VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Vyhledávejte jen skutečné odborníky

ČR - Finanční poradenství je jedním z nejdynamičtěji rostoucích odvětví těchto služeb. Bohužel možná právě proto má tak pošramocenou pověst. Za poradce se totiž často vydávají i prodejci a pokoutní dealeři peněžních produktů.

19.9.2011
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

V České republice najdete desítky tisíc „finančních poradců“, v poměru na počet obyvatel je jich suverénně nejvíce v celé Evropě – podle registrů České národní banky jde dokonce o více než 130 tisíc osob.

Většina z nich přesto finanční poradenství neposkytuje, zabývá se pouze zprostředkováním, tedy prodejem finančních produktů.

Jak je to možné? Finanční poradenství je činnost, která nemá v české legislativě (s výjimkou specializovaného investičního poradenství a částečně prodeje pojištění) žádnou oporu. Finančním poradcem se proto může nazývat kdokoliv bez ohledu na vzdělání, praxi nebo předchozí výsledky.

Základní pravidla

To, že zákon pravidla finančního poradenství většinou nijak neupravuje, neznamená, že neexistují. Odborníci se již dávno shodli na tom, že opravdový poradce by měl vždy splnit tři základní kroky:

- analyzovat rodinné finance a potřeby,

- provést nezávislý výběr vhodných produktů,

- po jejich podrobném vysvětlení svým doporučením pomoci ke zlepšení finanční situace domácnosti.

Ne pro všechny finanční poradce jsou ale tato jednoduchá pravidla samozřejmostí.

Příklad paní Evy

Například paní Eva z Pardubic popisuje svoji zkušenost s prodejem finančních produktů takto:

„Skončila jsem v zaměstnání s docela slušným odstupným a zrovna mi dobíhalo i stavební spoření. Protože jsem za několik měsíců měla nastoupit do nové práce s nadprůměrným platem, rozhodla jsem se požádat finančního poradce o radu, jak zhodnotit peníze s výhledem na zakoupení vlastního bydlení,“ vyprávěla paní Eva.

„Finanční poradce“ po prvním telefonátu Evy překypoval nadšením. „Na první schůzce ho ale vůbec nezajímaly moje požadavky, plány a cíle, ani produkty, které jsem měla již uzavřené. To všechno odbyl mávnutím ruky a přemluvil mě k účasti na nějakém semináři, na kterém se prý sama naučím, jak se nejlépe starat o finance,“ líčí Eva.

Už tady udělal údajný poradce první prohřešek proti nepsaným zásadám – jakékoliv radě musí vždy předcházet analýza finanční situace a potřeb klienta.

V některých případech (pojišťovnictví, investice) tuto analýzu dokonce předepisuje zákon, u většiny finančně poradenských společností je obvykle prováděna standardně vždy po prvním kontaktu.

A co bylo dále?

Když se Eva v určený den usadila ve školicí místnosti, brzy poznala, že tu něco není v pořádku.

„Když přišla řeč na jednotlivé produkty, lektor plamenně uvedl jedinečné a geniální řešení pro každého, které poskládal z kombinace několika produktů – životního pojištění, penzijního připojištění a stavebního spoření,“ popsala Eva.

V tomto bodě se poradce provinil především tím, že – aniž by znal možnosti a cíle klienta – už navrhl konkrétní produkty. Jednou z hlavních a silných stránek finančních poradců je jejich nezávislost, díky které mohou pro klienta vybrat nejvhodnější produkt z nepřeberné nabídky na trhu. Vždy přitom ale platí, že výběr produktu může poradce dělat pouze na míru konkrétnímu klientovi.

Jakékoliv řešení „nejvýhodnější pro každého“ zavání snahou o vlastní prospěch.

V závěru semináře lektor začal barvitě líčit, jak si mohou účastníci vydělat obrovské peníze. „Když mi začali tvrdit, jak si můžu nabízením semináře a obíháním svých známých vydělat za měsíc stovky tisíc, to už jsem se zvedla a odešla. Hlupáka ze mě nikdo dělat nebude,“ uvedla Eva.

