Pokud totiž uzavřete smlouvu, třeba i na sklonku roku a stihnete zaplatit vklad za celý rok, dostanete státní podporu ve výši 15 procent z vložené částky, maximálně pak tři tisíce korun. Pokud chcete dostat plnou státní podporu, musíte na účet vložit 20 tisíc korun a poplatky. Naspořené prostředky i se státní podporou je možné využít až po šesti letech spoření - při dřívějším čerpání přijde investor o částku státní podpory.

Hojně využívaným nástrojem je penzijní připojištění. Stačí měsíčně ukládat stokorunu a stát přidá dalších 50 Kč, maximálně pak 150 korun při měsíční úložce 500 Kč. Pokud celková částka vložená do penzijního připojištění překročí částku šest tisíc korun, je možné až 12 tisíc nad tuto částku odečíst od daní. Nevýhodou penzijního připojištění je fakt, že výdělky jsou zdaněny 15 procentní sazbou daně, která tak umazává část jmenovaných výhod.

Daňové úspory přinese také investiční či kapitálové životní pojištění - u obou lze z daní odečíst až 12 tisíc korun ročně. Opět však platí zdanění výnosů 15procentní sazbou daně. Je dobré jednotlivé produkty kombinovat a zvolit správné výše měsíčních či ročních úložek. Někdy je dokonce výhodnější investice zcela bez státní podpory či daňových odpočtů.

Od daní mohou být osvobozené také výdělky i investice do cenných papírů. Stačí totiž, aby mezi jejich koupí a prodejem uběhlo šest měsíců. Pokud však investor prodá dříve, musí dosažený výdělek ponížený o prokazatelné náklady, tedy kupní cenu a případně poplatek za realizaci obchodu, zdanit jako svůj příjem.

Realizujete-li více různých obchodů a některé z nich budou ztrátové, nemůžete o ztrátu snížit výdělek jiných obchodů. Rozhodně se tedy vyplatí soustředit se na investice s horizontem přesahujícím šest měsíců. Je při tom jedno, zda se jedná o koupi akcií, pokladničních poukázek nebo v poslední době velmi oblíbených podílových listů.