VYBERTE SI REGION

Využijte podporu od státu u spoření na penzi

Praha - Spoříte si na stáří prostřednictvím tzv. třetího důchodového pilíře? Pokud ano, a využíváte tedy penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření, máme pro vás informace o poskytovaných výhodách. Ty dává stát formou daňového zvýhodnění určitých finančních produktů. Patří mezi ně i spoření na důchod.

25.3.2016
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoAutor: DENÍK/Vít Šimánek

Stát nabízí hned dva druhy podpory. První je přímá, vyplácená formou měsíčních příspěvků. V závislosti na výši vlastní platby stát přispívá měsíční částkou do 230 korun. Ovšem v případě, že účastník spoření si na tento účel posílá méně než tři sta korun, státní podpora mu nenáleží. Minimální měsíční platba na penzijní produkty musí tedy dosáhnout alespoň zmíněných 300 Kč. V takovém případě stát v rámci podpory přidá devadesát korun. Otázkou pochopitelně zůstává, zda je měsíční vklad tři sta korun dostatečný. Na druhou stranu, tři sta korun je každopádně lepší než nic.

„Velmi zajímavou výhodou obou forem spoření na stáří je případný příspěvek zaměstnavatele. Stát totiž daňově podporuje i podniky, které zaměstnancům přispívají na tento účel. Z hlediska zaměstnavatele jde pak o daňové uznatelný náklad," říká Lukáš Škopek, analytik Partners.

Přímá úměra

Kdo má pak zájem o podporu, musí i sám platit více. Zmíněná nejvyšší podpora 230 korun odpovídá měsíční platbě ve výši alespoň tisíc korun. Odkládá-li si člověk 500 korun měsíčně, podpora činí 130 korun.

Podívejte se, jak lze na důchod spořit nejvýhodněji.

„Druhým zvýhodněním penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření je možnost snížit si daňový základ. Zde je strop 12 tisíc korun ročně. Díky platbám na penzijní produkty může daňový poplatník ušetřit na dani 1800 korun za rok," upřesňuje Lukáš Škopek.

Systém funguje relativně jednoduše a přehledně. Penzijní společnost, u které má občan smlouvu, vždy počátkem roku vyhodnocuje výši úspor za předchozí rok. Pokud platby nepřekročily 12 tisíc, účastník spoření s daňovým zvýhodněním nemůže počítat. Počítat totiž lze jen s částkou, kterou zaplatil nad tuto hranici. Pro čerpání maximálních daňových výhod je potřeba spořit měsíčně alespoň 2000 korun. Když účastník spoření zaplatí za rok 24 tisíc, ze základu daně si může odečíst dvanáct tisíc korun. Daňové zvýhodnění však už neroste, ani kdyby jednotlivec platil více.

Pokud vám doposud z konkrétní penzijní společnosti daňové potvrzení nepřišlo, kontaktujte ji. V zásadě existují tři možná vysvětlení. Za prvé, účastník spoření poukazuje na spoření málo a na daňové výhody nemá nárok. Za druhé, penzijní společnost neeviduje správnou korespondenční adresu nebo za třetí, jednoduše došlo k administrativní chybě. V každém případě se vyplatí prověřit příčinu.

Kombinace zdrojů

Spořit na penzi individuálně má rozhodně smysl. Spoléhat se pouze na státní důchod je možné, ale je lepší přidat si i něco svého.
„Lidem, kterým do důchodu zůstává ještě více než deset let, se podle mého názoru vyplatí převod prostředků z penzijního připojištění do takzvaného doplňkového penzijního spoření. Oba druhy jsou si blízké, a to nejen pokud jde o název. Rozdíl je v tom, že u připojištění penzijní společnost zaručuje, že zůstatek na účtu se nedostane do minusu. Taková zákonná úprava je jistě v zájmu majitele vkladu, ale má dopad na výnosy, které většinou nepřesahují ročně jeden a půl procenta," vysvětluje analytik Partners.

Proto pokud se zájemce nebojí riskovat, a do penze se ještě tak rychle nechystá, doplňkové penzijní spoření také není špatná volba. Zde si totiž účastník spoření vybírá investiční strategii – konzervativní, vyváženou nebo dynamickou. Musí však myslet na staré pravidlo světa financí, totiž že bez rizika výnosy nejsou. Pravda, rozhodnutí je vždy na jedinci. Někdy se stává, že na něj člověka tlačí finanční poradce, ale je dobré nepodlehnout. Řešením by mělo být vyhledání jiného, který věci také řádně vysvětlí, ale zároveň nikomu nebude brát svobodu volby.

Ve prospěch občana

Velmi zajímavou výhodou obou forem spoření na stáří je případný příspěvek zaměstnavatele. Stát totiž daňově podporuje i podniky, které zaměstnancům přispívají na tento účel. Z částky do 30 tisíc korun za rok se neplatí daň z příjmu. Z hlediska zaměstnavatele jde zároveň o daňově uznatelný výdaj, který nepodléhá odvodům na sociální ani zdravotní pojištění.

Navíc od příštího roku se daňové výhody ještě zlepší, ať už jde o platby samotných občanů, tak o příspěvky zaměstnavatelů. Všichni pracující, kteří si spoří na důchod, budou mít právo na snížení daňového základu až o 24 tisíc korun. A zaměstnavatel může od 1. ledna 2017 přispívat ne 30 tisíc, ale 50 tisíc korun ročně.

Protože problematice důchodového zabezpečení nemusí rozumět každý, je dobré nechat si poradit.

Autor: Redakce

25.3.2016 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Moderní starci na chmelu. Brigáda za lepší peníze

Praha /INFOGRAFIKA/  – S přibývajícím počtem minipivovarů roste i poptávka po chmelu. O ten se musejí postarat brigádníci, o něž je stále větší zájem.

Koupil si jízdenku na MHD, málem platil pokutu

Ústí nad Labem – Neznalost prý neomlouvá. Že má neplatnou jízdenku, se pan Vladimír z Litoměřicka dozvěděl až od revizorky v ústeckém trolejbusu.

Čeká nás nová Amerika? 
Volby vrcholí

Hillary Clintonová se stala první prezidentskou kandidátkou velké strany v historii USA. V listopadu se střetne 
se svým republikánským protějškem Donaldem Trumpem.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.