A postupovala správně. Finanční poradce si nemůže dovolit agresivní prodejní praktiky. Ať už bude doporučení jakékoliv, klient by měl mít vždy dostatek času na rozmyšlenou a na prostudování všech dokumentů.

Totéž platí i o často neopodstatněné a nevybíravé žádosti, aby jim klient doporučil své známé. To by mělo být vždy až odměnou za dobře odvedenou práci.

Zrno od plev

Pokud si nejste jisti, že vám váš poradce poskytuje odpovídající služby na té nejvyšší úrovni, existuje ještě jeden způsob, jak si jej můžete prověřit.

O kvalitě finančního poradce vypovídá i členství jeho mateřské společnosti v profesním sdružení, jímž je například Unie společností finančního zprostředkování a poradenství. To garantuje minimální etický standard služeb spolu se zvýšenou úrovní kontroly. Seznam členů nalezne každý klient na webových stránkách během několika minut.

zásady poradce

Finanční poradce musí:

jednat čestně, spravedlivě a profesionálně v souladu s vašimi nejlepšími zájmy,
poskytnout přiměřené a úplné informace, které jsou korektní, jasné a nejsou zavádějící,
poskytnout investiční služby, které berou v potaz vaši konkrétní situaci.
Tato pravidla stanovuje MiFID – směrnice Evropské unie o trzích s finančními nástroji. Jejím cílem je zejména ochrana klientů, kteří využívají investiční služby. V Česku byla implementována do zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.

JIŘÍ ŠINDELÁŘ

Autor je výkonným ředitelem Unie společností finančního zprostředkování a poradenství ČR.

19.9.2011 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Obyvatelé vchodu, kde hořelo, se ještě vrátit nesmějí. Čekají ale až je hasiči vyzvou, aby si mohli z bytů vzít aspoň pár věcí.
9

Požár paneláku v Jirkově: "Včera jsem se hroutila, dnes to beru s nadhledem"

Ministryně školství, mládeže a tělovýchovy Kateřina Valachová.
AKTUALIZOVÁNO
15 17

Valachová chce maturitu SOŠ z matematiky do roka po gymnáziích

Doprava v Brně v roce 2050? Sdílení cest, o pětinu méně aut, tvrdí plán mobility

Pruhy v protisměru pro cyklisty v jednosměrkách? Rozšíření pěších zón? Přednost autobusů na křižovatkách? Tyto a desítky dalších návrhů ovlivňujících dopravu v Brně představil městský plán mobility do roku 2050. Do 30. dubna k němu lidé mohou zasílat připomínky.

Hitlerův telefon se na aukci prodal za téměř čtvrt milionu dolarů

Telefon nacistického vůdce Adolfa Hitlera se na dnešní aukci ve Spojených státech prodal za 243.000 dolarů (6,2 milionu Kč). Oznámil to aukční dům Alexander Historical Auctions. Vyvolávací cena činila 100.000 dolarů. Prodejní cena se nacházela zhruba v polovině předpokládaného rozpětí 200.000 až 300.000 dolarů, napsala agentura AFP.

Janeček: EET funguje, krácení tržeb je menší

Nejenom obchodníci, ale i berní úředníci finalizují přípravy před druhou vlnou EET. Jak říká v rozhovoru pro Deník šéf Generálního finančního ředitelství Martin Janeček, úředníci zohlední dobrou vůli podnikatele.

Nizozemský publicista: Wilders volby vyhrál už před hlasováním

Klíčovým úkolem pro nizozemské politiky by měla být snaha zasypat příkopy, které se mezi občany vytvářejí v souvislosti s březnovými parlamentními volbami. Myslí si to nizozemský učitel a publicista s tureckými kořeny Halil Karaaslan. Krajně pravicová Strana pro svobodu (PVV) Geerta Wilderse podle něj v zásadě vyhrála už před samotným hlasováním, neboť ostatním stranám dokázala vnutit svůj pohled na situaci v zemi a svou velmi vyhraněnou interpretaci problémů, s nimiž se teď Nizozemsko potýká.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies