VYBERTE SI REGION

Hypotéky jsou i pro padesátníky

Lidé, kterým je padesát let a uvažují o čerpání hypotečního úvěru, zdaleka nemusejí zoufat. Načerpání hypotéky ještě není pozdě. Bankovním domům naopak přibývají žadatelé, jejichž věk se pohybuje okolo této hranice.

12.11.2007
SDÍLEJ:

LIDÉ VE VĚKU PADESAT a více let chtějí mnohdy jen dobře investovat, a tak se rozhodují pro nákup nemovitosti v osobním vlastnictví.Foto: Profimedia

S tím, jak narůstá objem a počet poskytnutých hypoték přibývají bankám i starší zájemci o úvěry na bydlení ve věku okolo padesáti let.

Například Hypoteční banka měla v roce 2000 mírně přes 200 klientů ve věku 50 a více let a ti si půjčili asi 170 milionů korun. V loňském roce těchto klientů bylo již více než 1100 a vyčerpali hypotéky za 1,4 miliardy korun. Letos budou počty ještě vyšší.

Důvodem růstu počtu starších klientů u hypotečních bank je podle slov bankéřů zejména vyšší životní úroveň a také pozdější odchod do důchodu. Lidé ve věku padesát a více let chtějí mnohdy jen dobře zainvestovat, a tak se rozhodují pro nákup nemovitosti v osobním vlastnictví. Podmínkou je jako u všech ostatních půjček prokázat, že žadatel je schopen hypoteční úvěr splácet.

Doba splatnosti

Podíl starších klientů v hypotečních bankách je buď stabilní, nebo mírně narůstá. „V posledních letech jsou počty žadatelů o hypotéku nad padesát let podobné a tvoří přibližně osm procent hypotečních klientů,“ řekla Kristýna Havligerová z tiskového oddělení České spořitelny.

„Poskytnutí hypotéky klientům starším padesáti let přitom nepodléhá jiným pravidlům než u mladších klientů. Česká spořitelna umožňuje splácení hypotéky až do 70 let věku,“ dodává Havligerová.

Lidé okolo 50 let tak z hlediska svého věku nemají žádné specifické problémy se získáním hypotéky. Jedinou případnou komplikací může být situace, kdy by tito zájemci chtěli hypoteční úvěr splácet delší dobu.

Je třeba vycházet z toho, že maximální věk klienta v okamžiku splacení hypotečního úvěru, které banky tolerují, je 70 let. Proto například člověk, kterému je 50 let, již nemůže mít hypotéku na 30 let, ale nejvýše na dvacet.

S tímto věkovým omezením se setkají žadatelé o hypotéku v každé bance. Některé finanční domy jsou ale přísnější a požadují, aby klient splatil hypotéku i dříve než ve věku 70 let.

Dlužit ve dvou

Pokud klient ve věku 50 a více let má přesto zájem o dlouhodobější hypoteční úvěr, řešení existuje. Je jím spoludlužník. Jde o třetí osobu, která je účastníkem úvěrového vztahu. Může to být kdokoliv, kdo mávhodný věk a dostatečnou bonitu a s dlužníkem se podělí o úvěrový závazek.

Klíčový v tomto případě je zejména věk spoludlužníka – banky požadují, aby byl výrazně mladší než první dlužník, respektive aby v době dospělosti hypotéky (splacení) se pohyboval pod věkem 70 let.

Spoludlužník je také záchranou, pokud zájemce o hypoteční úvěr nestačí se svými příjmy.

Délka není výhoda

Přestože hypoteční úvěr je dnes možné splácet až 40 let, zbytečně natahovat dobu splatnosti se moc nevyplatí. U dlouhodobých splatností totiž klient bance zaplatí na úrocích vysoké částky, které hravě převýší i samotný úvěr. To znamená, že klient bance hypoteční úvěr splatí v podstatě dvakrát.

Extrémně dlouhou splatnost je možné doporučit snad jen klientům, kteří v prvních letech preferují co možná nejnižší měsíční splátky. To je kupříkladu obvyklé u mladých klientů, kteří nemají na začátku dostatečné příjmy.

Postupem času, jak vydělávají více, si mohou dovolit více splácet, hypotéku umořují mimořádnými splátkami (v rámci volného období po skončení aktuální fixace úrokové sazby) a tím citelně zkrátí celkovou dobu splácení. Díky tomu zaplatí na úrocích podstatně méně.

Miliony přeplatků

Proč není vhodné splácení hypotečního úvěru přespříliš natahovat, nejlépe ukazují částky, které klienti bance zaplatí nad rámec jistiny.

Kupříkladu u hypotečního úvěru ve výši dvou milionů korun s úrokovou sazbou 5,6 procenta je v případě splácení po dobu 20 let přeplatek asi 1,33 milionu korun. Pokud by ale stejnou částku za stejných úrokových podmínek chtěl klient splácet 30 let, bance by jen na úrocích zaplatil více než dva miliony korun (asi 2,13 milionu korun).

Celkem by tedy v daném případě za třicet let bankovnímu domu zaplatil více než čtyři miliony korun. Čím delší je totiž zvolena splatnost, tím umořování hypotéky probíhá pomaleji. Měsíční splátka je pak z větší části tvořena hlavně úrokem. Klient pak na úrocích bance zaplatí podstatně více než při kratší splatnosti.

12.11.2007 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Divocí koně v Milovicích zvládají zimu dobře
14

Divokým koním nevadí mráz, ale vlhko

TK k projektu registru smluv probíhala 16. ledna v Praze. Na snímku Michal Bláha, Hlídač smluv.
EXKLUZIVNĚ
30 26

Autor Hlídače smluv pomůže Horáčkovi s prezidentskou kampaní

Vyhubení Židů zpečetili nacisté ve Wannsee za 90 minut

Berlín - Pouhou hodinu a půl stačilo nacistickým špičkám k definitivnímu ortelu nad miliony evropských Židů. Porada v berlínské vile Wannsee před 75 lety, 20. ledna 1942, nerozhodla o vyhubení Židů, protože holokaust probíhal už od přepadení SSSR 22. června 1941, nýbrž sloužila ke koordinaci mezi různými úřady.

Thajská policie zatkla Čecha obviněného z šíření HIV, nakazil několik mužů

Bangkok -  Thajská policie zatkla na ostrově Pchúket českého občana, který je podezřelý z vědomého šíření viru HIV způsobujícího nemoc AIDS. Uvedla to agentura AP s odvoláním na informace thajské policie. České úřady na muže vydaly zatykač s obviněním, že při intimním styku s desítkami jiných mužů nejméně tři z nich nakazil.

Odškodnění za ptačí chřipku pokryje sotva třetinu ztrát, stěžuje si chovatel

Jižní Morava - Lidé, kteří přišli o drůbež kvůli ptačí chřipce, mohou požádat o odškodnění. Podle chovatelů je ale nižší než ztráty.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies