Předčasnou výpovědí pojištění přijdete o tisíce

Projevuje se současná ekonomická krize v přístupu lidí k pojištění?

Samozřejmě, že pojistný trh je součástí finančního a kapitálového trhu, tudíž dopady určitě vidíme. Například již teď vnímáme, že se klienti v daleko větší míře zajímají o souvislosti, shánějí více informací, rozhodují se opatrněji.

Pojišťovnictví ale zřejmě není a nebude tolik postiženo, protože sklon lidí se pojišťovat je obecně v těžkých dobách vyšší. Určitě ale začínáme pociťovat změnu v chování klientů – určitý odklon od investičních produktů směrem k těm garantovaným.

Jedním ze „zaručených“ návodů jak ušetřit, je vypovědět pojistnou smlouvu. Zejména u takových smluv jako je investiční životní pojištění, jehož výnos ovlivňují i pohyby na burze.

Nejenom u investičního životního pojištění, ale jakéhokoliv životního pojištění obecně je to nerozumné. Tyto produkty obsahují mimo pojištění rizik i pojistnou částku, zjednodušeně řečeno – „spořící složku“, což jsou kromě zmíněného kapitálového a investičního pojištění i důchodová pojištění.

Jestliže taková smlouva předčasně skončí, klient se připraví v prvé řadě o produkt, na němž má garantované čtyřprocentní zhodnocení, nebo vyšší, pakliže uzavřel smlouvu před rokem 2004. V druhé řadě pak výplatou odbytného přichází o značnou část zaplaceného pojistného, v řadě případů může jít i o desítky tisíc korun.

U investičního pojištění pak v případě, že jeho investice je aktuálně pod nákupní cenou, výpovědí samozřejmě přijde o část vložených peněz. Pokud smlouvu nevypoví , podílové jednotky má stále na svém účtu a v případě obratu trhů směrem nahoru se tím nepřipraví o budoucí výnosy.

Dobrá. Ale co když mi agent pojišťovny vysvětluje, že je správný čas dosavadní smlouvu vypovědět a uzavřít s ním jinou, výhodnější?

Uzavřít životní pojištění by vždy měl klient po zralé úvaze. Dokonce dvojnásob toto pravidlo platí, když se klient z nějakého důvodu rozhodne pojištění zrušit. Určitě existují situace, kdy je tento krok nezbytný, rozhodně by si ale klient vždy měl zjistit všechny důležité souvislosti.

Najdou se poradci snažící vnutit klientům tezi, že jejich dříve sjednaná pojistná smlouva pro ně není výhodná, doporučí její výpověď a uzavření nové pojistné smlouvy. Tyto postupy každý seriozní obchodník a pojišťovák po právu odsuzuje, zvláště tehdy, když je některé skupiny organizují. Nejsou totiž v zájmu klientů, ale spíše oněch „poradců“.

Co v takové situaci člověku, který se nechá k výpovědi smlouvy přemluvit, hrozí?

Uvedený postup, kterým se někteří neseriozní poradci snaží velmi diskutabilním způsobem zvýšit svůj úspěch na trhu, znamená většinou jediné. Klient tratí, a to tisíce až desetitisíce korun.

A to především u životního pojištění, které obsahuje mimo pojištění rizik i již zmíněnou „spořící složku“.

Kdyby přesto všechno chtěl někdo v nynější krizi ušetřit tím, že vypoví některé ze svých pojištění, co byste mu řekla. Je smutné, že se i v médiích setkáme s tvrzením, že náklady na pojištění patří mezi výdaje, které by se měly redukovat či úplně škrtnout. Pravda je podle mého hlubokého přesvědčení přesně opačná.

Výdaje na pojištění naprosto nelze srovnávat třeba s výdaji na dovolenou či luxusní oblečení. Pojištění chrání mě, moji rodinu a majetek proti rizikům, které život přináší a jeho role naopak v krizi roste. Dnes má málokdo – ať už firma, rodina či jednotlivec – takovou finanční rezervu, aby mohl pojištění ignorovat a spoléhat na své vlastní síly, když se něco stane.

Nikdo z nás není patrně schopen obratem ruky nahradit například dlouhodobý výpadek příjmů způsobených úrazem či kompletně zničený byt nebo dům. Každý se musí sám sebe zeptat: Musím opravdu nutně ušetřit denně peníze v ceně jedné kávy, a tím ohrozit životní standard a jistoty své rodiny? Odpověď je podle mě zřejmá…