Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Hypotéky jsou i pro padesátníky

Lidé, kterým je padesát let a uvažují o čerpání hypotečního úvěru, zdaleka nemusejí zoufat. Načerpání hypotéky ještě není pozdě. Bankovním domům naopak přibývají žadatelé, jejichž věk se pohybuje okolo této hranice.

12.11.2007
SDÍLEJ:

LIDÉ VE VĚKU PADESAT a více let chtějí mnohdy jen dobře investovat, a tak se rozhodují pro nákup nemovitosti v osobním vlastnictví.Foto: Profimedia

S tím, jak narůstá objem a počet poskytnutých hypoték přibývají bankám i starší zájemci o úvěry na bydlení ve věku okolo padesáti let.

Například Hypoteční banka měla v roce 2000 mírně přes 200 klientů ve věku 50 a více let a ti si půjčili asi 170 milionů korun. V loňském roce těchto klientů bylo již více než 1100 a vyčerpali hypotéky za 1,4 miliardy korun. Letos budou počty ještě vyšší.

Důvodem růstu počtu starších klientů u hypotečních bank je podle slov bankéřů zejména vyšší životní úroveň a také pozdější odchod do důchodu. Lidé ve věku padesát a více let chtějí mnohdy jen dobře zainvestovat, a tak se rozhodují pro nákup nemovitosti v osobním vlastnictví. Podmínkou je jako u všech ostatních půjček prokázat, že žadatel je schopen hypoteční úvěr splácet.

Doba splatnosti

Podíl starších klientů v hypotečních bankách je buď stabilní, nebo mírně narůstá. „V posledních letech jsou počty žadatelů o hypotéku nad padesát let podobné a tvoří přibližně osm procent hypotečních klientů,“ řekla Kristýna Havligerová z tiskového oddělení České spořitelny.

„Poskytnutí hypotéky klientům starším padesáti let přitom nepodléhá jiným pravidlům než u mladších klientů. Česká spořitelna umožňuje splácení hypotéky až do 70 let věku,“ dodává Havligerová.

Lidé okolo 50 let tak z hlediska svého věku nemají žádné specifické problémy se získáním hypotéky. Jedinou případnou komplikací může být situace, kdy by tito zájemci chtěli hypoteční úvěr splácet delší dobu.

Je třeba vycházet z toho, že maximální věk klienta v okamžiku splacení hypotečního úvěru, které banky tolerují, je 70 let. Proto například člověk, kterému je 50 let, již nemůže mít hypotéku na 30 let, ale nejvýše na dvacet.

S tímto věkovým omezením se setkají žadatelé o hypotéku v každé bance. Některé finanční domy jsou ale přísnější a požadují, aby klient splatil hypotéku i dříve než ve věku 70 let.

Dlužit ve dvou

Pokud klient ve věku 50 a více let má přesto zájem o dlouhodobější hypoteční úvěr, řešení existuje. Je jím spoludlužník. Jde o třetí osobu, která je účastníkem úvěrového vztahu. Může to být kdokoliv, kdo mávhodný věk a dostatečnou bonitu a s dlužníkem se podělí o úvěrový závazek.

Klíčový v tomto případě je zejména věk spoludlužníka – banky požadují, aby byl výrazně mladší než první dlužník, respektive aby v době dospělosti hypotéky (splacení) se pohyboval pod věkem 70 let.

Spoludlužník je také záchranou, pokud zájemce o hypoteční úvěr nestačí se svými příjmy.

Délka není výhoda

Přestože hypoteční úvěr je dnes možné splácet až 40 let, zbytečně natahovat dobu splatnosti se moc nevyplatí. U dlouhodobých splatností totiž klient bance zaplatí na úrocích vysoké částky, které hravě převýší i samotný úvěr. To znamená, že klient bance hypoteční úvěr splatí v podstatě dvakrát.

Extrémně dlouhou splatnost je možné doporučit snad jen klientům, kteří v prvních letech preferují co možná nejnižší měsíční splátky. To je kupříkladu obvyklé u mladých klientů, kteří nemají na začátku dostatečné příjmy.

Postupem času, jak vydělávají více, si mohou dovolit více splácet, hypotéku umořují mimořádnými splátkami (v rámci volného období po skončení aktuální fixace úrokové sazby) a tím citelně zkrátí celkovou dobu splácení. Díky tomu zaplatí na úrocích podstatně méně.

Miliony přeplatků

Proč není vhodné splácení hypotečního úvěru přespříliš natahovat, nejlépe ukazují částky, které klienti bance zaplatí nad rámec jistiny.

Kupříkladu u hypotečního úvěru ve výši dvou milionů korun s úrokovou sazbou 5,6 procenta je v případě splácení po dobu 20 let přeplatek asi 1,33 milionu korun. Pokud by ale stejnou částku za stejných úrokových podmínek chtěl klient splácet 30 let, bance by jen na úrocích zaplatil více než dva miliony korun (asi 2,13 milionu korun).

Celkem by tedy v daném případě za třicet let bankovnímu domu zaplatil více než čtyři miliony korun. Čím delší je totiž zvolena splatnost, tím umořování hypotéky probíhá pomaleji. Měsíční splátka je pak z větší části tvořena hlavně úrokem. Klient pak na úrocích bance zaplatí podstatně více než při kratší splatnosti.

12.11.2007 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Zlato, ilustrační foto

Do Německa se vrátila část zlatého pokladu, ukrytá před Rusy v zahraničí

Paragliding. Ilustrační snímek.
AKTUALIZOVÁNO
15

Paraglidista zemřel při pádu na pole. Záchranáři ho oživovali marně

Test Deníku o důvěřivosti důchodců: Nesete přeplatek? Jdu otevřít

/TEST/ Deník testoval důvěřivost důchodců. Redaktor a nejprve ukrytý strážník zkoušeli, jak starší lidé dokážou odolat lákavé nabídce podvodníka.

Trest pro ženu v lágru? Noc a den v márnici

Je konec května 1945, válka skončila. Na Vypichu je živo, hemží se to tam auty a vojáky. V náručí jednoho důstojníka se choulí osmiletá holčička. „Táto můj, táto můj, ty ses nám vrátil,“ volá děvče a zasypává vojákovu tvář polibky. Při vzpomínce na první setkání s otcem poté, co ho pět let neviděla, se i teď tlačí Zdeně Čapkové slzy do očí. Její otec František Bernas, důstojník československé armády, musel z protektorátu utéct před gestapem. Matku zavřeli nacisté do lágru.

Teenager v Saúdské Arábii tancoval na ulici Macarenu. Policie jej zadržela

Policie v Saúdské Arábii zadržela čtrnáctiletého chlapce, který uprostřed rušné silnice tančil Macarenu, tanec, který se proslavil v 90. letech. Podezírali jej z nevhodného chování na veřejnosti a přerušení dopravy, po několika hodinách byl však propuštěn.

Češi na cestách? Vítězí u nich hlavně exotika, i díky levným letenkám

/INFOGRAFIKA/ Letecká doprava se těší stále větší popularitě. I Češi už objevili kouzlo levných letenek, díky kterým se dostanou do vzdálenějších destinací za ceny, které by ještě před pár lety byly utopií.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení