VYBERTE SI REGION

Na pojištění obydlí nešetřete

Lidé by se měli zajímat o to, zda je jejich současná pojistka dostatečná. Vyplatí se to.

6.10.2008
SDÍLEJ:

Po živelné pohromě se bude smát jen ten, kdo má kvalitní pojistku domácnosti. Foto: Deník/Jan Handrejch

Čím dál častější řádění přírodních živlů otevírá diskuse o pojišťování nemovitostí. Lidé by se ale měli také zajímat, zda je jejich pojistka dostatečná.
„Zvláště po prvních povodních v Česku v roce 1997 lidé masivně přezkoumávali své pojistky. Mnoho lidí totiž mělo sjednánu nízkou pojistnou částku a jejich nemovitost tak byla podpojištěna,“ říká Václav Bálek z České pojišťovny.

„Když při povodních přišli o milionový majetek, od pojišťovny dostali třeba jen 300 tisíc,“ upozorňuje. Kvalitní pojištění nemovitosti je nezbytností. Předmětem pojištění jsou totiž rodinné a bytové domy, byty ve smyslu stavby či další nemovité objekty jako rekreační chalupy, chaty, garáže a další.
Pojistka přitom kryje škody tohoto majetku nejen v důsledku požáru, výbuchu, úderu blesku, pádu letadla, záplav, povodní či vichřice, ale také v případě řádění vandalů či poškození stavby při vloupání.

Na vybavení obydlí zase pamatuje pojištění domácnosti, které pokrývá dvě hlavní rizika – krádež věcí z domácnosti a živelní zkázu pojištěných předmětů (opět například v důsledku výbuchu plynu, zemětřesení, záplav, povodní a dalších).

Cena pojištění

Při sjednávání pojištění nemovitosti je třeba pamatovat na několik základních skutečností. Vedle již zmíněné dostatečné pojistné částky, kterou klient získá v případě zničení a poškození majetku, cenu pojištění ovlivňují některé další aspekty.

Jde kupříkladu o rozsah rizik, proti kterým je nemovitost pojištěna. Obvyklé však je, že pojišťovna již v základním balíčku nabízí všechna vyjmenovaná pojistná rizika.

„Klient si také musí zvolit výši spoluúčasti. Čím větší zvolí, tím pak cena pojistky klesá. A v neposlední řadě si klient volí také, zda bude jeho nemovitost pojištěna na novou nebo časovou – starou cenu,“ upozorňuje Marek Vích, mluvčí pojišťovny Kooperativa.

V případě pojištění stavby na novou cenu uhradí pojišťovna takovou částku, za niž by bylo možné zničenou pojištěnou stavbu znovu postavit (případně poškozenou stavbu opravit). Pojištěný by tak měl dostat částku, za niž by si mohl nechat postavit stejnou stavbu a ve stejné kvalitě, jako byla ta předchozí.

U pojištění na časovou (starou) cenu zohlední pojišťovna při výplatě pojistného plnění také opotřebení pojištěného objektu. Pojistné plnění je v takovém případě vždy nižší než je tomu u pojistky na novou cenu, a tím je ale pojistka také levnější. Na druhou stranu plnění v rámci pojistky na starou cenu nemusí postačovat, což může znamenat problém.

„Pojištěna by měla být každá nemovitost, na které jsou lidé existenčně závislí. V takovém případě by ani neměli moc rozmýšlet a dům či byt rozhodně pojistit na novou cenu, aby v případě totálního zničení nemovitosti měli dostatek prostředků na pořízení nové nemovitosti,“ upozornila Renata Svobodová, mluvčí České podnikatelské pojišťovny.

Naproti tomu chalupu a chatu stačí pojistit na časovou cenu. Dobré je také pečlivě promyslet všechna rizika, proti kterým je vhodné bydlení pojistit. Než lidé smlouvu uzavřou, měli by si předem pečlivě prostudovat pojistné podmínky a hlavně věnovat velkou pozornost výlukám z pojištění a limitům plnění.

Pojištění bydlení

Oproti pojištění nemovitosti se pojištění domácnosti vztahuje na škody na věcech, které jsou součástí bytu. Pojistka pokrývá především dvě hlavní rizika. Těmi jsou krádeže věcí z domácnosti a živelní zkáza pojištěných předmětů (například v důsledku výbuchu plynu, zemětřesení, záplav, povodní a dalších).
Proč by lidé neměli moc přemýšlet a pojištění domácnosti si zřídit, napoví tuzemské policejní statistiky. Průměr počtu vloupání do bytu se pohybuje nad pěti sty případy měsíčně.

Během léta, kdy je „hlavní sezona“, dosahuje počet bytových krádeží i bezmála sedmi set měsíčně. Pojištění domácností nemůže zabránit tomu, aby domácnost nikdy nepostihlo nic zlého. Může ale snížit finanční škody, pokud k nepříjemné situaci dojde. Pojistka zahrnuje věcné škody jen na věcech, které jsou součástí bytu a současně které jsou uvedené v pojistných podmínkách pojišťovny.

Pečlivé prozkoumání podmínek konkrétní pojišťovny je více než nezbytné. Každá pojišťovna má v základním pojištění zahrnuta jiná rizika, každá pojišťovna umožňuje připojistit jiná rizika a každá pojišťovna má stanoveny i jiné limity plnění.

Odhad není třeba

Pro sjednání pojištění není nutný odhad nějakého znalce či prohlídka bytu pojišťovacím poradcem. Pojištění lze uzavírat na pobočkách pojišťoven na počkání. V případě větších pojistných částek jsou ale odhady již nutné. Každá pojišťovna má přitom svůj vlastní způsob výpočtu, výši pojistného přitom ovlivňuje několik faktorů.

Těmi jsou především pojistná částka (celková cena vybavení domácnosti), velikost plochy domácnosti, spoluúčast a v neposlední řadě také množství zvolených rizik. Pojišťovny také velmi pečlivě posuzují úroveň zabezpečení domácnosti proti vniknutí cizí osoby. Jestliže není dostatečná, domácnost klientovi ani nepojistí.

Lidé, kteří se chystají navštívit pojišťovnu za účelem sjednání pojištění domácnosti, by měli vědět, že mají vždy na výběr z řady typů (úrovní pojištění). Ty se mezi sebou odlišují podmínkami, rozsahem pojistného krytí a výší plnění. Pro běžně vybavenou domácnost může stačit standardní pojistka. Jinak je tomu ale u luxusního – cenného vybavení bytu. Tam musí majitelé počítat ještě s doplňkovou pojistkou.

Problémem u hodnotných věcí jsou v rámci standardních pojistek nedostatečné limity pojistného plnění. Kupříkladu u vykradeného bytu, kde měl majitel pouze obyčejnou pojistku domácnosti bez jejího rozšíření na vyšší pojistné limity pro cennosti, by pojišťovna například za luxusní plazmovou televizi v hodnotě 250 tisíc korun vyplatila jen několik desítek tisíc korun.

Kdo má v domácnosti elektroniku za několik stovek tisíc korun, v rohu odlehčené duralové kolo za dalších sto tisíc korun a řadu dalších cenností, musí si proto zřídit ještě doplňkové pojištění. To se totiž nepoužívá jen k rozšíření pojistné ochrany na více věcí či rizik, ale také na zvýšení limitů pojistného plnění pro některé věci či rizika základního pojištění – především na cennosti.

PAVEL NEBESKÝ

6.10.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Vojenský historický ústav má nově opravenou stíhačku MiG-15

Praha - Vojenský historický ústav (VHÚ) bude moct vystavit nově opravený stíhací bombardér MiG-15. V uplynulých pěti měsících ho zrekonstruovali pracovníci Vojenského technického ústavu (VTÚ). Představitelé VTÚ, VHÚ a ministerstva obrany ve čtvrtek opravený stroj na vojenské základně ve Kbelích představili novinářům.

Zmlátil dvě ženy. Zdržely jej prý ve frontě u pokladny

Pardubice - Z výtržnictví obvinila pardubická policie 47letého muže, který měl zmlátit dvě ženy. Jednu vážně zranil.

Hasiči přejeli hocha, chvátali k požáru. Policie: Nešťastná náhoda

Krucemburk – Havlíčkobrodští kriminalisté uzavřeli vyšetřování nehody z letošního června, při níž hasiči na závodech dračích lodí v Krucemburku na Havlíčkobrodsku přejeli desetiletého chlapce.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies