VYBERTE SI REGION

Penzijní reforma: Výši důchodu už teď ovlivníte

Praha - Rádi byste si v penzi zachovali stejný životní standard jako dnes? Pusťte se do šetření. Ovšem jak? Využít nabídek v rámci důchodové reformy, nebo se spolehnout raději sami na sebe?

18.4.2013 8
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Diskuse o budoucnosti důchodového systému se v Česku vede již dlouho. Jedním z hlavních argumentů pro nutnost změny stávajícího systému je jeho dlouhodobá neudržitelnost. Letos v lednu odstartovala penzijní reforma, která stávající systém důchodů změnila. Je postavena na třech základních pilířích. Jak jsou nastavené?

Základní pojmy

První pilíř znají všichni. Každý zaměstnanec do něj povinně odvádí 28 procent hrubé mzdy a stát pak tyto peníze rozděluje na základě principu solidarity. Na tom reforma nic nemění.

Druhý pilíř je nepovinný a v zásadě jde o dobrovolné celoživotní spoření. O co se jedná? Z 28 procent hrubého příjmu můžete tři procenta vzít a uložit je na soukromý účet v některé penzijní společnosti. K nim je však třeba připojit další dvě procenta z vlastní mzdy.

Celkem tedy budete odvádět 25 procent z hrubé mzdy do prvního pilíře a pět procent do penzijní společnosti v rámci druhého. „Tyto peníze si nemůžete vybrat dříve a z pilíře předčasně vystoupit. Navíc také existuje politické riziko, že po volbách v roce 2014 dojde k zásadním změnám nebo přímo ke zrušení II. pilíře důchodové reformy," říká k tomu Petr Šimčák, investiční odborník z Pioneer Investments.

Třetí pilíř penzijní reformy tvoří původní „penzijní připojištění", které se od ledna 2013 změnilo na „doplňkové penzijní spoření". Je však rozdíl, jestli jste si ho sjednali před koncem listopadu 2012 nebo až po 1. lednu 2013.

Výnos kontra riziko

„V prvním případě došlo ke změně původních penzijních fondů na takzvané transformované fondy s tím, že v platnosti zůstávají původní podmínky penzijního připojištění. To je zejména garantované zhodnocení, které zaručuje, že vložená investice nebude nikdy ztrátová. Zároveň je zde možnost využít výsluhové penze. To znamená, že po patnácti letech si účastník spoření může vybrat polovinu naspořených peněz," vysvětluje Petr Šimčák.

Garantované zhodnocení zní dobře, bývá však nízké. Správci garantovaných produktů totiž nepodstupují riziko ztráty, a proto také investují do bezpečných, ale málo výnosných aktiv.

Pokud jste si účast na III. pilíři sjednali už letos, stali jste se automaticky účastníkem takzvaného nového účastnického fondu. Oproti těm transformovaným v nich nelze využít výsluhové penze a není zde garantováno zhodnocení.

Na druhou stranu si můžete zvolit investiční strategii vašeho fondu, díky čemuž při odchodu do důchodu získáte výrazně více peněz než u fondů s garantovaným výnosem. Věk děleno třemi. Tento jednoduchý výpočet vám napoví, kolik procent čistého měsíčního příjmu je rozumné podle finančních expertů šetřit na penzi. Důstojnou penzi je přitom možné dosáhnout i s průměrnými či podprůměrnými příjmy, v tom se odborníci shodují.

Odkládaná částka nemusí být vysoká, je však třeba šetřit pravidelně a od mladého věku.

Čtyři typy fondů

Každá z penzijních společností je ze zákona povinna nabízet čtyři typy fondů s odlišnými investičními strategiemi.

Od konzervativního fondu, který investuje opatrně například do státních dluhopisů, čímž přináší menší riziko, ale také nižší výnos, až po fond dynamický, který investuje riskantněji, třeba do akcií. Jednou z možností, jak si zajistit vyhovující životní standard i v důchodovém věku, je takzvaný program životního cyklu.

Jedná se v podstatě o pravidelné investování s postupným snižováním rizika ke konci období spoření. Vstoupit do nich lze kdykoliv a v jakémkoliv věku. Nakládání s penězi pak mají na starosti správci z investič- ní společnosti.

„Všichni musíme nést část odpovědnosti za zabezpečení ve stáří. Je proto v zájmu každého jednotlivce hledat alternativy úspor na staří, které doplní náš budoucí rozpočet tak, abychom si mohli zachovat současnou životní úroveň," uzavírá Petr Šimčák.

PETR KOUTNÝ

Autor: Redakce

18.4.2013 VSTUP DO DISKUSE 8
SDÍLEJ:

Bugatti už prodalo 220 nových Chironů. Kupci na auto mohou čekat i tři roky

Od představení modelu Chiron v březnu letošního roku už automobilka Bugatti našla kupce pro 220 exemplářů tohoto nástupce legendárního Veyronu. Z auta se však zatím raduje jediný zákazník, všichni ostatní ještě musejí čekat.

Zmlátil dvě ženy. Zdržely jej ve prý ve frontě u pokladny

Pardubice - Z výtržnictví obvinila pardubická policie 47letého muže, který měl zmlátit dvě ženy. Jednu vážně zranil.

EET padá na zákazníky, restaurace zdražují

Berounsko - V jaké míře zasahuje nová povinnost elektronické evidence tržeb hospodským do provozu restaurací? Je jim na obtíž, nebo se s ní po sedmi dnech už sžili? Na Berounsku převažují zastánci prvního názoru.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies