VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Životní pojištění vám ušetří až 1800 korun na daních

Praha - Blíží se březen a s ním i nutnost podat daňové přiznání. Daňové povinnosti s sebou naštěstí přináší i řadu daňových zvýhodnění pro část finančních produktů. Jedním z nich je také životní pojištění. Otázka je, jak postupovat a za jakých podmínek je lze využít.

18.2.2016 1
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: čtk

Životní pojištění patří mezi relativně rozšířené produkty. Stát ho daňově podporuje, ale tyto výhody se nevztahují na všechny druhy životního pojištění. V jakém případě lze snížit daňový základ?

Podmínky čerpání výhod z životního pojištění

Hlavní důvody, proč stát daňově podporuje životní pojištění, představují pojištění se pro případ smrti a vytváření finanční rezervy na stáří. Musí se tedy jednat o takzvaný rezervotvorný produkt, to znamená, že dochází ke kumulaci finančních prostředků. Smlouva musí být navíc sjednána minimálně do 60 let věku klienta, uzavřena minimálně na pět let a neumožňovat mimořádné výběry ze smlouvy, takzvané částečné odkupy.

Vyberte si nejlepší pojištění díky srovnání životního pojištění

„Díky dobře nastavenému životnímu pojištění mohou lidé využívat kombinaci čerpání pojistné ochrany před následky nepříznivých životních událostí a vytvářet finanční rezervu na stáří. Správně nastavená smlouva umožňuje snížit daňový základ až o 12 tisíc korun ročně. Čistá finanční úspora na daních je 1 800 Kč," vysvětluje Lukáš Škopek, odborník na zaměstnanecké benefity Partners.

Další výhodou je, že na životní pojištění může přispívat zaměstnavatel. Spolu s příspěvkem na penzijní připojištění se jedná o atraktivní zaměstnanecký benefit, který umožňuje poskytnutí příspěvku až 30 tisíc ročně bez daňového zatížení. Od příštího roku se limit navýší na 50 tisíc Kč.

Co přiložit k daňovému přiznání?

Během ledna posílaly pojišťovny potvrzení o zaplaceném pojistném. V něm je uvedena částka, která slouží ke snížení daňové základu. Nepředstavuje ale součet všech plateb na životní pojištění. „Při přípravě potvrzení pojišťovna sčítá jen to, co člověk zaplatil na pojištění pro případ smrtí a na takzvanou investiční složku. Právě pouze tyto dvě části životního pojištění jsou daňově uznatelné. Ostatní připojištění, například invalidita, trvalé následky úrazu či denní odškodné při pracovní neschopnosti jsou bez daňových výhod. Je třeba připomenout, že z platby, která se posílá každý měsíc, si pojišťovna navíc strhává řadu poplatků, například za vedení smlouvy nebo inkasní poplatek," říká Lukáš Škopek.

Jakmile je potvrzení o zaplaceném pojistném doručeno, měli by je zaměstnanci předat zaměstnavateli, nejlépe mzdové účtárně nebo na personální oddělení. Učinit tak musí zpravidla do poloviny února. Pro OSVČ platí, že daňové přiznání je třeba dodat účetní, která podá daňové přiznání do konce března.

Co dělat, když potvrzení nedorazí?

Pokud do konce ledna potvrzení o zaplaceném pojistném nepřijde, je třeba kontaktovat svého finančního poradce, zástupce pojišťovny nebo zavolat na infolinku pojišťovny. „Hlavní důvodem bývá skutečnost, že smlouva nesplňuje podmínky, které stanovují daňové předpisy. Přímo v pojišťovně se dá tedy prověřit nastavení smlouvy. Pokud současné nastavení smlouvy neumožňuje daňové výhody čerpat, vyplatí se zvážit možnost provedení změn na smlouvě tak, aby příští rok již smlouva umožňovala daňové výhody čerpat," radí Lukáš Škopek z Partners.

Druhým častým důvodem bývá chybná adresa. Pojišťovnám se každým rokem vrátí obrovské množství nedoručených zásilek. Je lepší proto prověřit aktuálnost kontaktních údajů, které pojišťovna má.

Kromě životního pojištění lze z daní také odečíst příspěvek na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření. A zároveň také úvěr na bydlení. Díky těmto výhodám lze snížit daňový základ až o 324 tisíc. Čistá daňová úspora tak může činit až 48 600 Kč každý rok.

Autor: Redakce

18.2.2016 VSTUP DO DISKUSE 1
SDÍLEJ:
Francouzské vojáky budou vozit autobusy české provenience.

Řidiči autobusů budou stávkovat, termín oznámí

Spánek, ilustrační foto
5 7

Spíme málo. Trpíme proto nadváhou a depresemi

AKTUALIZOVÁNO

Dahlgrenovi potvrdili doživotí. Při vraždění byl prý příčetný

VIDEO / Nového rozsudku se v Olomouci nedočkal Američan Kevin Dahlgren, kterého loni v červenci poslal brněnský krajský soud nepravomocně na doživotí do vězení za brutální vraždu čtyř příbuzných v brněnských Ivanovicích.

AKTUALIZUJEME

Teror před britským parlamentem, potvrzeno: Zahynuli čtyřii lidé a útočník

/SLEDUJEME ONLINE/ Muž najel na mostu u budovy parlamentu do lidí autem a čtyřicet jich zranil. Poté zasáhl policistu nožem. Bezprostředně po útoku jej policie zranila střelbou, které později podlehl. Celkem čtyři lidé jeho útok nepřežili. Skotský parlament kvůli útoku přerušil jednání o nezávislosti. Policie útok vyšetřuje jako teroristický čin. Mezi oběťmi nejsou Češi. 

EXKLUZIVNĚ

Babišovi nebudu dělat kašpárka, věří jeho nový poradce

Jeden z nejhlasitějších kritiků elektronické evidence tržeb začal radit jejímu duchovnímu otci Andreji Babišovi. Nebojí se autor Hlídače EET Michal Bláha, že ho ministr financí a šéf Hnutí ANO umlčí a zneužije v rámci předvolebního boje?

Vláda chce vyhnat divočáky z úkrytu. Z řepky a kukuřice

Zmenšit pole a zvýšit pokuty za nepovolený vstup do lesa. To jsou jedny z nejdiskutovanějších bodů novely zákona o myslivosti, který včera prosadil kabinet Bohuslava Sobotky.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies