VYBERTE SI REGION

Vyhledávejte jen skutečné odborníky

ČR - Finanční poradenství je jedním z nejdynamičtěji rostoucích odvětví těchto služeb. Bohužel možná právě proto má tak pošramocenou pověst. Za poradce se totiž často vydávají i prodejci a pokoutní dealeři peněžních produktů.

19.9.2011
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

V České republice najdete desítky tisíc „finančních poradců“, v poměru na počet obyvatel je jich suverénně nejvíce v celé Evropě – podle registrů České národní banky jde dokonce o více než 130 tisíc osob.

Většina z nich přesto finanční poradenství neposkytuje, zabývá se pouze zprostředkováním, tedy prodejem finančních produktů.

Jak je to možné? Finanční poradenství je činnost, která nemá v české legislativě (s výjimkou specializovaného investičního poradenství a částečně prodeje pojištění) žádnou oporu. Finančním poradcem se proto může nazývat kdokoliv bez ohledu na vzdělání, praxi nebo předchozí výsledky.

Základní pravidla

To, že zákon pravidla finančního poradenství většinou nijak neupravuje, neznamená, že neexistují. Odborníci se již dávno shodli na tom, že opravdový poradce by měl vždy splnit tři základní kroky:

- analyzovat rodinné finance a potřeby,

- provést nezávislý výběr vhodných produktů,

- po jejich podrobném vysvětlení svým doporučením pomoci ke zlepšení finanční situace domácnosti.

Ne pro všechny finanční poradce jsou ale tato jednoduchá pravidla samozřejmostí.

Příklad paní Evy

Například paní Eva z Pardubic popisuje svoji zkušenost s prodejem finančních produktů takto:

„Skončila jsem v zaměstnání s docela slušným odstupným a zrovna mi dobíhalo i stavební spoření. Protože jsem za několik měsíců měla nastoupit do nové práce s nadprůměrným platem, rozhodla jsem se požádat finančního poradce o radu, jak zhodnotit peníze s výhledem na zakoupení vlastního bydlení,“ vyprávěla paní Eva.

„Finanční poradce“ po prvním telefonátu Evy překypoval nadšením. „Na první schůzce ho ale vůbec nezajímaly moje požadavky, plány a cíle, ani produkty, které jsem měla již uzavřené. To všechno odbyl mávnutím ruky a přemluvil mě k účasti na nějakém semináři, na kterém se prý sama naučím, jak se nejlépe starat o finance,“ líčí Eva.

Už tady udělal údajný poradce první prohřešek proti nepsaným zásadám – jakékoliv radě musí vždy předcházet analýza finanční situace a potřeb klienta.

V některých případech (pojišťovnictví, investice) tuto analýzu dokonce předepisuje zákon, u většiny finančně poradenských společností je obvykle prováděna standardně vždy po prvním kontaktu.

A co bylo dále?

Když se Eva v určený den usadila ve školicí místnosti, brzy poznala, že tu něco není v pořádku.

„Když přišla řeč na jednotlivé produkty, lektor plamenně uvedl jedinečné a geniální řešení pro každého, které poskládal z kombinace několika produktů – životního pojištění, penzijního připojištění a stavebního spoření,“ popsala Eva.

V tomto bodě se poradce provinil především tím, že – aniž by znal možnosti a cíle klienta – už navrhl konkrétní produkty. Jednou z hlavních a silných stránek finančních poradců je jejich nezávislost, díky které mohou pro klienta vybrat nejvhodnější produkt z nepřeberné nabídky na trhu. Vždy přitom ale platí, že výběr produktu může poradce dělat pouze na míru konkrétnímu klientovi.

Jakékoliv řešení „nejvýhodnější pro každého“ zavání snahou o vlastní prospěch.

V závěru semináře lektor začal barvitě líčit, jak si mohou účastníci vydělat obrovské peníze. „Když mi začali tvrdit, jak si můžu nabízením semináře a obíháním svých známých vydělat za měsíc stovky tisíc, to už jsem se zvedla a odešla. Hlupáka ze mě nikdo dělat nebude,“ uvedla Eva.

A postupovala správně. Finanční poradce si nemůže dovolit agresivní prodejní praktiky. Ať už bude doporučení jakékoliv, klient by měl mít vždy dostatek času na rozmyšlenou a na prostudování všech dokumentů.

Totéž platí i o často neopodstatněné a nevybíravé žádosti, aby jim klient doporučil své známé. To by mělo být vždy až odměnou za dobře odvedenou práci.

Zrno od plev

Pokud si nejste jisti, že vám váš poradce poskytuje odpovídající služby na té nejvyšší úrovni, existuje ještě jeden způsob, jak si jej můžete prověřit.

O kvalitě finančního poradce vypovídá i členství jeho mateřské společnosti v profesním sdružení, jímž je například Unie společností finančního zprostředkování a poradenství. To garantuje minimální etický standard služeb spolu se zvýšenou úrovní kontroly. Seznam členů nalezne každý klient na webových stránkách během několika minut.

zásady poradce

Finanční poradce musí:

jednat čestně, spravedlivě a profesionálně v souladu s vašimi nejlepšími zájmy,
poskytnout přiměřené a úplné informace, které jsou korektní, jasné a nejsou zavádějící,
poskytnout investiční služby, které berou v potaz vaši konkrétní situaci.
Tato pravidla stanovuje MiFID – směrnice Evropské unie o trzích s finančními nástroji. Jejím cílem je zejména ochrana klientů, kteří využívají investiční služby. V Česku byla implementována do zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.

JIŘÍ ŠINDELÁŘ

Autor je výkonným ředitelem Unie společností finančního zprostředkování a poradenství ČR.

19.9.2011 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Donald Trump.
AKTUALIZOVÁNO
18 22

S Trumpem začínají nebezpečné roky, píše polský list

Ilustrační foto
10

Mrznout bude do konce ledna, pak se oteplí

Konec twitteru na vnitru. Zaměstnanci retweetnuli nelichotivé foto z inaugurace

Americké ministerstvo vnitra dostalo pokyn uzavřít všechny své twitterové účty poté, co na jednom z nich jeho zaměstnanci retweetnuli nelichotivé porovnání fotek z inaugurace exprezidenta Baracka Obamy a nynějšího šéfa Bílého domu Donalda Trumpa. 

AKTUALIZOVÁNO

Le Penová: Každá země musí mít možnost opustit euro

Vůdkyně francouzské krajní pravice Marine Le Penová prohlásila, že každá země musí mít možnost opustit euro, pokud si to bude přát. Vyjádřila se tak na konferenci evropské krajní pravice v Koblenci, jíž se účastní také nizozemský nacionalista Geert Wilders a vedoucí představitelé Alternativy pro Německo (AfD). Ve všech třech zemích se letos konají volby a zástupci tamějších krajně pravicových proudů tak den po inauguraci nového amerického prezidenta Donalda Trumpa, s nímž sympatizují, využili příležitosti, jak se sami rovněž zviditelnit. Proti konferenci demonstrovalo ve městě podle německé policie asi 3000 lidí.

AKTUALIZOVÁNO

Ze zavaleného hotelu v Itálii se zachránilo 11 lidí, pět zahynulo

Z trosek lavinou zasypaného hotelu ve střední Itálii záchranáři v noci na dnešek vyprostili další čtyři živé lidi. Podle čerstvé bilance se tak zachránilo 11 lidí, potvrzeno je pět mrtvých. Úřady provincie Pescara dnes oznámily, že nejméně 23 lidí se stále pohřešuje.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies