VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Stavební spoření. Je výhodnost úvěrů na bydlení ohrožena?

ČR - Záměry ministerstva financí se zatím nesetkávají s velkou podporou odborníků.

13.3.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Deník/Vít Šimánek

Ministerstvo financí připravuje opět změny stavebního spoření! Zájemce o tento produkt zřejmě zaujme především nově navržená možnost převést prostředky ze stavebního spoření do penzijních fondů. To by byla vlastně alternativa k dokládání účelového použití státní podpory.

Návrh však obsahuje ještě další změnu. Na první pohled méně nápadnou, avšak s velmi vážnými důsledky.

Je jí zavedení takzvaného produktového pojetí stavebního spoření. O co jde?

Vážné důsledky

Dnes jsou stavební spořitelny v podstatě specializovanými bankami. Mohou poskytovat pouze stavební spoření, ale nesmějí už nabízet další bankovní produkty. Zejména nesmějí investovat peníze účastníků spoření do akcií, derivátů, klasických podnikatelských úvěrů a dalších aktiv. Ty jsou sice pro banku výnosnější, ovšem zároveň mohou být i rizikovější.

S tím má být konec a stavební spoření mají nabízet i klasické banky. Co to přinese? Banky budou přijímat vklady občanů a získají tak další zdroje. Problém nastane v okamžiku rozhodování, jak tyto zdroje použít.

Úvěry ze stavebního spoření mají totiž ze zákona omezenou úrokovou sazbu, takže pro banku jsou méně výhodné než ostatní aktiva. Stavební spořitelny dnes nemají jinou možnost, kam efektivně investovat, a proto je k poskytování úvěrů ze stavebního spoření tlačí ekonomická nutnost, která funguje lépe než zákon. Banky takový tlak pociťovat nebudou. Jak by asi dopadla jejich volba mezi úvěrem ze stavebního spoření s nízkou úrokovou sazbou a komerčním úvěrem s libovolnou neregulovanou sazbou, je zřejmé.

Pro banky by prostě bylo výhodné používat nashromážděné vklady na jiné, výnosnější obchody.

Úvěry ze stavebního spoření výhodné pro klienta, avšak nevýhodné pro banku, by byly potlačeny. Stavební spoření by se tak stalo produktem zaměřeným čistě na spoření, i když s podporou státu. Tedy přesně tím, co ministerstvo kritizuje.

Zátěž pro stát

Přineslo by to alespoň úlevu státnímu rozpočtu? Zřejmě nikoli. Zvýšily by se náklady státu na dohled, který vykonává Ministerstvo financí ČR a Česká národní banka. Vzrostl by totiž jak počet kontrolovaných subjektů, tak i rozsah jejich činností.

Toto zvýšení by však bylo pochopitelně zanedbatelné oproti zvýšeným výdajům na státní podporu.

Banky by byly ve zcela odlišné pozici než stavební spořitelny. Netrápila by je nutnost poskytovat klientům stavební úvěry s regulovanou úrokovou sazbou a mohly by nabídnout čisté spoření, které by přinášelo nadprůměrné zhodnocení. Banky by byly ve výhodnější pozici než stavební spořitelny.

V čem je háček

Taková nabídka by nepochybně přilákala řadu zájemců, kterým by se otevřela nová zajímavá cesta ke státní podpoře. Důsledkem by byly zvýšené nároky na státní rozpočet. A pokud by zákazník chtěl u banky úvěr na bydlení, mohl by namísto zvýhodněného úvěru ze stavebního spoření získat klasický spotřebitelský úvěr nebo hypotéku. Různých háčků a problémů je v tomto návrhu více. Ale základní otázka zní: proč dělat změnu, která nás bude stát peníze, a nepřinese nic pozitivního? Zatím jde ovšem jen o vládní záměr, prostor pro úpravy je tedy otevřený.

PETR KIELAR

Autor je nezávislý konzultant (petr@kielar.cz).

Autor: Redakce

13.3.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

eet
6

EET: obchodníci s obuví mají strach ze sankcí a kontrol

Donald Trump
2 4

USA rozšířily možnosti pro deportace migrantů

Co je nepřijatelné? Večerní emaily nebo zdrobněliny v doméně

Lidé často v elektronické komunikaci podceňují pravidla slušného chování. Ať se jedná o emaily, esemesky nebo internetové diskuse. Jak na úřední mail?

Lidl dramaticky zvyšuje nástupní mzdu a srovnává platy v regionech

Praha - Diskontní řetězec Lidl zvýší od 1. března nástupní mzdu zaměstnanců v obchodech o 25 procent, ta tak dosáhne 23 333 korun při čtyřicetihodinovém úvazku. Průměrná mzda prodavačů a pokladních bude při stejném úvazku 24 897 Kč.

ODS půjde do sněmovních voleb s podporou Strany soukromníků

Opoziční ODS se dohodla na spolupráci se Stranou soukromníků před letošními volbami do Poslanecké sněmovny. Předseda ODS Petr Fiala o tom informoval poté, co dnes odpoledne spolupráci podpořila výkonná rada strany. Soukromníci by měli obsadit zhruba 40 míst na kandidátkách ODS, a to ve všech krajích. Podle Fialy svazek zabrání tříštění sil na pravicové straně politického spektra a posílí pozici obou stran do voleb.

DOTYK.CZ

Příjmy začínajících vědců jsou pod hranicí chudoby

V České republice je přibližně 25 tisíc doktorandů. Mnozí na začátku studia pomýšlí na vědeckou dráhu. Ve vědě je přitom čím dál víc důležitá mezinárodní spolupráce. Podle slov předsedkyně České asociace doktorandek a doktorandů Kateřiny Cidlinské však českým studentům současný systém nedovoluje být na této mezinárodní úrovni zcela konkurenceschopní.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies