Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Na stáří můžete mít víc, než myslíte. A není to těžké

Kdo chce mít důchod bez starostí, musí se odvážit investovat.

11.4.2008
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Deník/Vít Šimánek

Otázka nezní, zda spořit či nikoliv, ale jak spořit. Co všechno (jaké produkty) mohou lidé využít k pravidelnému ukládání peněz, které v důchodovém věku jako když najdou? Možností, jak kumulovat kapitál, je na trhu celá řada. Stačí jen chtít.

Je libo spoření?

Na rozdíl od investování, kde klient hned na začátku řeší problém, kam s penězi, je u spoření situace do jisté míry jednodušší. Finanční kapitál zde teprve vzniká – postupným ukládáním.

Požadavek na vhodný spořící nástroj proto vedle co nejvyššího zhodnocení je, aby bylo možné kdykoliv uložit libovolnou sumu peněz, a stejně tak mít k naspořeným vkladům také rozumný přístup (vyšší likviditu).

Ze spořicích variant se dají obecně doporučit takové, které jsou spojené s určitou podporou státu. Na druhou stranu ale střadatelé musí počítat s tím, že výhoda státní pomoci bývá kompenzována nějakou nevýhodou – například nižší likviditou.

To se týká například penzijního připojištění, kde výplata prostředků je podmíněna dosažením věku 60 let. Do té doby je možné získat jen odbytné (vklady klienta a zhodnocení bez státní podpory).

Obecně doporučit je možné také životní pojištění a stavební spoření. V obou případech náleží klientovi určité zvýhodnění od státu – ať již formou daňové úlevy, nebo státní podpory.

Klienti ale musejí počítat s omezením nakládání s vklady, což ovšem při dlouhodobém spoření na důchod nemusí tolik vadit.

Fondy, fondy…

Lidem, kteří nechtějí spoléhat pouze na státem zvýhodňované produkty, ale sami se aktivně starat o své finance, lze doporučit řadu dalších možností. Ideálním způsobem, jak pravidelně zhodnocovat přebytečné peníze, jsou kupříkladu otevřené podílové fondy.

Klienti mohou neustále přikupovat nové podílové listy a vydělávat na jejich růstu. Současně je mohou kdykoliv odprodat za aktuální tržní cenu. Ziskem je pak rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou. Své peníze klienti získají do několika málo dní na svůj účet.

Předností podílových fondů je velmi nízký minimální vklad, který se pohybuje od několika set až tisíců korun. Díky tomu jsou tyto fondy dostupné široké veřejnosti. Podílové fondy přitom diverzifikují (štěpí) investiční riziko mezi celou řadu aktiv (akcie, dluhopisy, termínované vklady, podílové listy jiných fondů a další). Díky tomu tak nejsou v souhrnu tolik rizikové (při dodržení doporučené doby investování).

Pokud klesne cena určitého aktiva (například dluhopisu), může mít tato změna pouze malý vliv na celkový výnos fondu.

Míra rizika

Lidé si přitom mohou vybrat mezi fondy s malým rizikem, a tím také s nižším výnosem, až po fondy s velkým rizikem, ale také s velkým výnosem. Předností podílových fondů je rovněž jejich vysoká likvidita. Investiční společnost je povinna odkupovat podílové listy svých fondů, kdykoliv o to klienti požádají.

Mezi potenciálně nejvýnosnější patří akciové fondy, kde jsou minimálně dvě třetiny majetku umístěny v akciích. Současně tyto fondy patří mezi nejvíce rizikové. Rizikovost spočívá v kolísavosti hodnoty fondu v krátkém čase.

Rizikové je proto nakoupit podílové listy těchto fondů a snažit se je za velmi krátkou dobu odprodat (například do půl roku). Investor v takovém případě může i prodělat. Je-li ale tato investice alespoň na pět let, riziko je přijatelné.

Zajištěné investice

V posledních letech si oblibu získávají také další fondy – garantované (zajištěné) investice. Společnou vlastností těchto investic je garance určitého minimálního výnosu za pevně stanovenou dobu (případně garance, že střadatel nebude nikdy ve ztrátě). Naopak maximální možný výnos omezen ve většině případů není.

Zajištěné investice obecně ocení především lidé, kteří neradi podstupují riziko. Na trhu je celá řada variant (konstrukcí) zajištěných investic. Nejčastějším produktem je garantovaný fond.

Tyto fondy jsou obvykle navázány na vývoj nějakého akciového indexu (případně koše indexů) nebo měnového kurzu. Když index (kurz) roste, investor vydělává, když je vývoj opačný, zisk je nulový (případně minimální garantovaný), ale nikdy záporný.

Typická pro většinu garantovaných fondů je pevná doba, na kterou jsou zřízeny – obvykle čtyři až pět let. Po uplynutí této lhůty je fond uzavřen a investorům jsou vyplaceny jejich vklady a dosažený zisk. Investor přirozeně může vystoupit z fondu i dříve a nechat se vyplatit. V takovém případě ale pozbývá nároku na garanci a získá prostředky ve výši aktuální hodnoty podílu.

PAVEL NEBESKÝ

11.4.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Modrý pes v Indii.

VIDEO: V Indii zmodrali psi. Důvodem je průmyslový odpad v řece

Rozsáhlé požáry v Chorvatsku.
1 7

Chorvatsko sužují požáry, v některých oblastech vybuchly staré miny

AKTUALIZOVÁNO

USA uvalily nové sankce na čínské i ruské firmy, za podporu KLDR

Desítky čínských a ruských subjektů budou zatíženy novými sankcemi, které na ně uvalily Spojené státy. Důvodem je jejich „podpora“ Severní Koreje. Konkrétně jejího jaderného programu, proti kterému USA dlouhodobě vystupují. Sankce se mají týkat jak firem, tak i jednotlivců.

Rozpočet není schopen pokrýt růst platů, říká Pilný

Návrh státního rozpočtu na rok 2018 za současné situace není schopen pokrýt požadavky na zvyšování platů ve státní správě. Ministerstvo financí přitom díky dobrému vývoji ekonomiky a výběru daní navýšilo příjmy rozpočtu proti květnovému návrhu o deset miliard korun. Novinářům to dnes řekl ministr financí Ivan Pilný.

Podvodníci tahají z lidí peníze přes sbírky

Na Berounsku řádí party podvodníků. Na důvěřivé lidi si vymýšlejí různé záminky, aby je okradli o peníze. Někdy se ani neštítí toho, schovávat se za charitativní sbírky.  

Tuny drahocenného lithia chtějí brát z úpatí hory. Už za čtyři roky

Těžba vzácného kovu lithia na hoře Cínovci v Krušných Horách by mohla začít v roce 2021. V plánu to má alespoň česká firma Geomet, která zde provádí průzkumy.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení