VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Dobré úvěry jsou jen ty na bydlení

Mít střechu nad hlavou je nutností a nejde-li to jinak, je třeba se zadlužit.

25.2.2008
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: Deník

Úvěry na bydlení je ale možné považovat za investici – jedno z nejlepších zajištění na stáří. Navíc rodinné domy a byty, u kterých v čase neklesá hodnota, jsou velmi dobrým způsobem uložení peněz.

Obdobně to platí i pro vlastnictví pozemků. Lidé, kteří jsou schopni bez větších problémů úvěr na pořízení nemovitosti splácet, by měli přemýšlet o této variantě investování.

Je přirozené, že mnoho lidí se břemenu splácení vysokého úvěru brání. Raději si pronajmou byt, platí sice tržní nájemné, ale nemají žádné dluhy.
Avšak ani tuto variantu není možné považovat za optimální, spíše jen za dočasné řešení otázky bydlení.

Je možné říci, že pokud člověk nechce skončit v nájemním bydlení a platit rostoucí regulované nájemné či rovnou tržní cenu, úvěr na bydlení ho nemine. Otázkou proto je, v jakém okamžiku se pro půjčku rozhodnout a jaký typ úvěru zvolit.

Hypotéku nebo úvěr?

K financování nemovitosti zdaleka neslouží jen hypoteční úvěry. Stejnou službu klientům poskytnou také úvěry ze stavebního spoření se zástavou nemovitosti. Obě půjčky si do určité míry konkurují, ale mohou být také spojenci, když je klient využije současně. Úvěr ze stavebního spoření pak může sloužit jako užitečný doplněk k hypotéce.

Jestliže se klient rozhoduje, zda mu pro nákup nemovitosti lépe poslouží hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, bude posuzovat především celkové náklady spojené s konkrétní půjčkou.

Vybere si pak variantu, která vychází lépe. U většiny hypoték zaplatí klient poplatek za vyřízení smlouvy (obvykle deset až dvacet tisíc korun), vedle toho platí poplatek za vedení účtu (minimálně sto korun měsíčně). Největším nákladem jsou pak úroky. Celkovou sumu peněz tvoří ještě samotná částka úvěru, již klient splácí.

U úvěru ze stavebního spoření platí klient také poplatky za vyřízení – jednak procento z cílové částky spořící smlouvy a pak podle typu půjčky ještě další procento z výše úvěru. Přesněji další procento z cílové částky zaplatí klient pouze u překlenovacích úvěrů, vyřízení řádných úvěrů ze stavebního spoření je bezplatné. Klient pak platí ještě za vedení úvěrového účtu. Bez ohledu, zda má řádný nebo již překlenovací úvěr, si spořitelna strhává poplatek 25 až 30 korun měsíčně.

Úrokové sazby obou variant jsou vcelku srovnatelné. Pokud se porovnají jen minimální sazby, které ale nezíská každý klient, vychází lépe úvěry ze stavebního spoření. Zda-li je pro klienta výhodnější hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, ale často záleží na konkrétním případě.

Oba úvěry současně

Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření je však možné vhodně kombinovat, zvláště pokud má klient v rámci stavebního spoření již něco nastřádáno a na danou starší spořící smlouvu má zájem získat zvýhodněnou účelovou půjčku, a to bez zajištění nemovitostí.

Úvěr ze stavebního spoření je možné pak využít na zaplacení vybavení domu (bytu), které bude jeho pevnou součástí. Tím je například kuchyň. Z úvěru ze stavebního spoření je možné také financovat kupříkladu podlahy, okna, dveře a další věci. Za tyto prostředky však není možné pořídit nábytek (není pevnou součástí bytu).

Úvěr ze stavebního spoření má také smysl použít jako doplněk do sta procent kupní ceny nemovitosti. Je také možné využít stoprocentní hypotéku a prostřednictvím této půjčky financovat celou odhadní cenu bytu (domu).

Jestliže ale klient zvolí jen standardní – 7 procentní hypotéku, banka mu nabídne lepší úrok než u stoprocentní varianty. Zbytek do sta procent (30 procent odhadní ceny) může pokrýt právě úvěr ze stavebního spoření. Jeho výhodou je, že zhruba až do částky půl miliónu korun není potřeba spořitelně zastavovat nemovitost a postačí jen ručitelé – fyzické osoby.

Jediným limitujícím omezením je bonita (solventnost) klienta. Obě půjčky současně si mohou dovolit jen lidé, kteří mají dostatečné příjmy. V opačném případě může jejich žádost hypoteční banka či stavební spořitelna zamítnout.

Tak je třeba buď zvolit nižší částku úvěru, nebo do úvěrového vztahu přibrat další osobu – spoludlužníka. Peněžní dům v takovém případě posuzuje, zda je dostatečná celková (společná) bonita obou žadatelů.

PAVEL NEBESKÝ

25.2.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Olomoucký vrchní státní zástupce Ivo Ištvan
1 8

Ištvan o kauze úniků: Panovala obava, že obvinění budou mařit vyšetřování

Místo, kde se v berlínském parku Teirgarten scházejí mladiství prostituti.
3 7

Prodáváme se, abychom přežili, říkají mladí uprchlíci - prostituti v Německu

DOTYK.CZ / AKTUALIZOVÁNO

Australané řeší, co s místními žraloky

Mnoho Australanů se donedávna usmívalo nad pověstí své země jakožto rejdišti světově obávaných zvířat. Byla to ale smrt místní surfařky Laeticie Brouwerové, která odstartovala zájem státních orgánů ohledně řešení, které by eliminovalo riziko útoků a zároveň nevedlo k drastickým opatřením.

Itálie rozdává stovky hradů. Má ale podmínku

Toužíte po vlastním hradu nebo alespoň po sídle, které dýchá historií? V Itálii máte možnost. Země nabízí soukromým investorům zdarma víc než 100 historických památek. Má ale podmínku: nový vlastník je musí zrenovovat a transformovat do podoby turistického objektu.

Nečasová nepřišla k soudu. Zradilo ji zdraví

Bývalá šéfka kabinetu premiéra Petra Nečase Jana Nečasová (dříve Nagyová), která čelí obžalobě v kauze údajného zneužití Vojenského zpravodajství, dnes nepřišla vypovídat k soudu. Podle jejího právníka Eduarda Bruny je nemocná a zároveň nedala souhlas s konáním jednání ve své nepřítomnosti. Soud proto hlavní líčení odročil.

Poslanci navrhli pro státní firmy nové úlevy z registru smluv

Některé státní podniky a společnosti s většinovou účastí státu a národní podnik Budějovický Budvar možná dostanou částečnou výjimku z povinného zveřejňování smluv v internetovém registru. Do evidence se také nebudou muset vkládat smlouvy, které se týkají nakládání s výbušninami, a kolektivní smlouvy. Předpokládá to novela zákona, kterou předložila skupina poslanců z ANO, ČSSD, KDU-ČSL, KSČM, ODS a Úsvitu.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies