VYBERTE SI REGION

Životní pojištění vám ušetří až 1800 korun na daních

Praha - Blíží se březen a s ním i nutnost podat daňové přiznání. Daňové povinnosti s sebou naštěstí přináší i řadu daňových zvýhodnění pro část finančních produktů. Jedním z nich je také životní pojištění. Otázka je, jak postupovat a za jakých podmínek je lze využít.

18.2.2016 1
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: čtk

Životní pojištění patří mezi relativně rozšířené produkty. Stát ho daňově podporuje, ale tyto výhody se nevztahují na všechny druhy životního pojištění. V jakém případě lze snížit daňový základ?

Podmínky čerpání výhod z životního pojištění

Hlavní důvody, proč stát daňově podporuje životní pojištění, představují pojištění se pro případ smrti a vytváření finanční rezervy na stáří. Musí se tedy jednat o takzvaný rezervotvorný produkt, to znamená, že dochází ke kumulaci finančních prostředků. Smlouva musí být navíc sjednána minimálně do 60 let věku klienta, uzavřena minimálně na pět let a neumožňovat mimořádné výběry ze smlouvy, takzvané částečné odkupy.

Vyberte si nejlepší pojištění díky srovnání životního pojištění

„Díky dobře nastavenému životnímu pojištění mohou lidé využívat kombinaci čerpání pojistné ochrany před následky nepříznivých životních událostí a vytvářet finanční rezervu na stáří. Správně nastavená smlouva umožňuje snížit daňový základ až o 12 tisíc korun ročně. Čistá finanční úspora na daních je 1 800 Kč," vysvětluje Lukáš Škopek, odborník na zaměstnanecké benefity Partners.

Další výhodou je, že na životní pojištění může přispívat zaměstnavatel. Spolu s příspěvkem na penzijní připojištění se jedná o atraktivní zaměstnanecký benefit, který umožňuje poskytnutí příspěvku až 30 tisíc ročně bez daňového zatížení. Od příštího roku se limit navýší na 50 tisíc Kč.

Co přiložit k daňovému přiznání?

Během ledna posílaly pojišťovny potvrzení o zaplaceném pojistném. V něm je uvedena částka, která slouží ke snížení daňové základu. Nepředstavuje ale součet všech plateb na životní pojištění. „Při přípravě potvrzení pojišťovna sčítá jen to, co člověk zaplatil na pojištění pro případ smrtí a na takzvanou investiční složku. Právě pouze tyto dvě části životního pojištění jsou daňově uznatelné. Ostatní připojištění, například invalidita, trvalé následky úrazu či denní odškodné při pracovní neschopnosti jsou bez daňových výhod. Je třeba připomenout, že z platby, která se posílá každý měsíc, si pojišťovna navíc strhává řadu poplatků, například za vedení smlouvy nebo inkasní poplatek," říká Lukáš Škopek.

Jakmile je potvrzení o zaplaceném pojistném doručeno, měli by je zaměstnanci předat zaměstnavateli, nejlépe mzdové účtárně nebo na personální oddělení. Učinit tak musí zpravidla do poloviny února. Pro OSVČ platí, že daňové přiznání je třeba dodat účetní, která podá daňové přiznání do konce března.

Co dělat, když potvrzení nedorazí?

Pokud do konce ledna potvrzení o zaplaceném pojistném nepřijde, je třeba kontaktovat svého finančního poradce, zástupce pojišťovny nebo zavolat na infolinku pojišťovny. „Hlavní důvodem bývá skutečnost, že smlouva nesplňuje podmínky, které stanovují daňové předpisy. Přímo v pojišťovně se dá tedy prověřit nastavení smlouvy. Pokud současné nastavení smlouvy neumožňuje daňové výhody čerpat, vyplatí se zvážit možnost provedení změn na smlouvě tak, aby příští rok již smlouva umožňovala daňové výhody čerpat," radí Lukáš Škopek z Partners.

Druhým častým důvodem bývá chybná adresa. Pojišťovnám se každým rokem vrátí obrovské množství nedoručených zásilek. Je lepší proto prověřit aktuálnost kontaktních údajů, které pojišťovna má.

Kromě životního pojištění lze z daní také odečíst příspěvek na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření. A zároveň také úvěr na bydlení. Díky těmto výhodám lze snížit daňový základ až o 324 tisíc. Čistá daňová úspora tak může činit až 48 600 Kč každý rok.

Autor: Redakce

18.2.2016 VSTUP DO DISKUSE 1
SDÍLEJ:

Veslařský svět v černém. V Mařaticích pohřbili nadějného veslaře Michala Plocka

Uherské Hradiště – S juniorským mistrem Evropy i mistrem světa dvaadvacetiletým Michalem Plockem se přišly v pondělí 5. prosince rozloučil na jeho poslední cestě zhruba dvě stovky známých, přátel a rodinných příslušníků do obřadní síně hřbitovu v Uherském Hradišti, Mařaticích. Talentovaný veslař a nástupce Ondřeje Synka byl 28. listopadu nalezen mrtvý v loděnici pražské Dukly, za níž vesloval.

Vědci zkoumají léčbu nočních můr a běsů i pomocí vůní

Klecany (u Prahy) - Vědci z Národního ústavu duševního zdraví (NUDZ) v Klecanech u Prahy zkoumají léčbu nočních můr a běsů i pomocí vůní. Pracoviště je unikátní spektrem nabídky metod řešení poruch spánku, a to nejen v rámci ČR. Řada problémů se léčí nejen podáváním léků, ale zásadní jsou i psychoterapeutické postupy, říká vedoucí oddělení spánkové medicíny Jitka Bušková.

Technik z letounu s fotbalisty: Pád jsme nečekali, nikdo nekřičel

La Paz - Bolivijská vláda začala vyšetřovat podezření na nepravosti při udělení licence místní letecké společnosti LaMia, jejíž letoun minulý týden havaroval v Kolumbii s brazilskými fotbalisty. Příčinou neštěstí, při němž zemřelo 71 lidí, byl zřejmě nedostatek paliva. Informaci, že letadlo mělo udělat mezipřistání na dotankování, potvrdil dnes brazilské televizi Globo i přeživší technik Erwin Tumiri.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies