VYBERTE SI REGION

Úvěr? Jen na bydlení

Jediný typ půjčky, o které je možné říci, že je rozumné ji čerpat a ekonomové to i doporučují, je úvěr na bydlení. Všechny ostatní jsou zbytné a jejich čerpáním se lidé jen zbytečně a někdy i nebezpečně zadlužují.

19.8.2008
SDÍLEJ:

Hypotéky nebo úvěry na bydlení jsou jediné půjčky, které ekonomové schvalují.Foto: Deník/Pavel Kubeš

Úvěry na bydlení, tedy zejména hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, patří do kategorie zdravého zadlužování. Lidé totiž investují do věci (do nemovitosti), jejíž životnost výrazně převyšuje délku samotného splácení. A navíc bydlení je pro každého nezbytnost.

Češi jsou ovšem při chuti, alespoň co se zadlužování týká. Podle údajů Českého statistického úřadu se celkové dluhy domácností v loňském roce vyšplhaly na zhruba 875 miliard korun. Za letošní první pololetí povyskočily o dalších 70 miliard korun. Za posledních deset let celkové zadlužení lidí vzrostlo asi 14násobně.

Naštěstí největší podíl na dluzích domácností mají právě půjčky na bydlení, to znamená zejména hypotéky a stavební půjčky. Samotný objem dluhů českých domácností není nikterak alarmující, v tomto ohledu je Česko hodně pozadu za vyspělou Evropou či USA. Ekonomy ale dráždí rychlost, jakou toto zadlužení stoupá.

„Zatímco v roce 1997 činily úvěry domácností jen asi 8,3 procenta z celkového množství jejich vkladů v bankách, na konci uplynulého roku to bylo již více než 60 procent,“ upozornil nedávno Jan Fischer, předseda Českého statistického úřadu.

Zdravé zadlužování

Jestliže lidé investují do bydlení, je to v nejlepším pořádku. V tomto ohledu jsou nejvýhodnější hypoteční úvěry a půjčky ze stavebního spoření. Hypotéky jsou klasickou formou investování do bydlení – dlouhodobý úvěrový vztah, kde půjčka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti (hypotékou). V loňském roce banky poskytly hypoteční úvěry v rekordním objemu za více než 140 miliard korun, letos to bude méně, zhruba mezi 125 až 130 miliardami korun.

Půjčky ze stavebního spoření jsou variabilnější. Lidé jejich prostřednictvím mohou financovat nejrůznější drobné úpravy obydlí i větší a finančně náročnější rekonstrukce.

Stejně tak je možné půjčky ze stavebního spoření využít jako plnohodnotné hypotéky s dlouhou dobou splatnosti. Půjčka je v takovém případě standardně zajištěna zástavním právem k nemovitosti.

Dva úvěry současně

Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření je možné vhodně kombinovat, zvláště pokud má klient v rámci stavebního spoření již něco nastřádáno a na danou starší spořicí smlouvu má zájem získat zvýhodněnou účelovou půjčku a to bez zajištění nemovitostí.

Úvěr ze stavebního spoření je možné pak využít na zaplacení vybavení domu (bytu), které bude jeho pevnou součástí. Tím je například kuchyň. Z úvěru ze stavebního spoření je možné také financovat kupříkladu podlahy, okna, dveře a¨další věci. Bohužel není možné za tyto prostředky pořídit nábytek (není pevnou součástí bytu).

Úvěr ze stavebního spoření má také smysl použít jako doplněk do sta procent kupní ceny nemovitosti. Je sice možné využít stoprocentní hypotéku a prostřednictvím této půjčky financovat celou odhadní cenu bytu (domu). Jestliže ale klient zvolí jen standardní – 70procentní hypotéku, banka mu nabídne nižší úrok než u stoprocentní varianty.

Zbytek do sta procent (30 procent odhadní ceny) může pokrýt právě úvěr ze stavebního spoření. Jeho výhodou je, že zhruba až do částky půl milionu korun není potřeba spořitelně zastavovat nemovitost a postačí jen ručitelé – fyzické osoby.

Jediným limitujícím omezením je bonita klienta. Obě půjčky současně si mohou dovolit jen lidé, kteří mají dostatečné příjmy. V opačném případě může být jejich žádost hypoteční banka či stavební spořitelna zamítnout. Pak je třeba buď zvolit nižší částku úvěru, nebo do úvěrového vztahu přibrat další osobu – spoludlužníka. Peněžní dům v takovém případě posuzuje, zda je dostatečná celková (společná) bonita obou žadatelů.

PAVEL NEBESKÝ

19.8.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Vojenský historický ústav má nově opravenou stíhačku MiG-15

Praha - Vojenský historický ústav (VHÚ) bude moct vystavit nově opravený stíhací bombardér MiG-15. V uplynulých pěti měsících ho zrekonstruovali pracovníci Vojenského technického ústavu (VTÚ). Představitelé VTÚ, VHÚ a ministerstva obrany ve čtvrtek opravený stroj na vojenské základně ve Kbelích představili novinářům.

Rakušan: Hnutí STAN je připraveno soudit se o mandát Drábové

Praha - Hnutí STAN je podle středočeského lídra Víta Rakušana připraveno soudit se o mandát krajské zastupitelky Dany Drábové, pokud by ho někdo napadl. Drábová je totiž předsedkyní Státního úřadu pro jadernou bezpečnost (SÚJB), ačkoli podle ministerstva vnitra mohou být zastupiteli jen řadoví státní zaměstnanci. STAN tvrdí, že souběh funkcí je podle zákona možný. I kdyby hnutí u soudu neuspělo, výsledkem bude alespoň precedentní rozhodnutí, které vyjasní současný stav, řekl dnes Rakušan novinářům.

Hasiči přejeli hocha, chvátali k požáru. Policie: Nešťastná náhoda

Krucemburk – Havlíčkobrodští kriminalisté uzavřeli vyšetřování nehody z letošního června, při níž hasiči na závodech dračích lodí v Krucemburku na Havlíčkobrodsku přejeli desetiletého chlapce.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies