Úspory. Od první výplaty k důchodu

Tak je to tady. S velkou slávou vám na účet přišla první výplata. Určitě přemýšlíte, co si za vydělané peníze pořídíte, a patrně vám nebude činit potíže celou výplatu utratit. To by však byla chyba.

Měli byste se hned od začátku naučit šetřit a vytvářet si finanční rezervu. Pokud nemáte bohaté rodiče, musíte si v životě naspořit prostředky na mnoho věcí: na vlastní bydlení, vzdělání dětí, dovolenou, auto, důchod.

Start do života

To vše patří do finanční gramotnosti. Je však u nás povědomost o finančních záležitostech dostatečná? Odborníci tvrdí, že pro velkou část dospělé populace je většina odborných pojmů z finančnictví španělskou vesnicí. Přitom v životě každého člověka přichází několik zlomových okamžiků, u nichž může být tato neznalost přímo osudová. Jinými slovy, budoucnost člověka závisí v nejednom ohledu na tom, jaká finanční rozhodnutí učinil v minulosti.

Proto čím dříve začnete pravidelně spořit, tím lépe. Každý měsíc byste měli ušetřit alespoň desetinu platu. V případě nynější průměrné hrubé mzdy je to tedy asi 2300 korun. A co s těmito penězi? Není moudré ukládat si je na běžný účet. Tato skutečnost jednak svádí k utrácení a jednak peníze nejsou téměř vůbec zhodnoceny. S rostoucí inflací naopak jejich reálná hodnota klesá (koupíte si za ně méně věcí). Tedy je dobré zvážit, kam je uložíte. Můžete si založit například stavební spoření či penzijní připojištění nebo začít pravidelně investovat. Pokud v budoucnu pomýšlíte na bydlení ve vlastním, jedna z prvních možností, kam ukládat rezervu, je stavební spoření.

Zde je ideální měsíční vklad asi 1700 korun. Tato částka totiž zaručuje maximální státní podporu ve výši 2000 korun ročně. Pořád vám tedy ještě zbývá 600 korun, které byste si měli dávat stranou.

Jistota do budoucna

Další možností je penzijní připojištění. Můžete si jej založit na minimální částku, což je v současnosti sto korun. Ten, kdo spoří delší dobu, získá na konci nemalý finanční obnos. Navíc pokud začnete spořit ještě letos, máte po patnácti letech nárok na výsluhovou penzi. To znamená, že polovinu prostředků z penzijního připojištění si můžete vybrat a naspořené peníze uložit někam, kde se budou zhodnocovat ještě lépe.

Zbývajících pět set korun pravidelně investujte, například do podílových fondů. Pokud bude investice dlouhodobá, můžete zvolit i rizikovější fondy, třeba akciové. Pamatujte, že ze včasných, pravidelných a dlouhodobých investic vznikne velká část vašeho budoucího majetku.

Díky těmto produktům, stavebnímu spoření, penzijnímu připojištění a investicím do fondů, se naučíte pravidelně odkládat peníze, ke kterým nebudete mít nějakou dobu přístup, takže je neutratíte.

Pro strýčka náhodu

Určitě byste si měli vytvářet také rezervu pro nenadálé situace, a to ve výši alespoň trojnásobku měsíčních výdajů. Může jít třeba o ztrátu zaměstnání. Tuto rezervu nemusíte držet na běžném účtu, ale je důležité, abyste se k penězům dostali relativně rychle. Řešením může být spořicí účet, termínovaný vklad nebo otevřené podílové fondy. Další důležitou oblastí z finančních produktů, na kterou byste neměli zapomenout nejen v etapě osamostatnění, ale ani při sjednávání případné hypotéky, je pojištění. Důležité je především to životní a dále pojištění trvalých následků úrazu.

U pojištění je potřeba vědět, proč jste pojištěn, na co a kolik dostanete. Pojištění trvalých následků úrazu je vhodné, když jezdíte například na hory, na kole, na motorce nebo lezete po skalách. Díky tomuto pojištění budete zajištěni i v případě, že se vám stane úraz s vážnými následky.

DALIBOR JURIČ

Autor je finančním poradcem České pojišťovny.