VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Jak vybrat dobrý fond

Zájemci o penzijní připojištění si mohou vybírat mezi deseti penzijními fondy. Podle čeho vybírat? Hodně napoví zisky fondů v minulých letech.

12.11.2008
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Deník/Vít Šimánek

Výběr penzijního fondu je relativně jednoduchý – stačí se podívat na výnosy, které klienti získávali v minulých letech. U investic se obecně tento ukazatel jako hlavní aspekt výběru příliš nedoporučuje, protože historické výnosy nikdy nezaručují, že daná investice (například podílový fond) bude stejně úspěšný i nadále.

Podobně to sice platí u penzijních fondů, zde ale historické výnosy poskytnou nejlepší obrázek, které fondy se zdají být výhodnější.

Vzájemné porovnání

Jelikož je na výběr pouze deset penzijních fondů, nebude porovnávání až tak složité. Je ale třeba si dát pozor, co je dobré porovnávat. Nestačí se dívat jen na to, který fond připsal v některém roce maximální zhodnocení, ale sledovat, zda byl v ziskovosti průměrný, podprůměrný či nadprůměrný i v dalších letech (v porovnání s ostatními fondy).

Když nějaký penzijní fond v určitém roce výnosově oslnil, ale v dalších letech byl v porovnání s ostatními fondy spíše podprůměrný, není to nejlepší volba. Ideální je dát přednost takovému fondu, který si mezi ostatními drží největší dlouhodobou výnosovou nadprůměrnost.

Častou chybou, které se lidé dopouštějí, je srovnávání výnosů jednoho fondu ve více letech. Správně je třeba porovnávat výnosy všech fondů, ale vždy pouze v jednom roce. Každý rok je totiž pro fondy zcela odlišný a to se zásadně odráží na dosaženém zisku (a tím pak na připsaném zhodnocení klientům).

Dobré je se ptát, proč v daném roce některý fond dokázal připsat klientům o dvě procenta více než jiný, přestože měly fondy stejné podmínky pro zhodnocování prostředků účastníků.

Letošní rok

Ukázkou je letošní rok. Za letošní rok získají klienti nejvýše okolo dvou procent (zisk bude připsán v průběhu příštího roku). Tento výsledek není možné objektivně porovnat například s rokem 2005, kdy se výnosy fondů pohybovaly mezi třemi až pěti procenty. Nelze pak říci, že daný fond je kvůli výnosu za rok 2008 špatný. Nízké zhodnocení totiž klientům přiznají za tento rok všechny penzijní fondy.

Podle zákona o penzijním připojištění je fond povinen mezi klienty rozdělit minimálně 85 procent ročního zisku a výnos jim připsat na účet. I toto velmi zásadně ovlivňuje zhodnocení, jakého se klienti nakonec v daném roce dočkají.

Některé fondy totiž čas od času udělají to, že mezi klienty rozdělí všechno – tedy sto procent dosaženého zisku (akcionáři se vzdají svého podílu na zisku).

To byl ostatně i případ penzijního fondu Generali za uplynulý rok. Tento fond jako jediný na trhu z dosaženého zisku klientům připsal za rok 2007 více než čtyři procenta. Přes hranici čtyř procent se dostal také penzijní fond AEGON. Ten ale vloni kvůli svému začátku zaznamenal ztrátu a výnos klientů 4,5 procenta šel z peněz akcionářů.

PAVEL NEBESKÝ

12.11.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Angela Merkelová
AKTUALIZOVÁNO
4 7

První letošní úspěch Merkelové ve volbách. CDU jasně uspěla v Sársku

Vít Kalvoda.
10 12

Muž, který bojoval proti šmejdům: Někdo mi zapálil auto, raději jsem skončil

AKTUALIZUJEME

Nejlepší poločas v historii ČR! Fotbalisté zničili San Marino šesti góly

/OD ZVLÁŠTNÍHO ZPRAVODAJE DENÍKU/ Povinné vítězství vyšperkované šesti góly. Čeští fotbalisté pod vedením trenéra Karla Jarolíma potvrdili roli favorita a na půdě San Marina zvítězili vysoko 6:0. V pátém duelu kvalifikace mistrovství světa si tak připsali druhou výhru. V Serravalle dokonce odehráli nejlepší půli v historii, fotbalovému trpaslíkovi vystřelili do pauzy pět branek.

Muž zemřel přímo na zastávce. Nezachránili ho řidič, kolemjdoucí ani lékaři

Plzeňští policisté vyjížděli krátce před nedělní půl desátou dopolední do Dopravní ulice na Nové Hospodě. Na zastávce MHD tam ležel 70letý muž bez známek života.

AKTUALIZOVÁNO

Vojenský konvoj dnes opustil ČR. Před kasárnami zasahovala policie

Konvoj americké a britské armády má za sebou přesun přes Českou republiku. Poslední, sedmá část konvoje překročila přechod do Polska v Náchodě po 15:00. Vojáci jeli přes ČR od soboty. Vojenská kolona čítající 125 vozidel a 550 lidí se přes Česko přesouvala z Německa do Polska, kde by vojáci měli působit v rámci snahy NATO o posílení svých východních členů.

Útok v Berlíně: kriminalisté varovali před Amrim už před rokem

Kriminalisté v Severním Porýní-Vestfálsku už loni v březnu varovali, že by Tunisan Anis Amri mohl plánovat teroristický útok. Napsal to dnes list Bild am Sonntag. Amriho sledovaly německé úřady opakovaně, loni v prosinci ale stejně spáchal útok na vánoční trh v Berlíně, při kterém zahynulo 12 lidí a desítky utrpěly zranění.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies