie SUV je stále populárnější, a proto není od věci kouknout na spolehlivost těchto vozů, jakmile jim skončí tovární záruka.

Realisté navrhují na Hrad šéfa asociace obranného průmyslu Hynka

/ANKETA, FOTOGALERIE/ Realisté chtějí, aby na Pražském hradě seděl Jiří Hynek, dlouholetý šéf Asociace obranného a bezpečnostního průmyslu ČR. 

AKTUALIZOVÁNO

Španělská policie identifikovala řidiče vraždící dodávky z La Rambla

Řidič dodávky, který má na svědomí čtvrteční vražedný útok na populární barcelonské třídě La Rambla, byl konečně ztotožněn. Uvedla to agentura DPA s odkazem na španělskou policii. 

Česko si připomíná invazi v srpnu 1968

Česko si připomnělo 49 let od invaze ze srpna 1968. Pietní akce se konaly na několika místech. Pamětníci vpádu vojsk Varšavské smlouvy se shromáždili například před budovou Českého rozhlasu na pražské Vinohradské třídě. Oběti tehdejších událostí si lidé připomněli také na pražském Václavském náměstí a v Brně.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení