VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Jak vybrat dobrý fond

Zájemci o penzijní připojištění si mohou vybírat mezi deseti penzijními fondy. Podle čeho vybírat? Hodně napoví zisky fondů v minulých letech.

12.11.2008
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Deník/Vít Šimánek

Výběr penzijního fondu je relativně jednoduchý – stačí se podívat na výnosy, které klienti získávali v minulých letech. U investic se obecně tento ukazatel jako hlavní aspekt výběru příliš nedoporučuje, protože historické výnosy nikdy nezaručují, že daná investice (například podílový fond) bude stejně úspěšný i nadále.

Podobně to sice platí u penzijních fondů, zde ale historické výnosy poskytnou nejlepší obrázek, které fondy se zdají být výhodnější.

Vzájemné porovnání

Jelikož je na výběr pouze deset penzijních fondů, nebude porovnávání až tak složité. Je ale třeba si dát pozor, co je dobré porovnávat. Nestačí se dívat jen na to, který fond připsal v některém roce maximální zhodnocení, ale sledovat, zda byl v ziskovosti průměrný, podprůměrný či nadprůměrný i v dalších letech (v porovnání s ostatními fondy).

Když nějaký penzijní fond v určitém roce výnosově oslnil, ale v dalších letech byl v porovnání s ostatními fondy spíše podprůměrný, není to nejlepší volba. Ideální je dát přednost takovému fondu, který si mezi ostatními drží největší dlouhodobou výnosovou nadprůměrnost.

Častou chybou, které se lidé dopouštějí, je srovnávání výnosů jednoho fondu ve více letech. Správně je třeba porovnávat výnosy všech fondů, ale vždy pouze v jednom roce. Každý rok je totiž pro fondy zcela odlišný a to se zásadně odráží na dosaženém zisku (a tím pak na připsaném zhodnocení klientům).

Dobré je se ptát, proč v daném roce některý fond dokázal připsat klientům o dvě procenta více než jiný, přestože měly fondy stejné podmínky pro zhodnocování prostředků účastníků.

Letošní rok

Ukázkou je letošní rok. Za letošní rok získají klienti nejvýše okolo dvou procent (zisk bude připsán v průběhu příštího roku). Tento výsledek není možné objektivně porovnat například s rokem 2005, kdy se výnosy fondů pohybovaly mezi třemi až pěti procenty. Nelze pak říci, že daný fond je kvůli výnosu za rok 2008 špatný. Nízké zhodnocení totiž klientům přiznají za tento rok všechny penzijní fondy.

Podle zákona o penzijním připojištění je fond povinen mezi klienty rozdělit minimálně 85 procent ročního zisku a výnos jim připsat na účet. I toto velmi zásadně ovlivňuje zhodnocení, jakého se klienti nakonec v daném roce dočkají.

Některé fondy totiž čas od času udělají to, že mezi klienty rozdělí všechno – tedy sto procent dosaženého zisku (akcionáři se vzdají svého podílu na zisku).

To byl ostatně i případ penzijního fondu Generali za uplynulý rok. Tento fond jako jediný na trhu z dosaženého zisku klientům připsal za rok 2007 více než čtyři procenta. Přes hranici čtyř procent se dostal také penzijní fond AEGON. Ten ale vloni kvůli svému začátku zaznamenal ztrátu a výnos klientů 4,5 procenta šel z peněz akcionářů.

PAVEL NEBESKÝ

12.11.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Hotel Diplomat v pražských Dejvicích.

Thajci kupují pražský hotel Diplomat a plzeňský Angelo

Ivan Bican.
2 6

Ivan Bican o stadionu: Prostor k jednání je mezi řády statisíců a milionů

Silný vítr povalil skleněnou stěnu na dálnici u Bezděčína

Silný vítr v noci na pátek zasáhl také Mladoboleslavsko. Podle Jaroslava Gabriela, mluvčího středočeských hasičů, vyjížděly jednotky k celkem dvanácti mimořádným událostem. Vše se obešlo bez zranění lidí.

DOTYK.CZ

Izraelci spočítali židy v okolí Trumpa. Na výročí šoa

Ministr financí Steven Mnuchin, šéf Národní ekonomické rady Gary Cohn, zvláštní zmocněnec pro mezinárodní vyjednávání Jason Greenblatt, hlavní politický poradce Stephen Miller či poradce pro Blízký východ Jared Kushner. Tito a dalších šest vysoce postavených spolupracovníků amerického prezidenta Donalda Trumpa má židovskou národnost a/nebo vyznání. Upozornil na to přední izraelský deník Jerusalem Post (JP). A učinil tak v článku z 27. ledna, který se celosvětově připomíná jako Mezinárodní den památky obětí holocaustu. Co by se stalo, kdyby totéž udělal český antisemita Adam B. Bartoš?

AKTUALIZUJEME

Kolem strojíren bude zakázaná zóna. Munice létala i mimo areál

Policie se v Poličce chystá na scénář "Vrbětice". Okolí strojíren může zůstat uzavřeno několik týdnů.

Opočno je po čtvrtstoletí tahanic státu

Nejvyšší soud (NS) odmítl dovolání Kristiny Colloredo-Mansfeldové v letitém sporu o renesanční zámek v Opočně na Rychnovsku. Justice památku loni v dubnu pravomocně přiřkla státu.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies