VYBERTE SI REGION

Zákon se mění, smysl úspor na stáří zůstává

Po letech rozvažování a hledání nejvhodnějších řešení se důchodová reforma stává skutečností

14.11.2011 3
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Demografický vývoj mluví jasnou řečí. Patrně jedinou cestou ke spokojenému stáří je a bude soukromé důchodové spoření. Bez něj se lidé bez ohledu na současné a budoucí penzijní reformy neobejdou. Samotné penzijní připojištění, kde střadatelé ukládají obvykle 500 korun měsíčně, však zdaleka nestačí. A mnoho jedinců na důchod nespo­ří vůbec.

Bez soukromých příspěvků na důchod si přitom v budoucnu asi nikdo neudrží standard, na který je zvyklý dnes. S postupujícími roky bude totiž méně a méně těch, kteří budou vydělávat na důchody. Systém mezigenerační solidarity se tak dostane do velkých potíží, aby zaručil přibližně stejný životní standard, jaký mají důchodci nyní. Proto spoléhat se v důchodovém zabezpečení pouze na stát, je u dnešních třicátníků a čtyřicátníků holý nerozum.

Nízké vklady

Ukládat si peníze na důchod je nezbytnost. Mělo by ovšem jít o dostatečnou částku. Existuje celá řada studií, které upozorňují, že občané v dnešních západních společnostech budou v důchodu potřebovat asi 70 procent posledního příjmu. V opačném případě musejí počítat s tím, že životní úroveň se jim radikálně sníží.

Ke spoření na důchod je přitom možné využít širokou škálu finančních produktů. Jedním z nich je penzijní připojištění. To hraje a bude hrát v důchodovém systému sice velmi důležitou roli, mít jen penzijní připojištění však zdaleka nestačí. Zejména, když lidé v průměru ukládají méně než 500 korun měsíčně. S takto naplánovaným spořením se ani za několik desetiletí nepodaří nakumulovat dostatečný kapitál k zajištění slušného důchodu. Penzijní připojištění tak zatím funguje jen jako jakési penzijní přilepšení. Vedle úspor v penzijních fondech je proto dobré střádat na důchod ještě další peníze.

V zásadě není nejdůležitější to, na který způsob spoření lidé vsadí. Důležité je, aby opravdu spořili.

Vedle penzijního připojištění lze určitě doporučit například kapitálové životní pojištění, podílové fondy, případně i stavební spoření. Záleží jen na ochotě i disciplíně spořit a také na schopnosti aktivněji pracovat s vlastními penězi. Například v oblasti kapitálových životních pojistek se nabídka trhu neustále rozšiřuje a klienti mají na výběr z celé řady zajímavých produktů. U některých z nich je už z názvu patrný jejich důchodový účel.

Vlastní strategie

„Jednou z možností, jak si spořit na důchod, je využití životních pojistek Evropská penze Plus či Evropská penze Premium. Tyto důchodové programy umožňují volit si vlastní investiční strategii. Peníze mohou vkládat do vícero fondů, a tím výraznou měrou snižovat investiční riziko,“ uvedla například

Renata Svobodová, tisková mluvčí České podnikatels­ké pojišťovny.

Problémem je, že lidem se do důchodového spoření zatím moc nechce. Buď nemají žádné rezervy, které by mohli ukládat, nebo nejsou schopni vybrat si vhodný finanční produkt. Ať již jsou důvody jakékoliv, ignorovat důchodové spoření je zlé. Velmi tvrdě to lidé poznají na životní úrovni v penzi.

Z tohoto pohledu je přínosné, pokud někdo má alespoň penzijní připojištění, kde ukládá onu pětistovku měsíčně. Podle dosavadních pravidel stát k ní přidává měsíčně dalších 150 korun.

Ročně tak na státním příspěvku lze získat až 1800 korun podpory.

Ačkoliv má penzijní připojištění v Česku sjednáno asi 4,571 milionu obyvatel, o popularitě penzijních fondů nelze příliš hovořit. Účastníci do nich ukládají jen velmi nízké částky. Malá ochota více ukládat do penzijních fondů však možná pramení v samotné konstrukci penzijního připojištění. Jde totiž o dlouhodobé konzervativní spoření s nízkou likviditou (úspory jsou vázané desítky let), přičemž výnosy se pohybují na velmi nízké úrovni.

Za uplynulý rok se výnos, který desítka penzijních fondů připsala klientům, pohyboval okolo dvou procent. O rok dříve to bylo jen asi

1,5 procenta a za rok 2008 většina klientů nezískala ani půl procenta. A to logicky není nijak oslňující zhodnocení, které by člověka motivovalo k většímu spoření do penzijních fondů.

Změny na obzoru

Systém penzijního připojištění čekají v dalších letech značné změny. Podle reformy penzí, kterou před týdnem navzdory opozici odhlasovali koaliční poslanci, se stávající penzijní fondy změní v penzijní společnosti.

Budou nadále nabízet penzijní připojištění (doplňkové penzijní spoření), a k tomu budou také spravovat prostředky z takzvaného druhého pilíře důchodového systému (půjde o část peněz vyvedených z průběžného důchodového systému). Konkrétně budou zaměstnanci moci

z 28 procent hrubé mzdy odváděných na sociální pojištění převádět na individuální účet u soukromých penzijních společností tři procentní body. Podmínkou je, že přidají částku ve výši dvou procentních bodů ze svého. Účast v druhém důchodovém pilíři bude dobrovolná, později ji však nebude možné zrušit. V rámci současného penzijního připojištění se také změní výše státního příspěvku. Aby příští důchodci nějaký získali, budou muset ukládat měsíčně alespoň 300 korun (dosud příspěvek náležel už při spoření ve výši sto korun měsíčně).

Maximální příspěvek dosud činil 150 korun měsíčně při úložce 500 korun. Nově lidé získají měsíčně 230 korun, musí ovšem uložit alespoň tisíc korun měsíčně.

Roční státní příspěvek se tak z dnešních 1800 korun zvýší na 2760 korun.

Nějaký čas jistě potrvá, dokud se tyto možnosti dostanou do širokého povědomí veřejnosti. Po letech váhání vlád byl však první krok definitivně učiněn.

chystané změny

- Novinkou v rámci důchodové reformy je rozšíření možností investování u penzijních společností.
- Peníze účastníků spoření budou spravovány už ve čtyřech fon­dech, které se odliší mírou rizika a výnosností. Jedná se o fond státních dluhopisů, konzervativní, vyvážený a dynamický fond.
- Významnou změnou je i oddě­lení finančních prostředků klientů od majetku akcionářů fondů, aby lidé nepřišli o úspory v případě bankrotu penzij­ní společnosti.
- Penzijní společnosti si mohou ročně účtovat náklady maxi­málně ve výši 0,6 procenta objemu spravovaných finanč­ních prostředků.

PAVEL NEBESKÝ

14.11.2011 VSTUP DO DISKUSE 3
SDÍLEJ:

Veslařský svět v černém. V Mařaticích pohřbili nadějného veslaře Michala Plocka

Uherské Hradiště – S juniorským mistrem Evropy i mistrem světa dvaadvacetiletým Michalem Plockem se přišly v pondělí 5. prosince rozloučil na jeho poslední cestě zhruba dvě stovky známých, přátel a rodinných příslušníků do obřadní síně hřbitovu v Uherském Hradišti, Mařaticích. Talentovaný veslař a nástupce Ondřeje Synka byl 28. listopadu nalezen mrtvý v loděnici pražské Dukly, za níž vesloval.

Vědci zkoumají léčbu nočních můr a běsů i pomocí vůní

Klecany (u Prahy) - Vědci z Národního ústavu duševního zdraví (NUDZ) v Klecanech u Prahy zkoumají léčbu nočních můr a běsů i pomocí vůní. Pracoviště je unikátní spektrem nabídky metod řešení poruch spánku, a to nejen v rámci ČR. Řada problémů se léčí nejen podáváním léků, ale zásadní jsou i psychoterapeutické postupy, říká vedoucí oddělení spánkové medicíny Jitka Bušková.

Technik z letounu s fotbalisty: Pád jsme nečekali, nikdo nekřičel

La Paz - Bolivijská vláda začala vyšetřovat podezření na nepravosti při udělení licence místní letecké společnosti LaMia, jejíž letoun minulý týden havaroval v Kolumbii s brazilskými fotbalisty. Příčinou neštěstí, při němž zemřelo 71 lidí, byl zřejmě nedostatek paliva. Informaci, že letadlo mělo udělat mezipřistání na dotankování, potvrdil dnes brazilské televizi Globo i přeživší technik Erwin Tumiri.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies