Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Co potřebujete znát než si vezmete úvěr

I ten, kdo pečlivě spoří každou korunu, se může dostat do situace, kdy potřebuje jednorázově větší množství peněz. Pomoc mu nabízejí poskytovatelé spotřebitelských úvěrů.

8.8.2007
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/Vít Šimánek

Spotřebitelské úvěry poskytují banky i nebankovní instituce, například splátkové firmy. Banky je poskytují účelově (přímo a jen na uvedený účel) a neúčelově. U bank bývá levnější účelový úvěr, například na nákup konkrétního zboží nebo služby. Poskytnutí některých úvěrů může být vázáno na vedení účtu v bance, a to po určitou stanovenou dobu nebo s podmínkou si jej založit při kladném vyřízení žádosti o úvěr. V současné době se úroková sazba spotřebitelských úvěrů pohybuje v rozpětí od 9,5 až do 19 procent za rok.

Odmítnutí

Může se stát, že vám banka odmítne úvěr poskytnout. Nemá ani povinnost vysvětlovat důvody odmítnutí úvěru, naštěstí jsou zde ještě splátkové společnosti. V jejich případě si zpravidla můžete zboží ihned odnést domů, avšak náklady takového úvěru jsou mnohdy vyšší. Nabídky splátkových společností se ve větší míře objevují hlavně v období Vánoc, ale i během roku lze spatřit reklamy na „rychlou hotovost,“ nebo „peníze ihned“.

Takové reklamy je třeba číst s opatrností a nepropadat ihned nadšení. „Úvěr 20 000 korun se splátkou jen 500 korun zní určitě lákavě, ale klient se uváže ke splácení částky po dobu pěti let. Stačí malá komplikace a penále, případně i náklady s exekucí se mohou vyšplhat na mnohonásobek půjčené částky a zkomplikovat život,“ varuje předseda Sdružení ochrany spotřebitelů David Šmejkal. „To platí nejvíce pro Vánoce, kdy jsou lidé více zranitelní,
protože v předvánoční euforii mnohdy nedomýšlí nabídky do důsledků, ale opatrnost je na místě stále,“ dodává.

Smlouva

Při sepisování smlouvy je dobré dbát na tradiční poučky o pečlivém čtení úseků psaných malým písmem nebo seznámení s veškerými závazky, které z uzavírané dohody vyplývají. Speciálně u spotřebitelských úvěrů byste se měli soustředit na pasáž věnovanou předčasnému splacení úvěru. Spotřebitel může splnit svůj závazek plynoucí ze smlouvy o úvěru předčasně, tedy zaplatit zbytek dluhu najednou. V tomto případě má právo na spravedlivé snížení celkových nákladů úvěru. To je jeden z hlavních důvodů, proč se o předčasné splácení zajímat. Pokud získáte mimořádné finanční prostředky, můžete zaplatit úvěr a tím ušetřit.

Pro a proti

Jaké jsou výhody a nevýhody spotřebitelských úvěrů? Jednoznačnou a největší výhodou spotřebitelského úvěru je okamžité uspokojení vašich současných potřeb bez nutnosti dlouhodobě spořit. Jde tedy o rozdělení jednorázové platby na několik menších částí. Ale spotřebitelský úvěr má
i své nevýhody. Také většinou musíte prokázat pravidelný příjem a jeho výši (pokud zrovna nejste váženým klientem některého bankovního
ústavu). Banky obvykle vyžadují spoustu různých potvrzení a dokladů a vyřízení netrvá zrovna krátkou dobu. Někdy s také musíte sehnat ručitele, nebo se zaručit jiným majetkem.

 

Na co dát pozor

Největším rizikem domácího rozpočtu je několikanásobné zadlužení. Čím více si půjčíte, tím více musíte vrátit. Dejte si čas na seznámení se smlouvou. Věnujte se všem pasážím smlouvy (hlavně psaným malým písmem). Jestliže smlouva nebyla uzavřena se všemi zákonnými náležitostmi, lze požadovat podstatné snížení splátek.

Od smlouvy uzavřené přes internet můžete bez udání důvodu odstoupit do 14 dnů. V případě problémů si zkontrolujte výpočet RPSN na stránkách České
obchodní inspekce (ČOI), která dozoruje dodržování podmínek dle zákona o spotřebitelském úvěru.

V případě problému se lze obrátit na finančního arbitra. Ten řeší spory mezi klientem a bankou u tuzemských plateb, například pozdní či neúspěšné převody peněz a také spory v oblasti používání platebních karet a přímého bankovnictví (telefon, internet).

 

Úvěry na zájezdech

Může se stát, že na zájezdech či speciálních akcích podlehnete a smlouvu o úvěru za nabízené zboží nebo službu podepíšete. Od ní však lze odstoupit do 14 dnů od uzavření. Na toto právo musíte být písemně upozorněni nejpozději při uzavření smlouvy. Písemné upozornění musí obsahovat i označení osoby, u níž je třeba toto právo uplatnit, včetně bydliště či sídla takové osoby.

Při porušení této povinnosti máte právo odstoupit od smlouvy do 1 roku od jejího uzavření. Tyto lhůty neplatí, pokud si spotřebitel výslovně sjednal návštěvu dodavatele za účelem objednávky.

 

Smlouva

– Ukazatel RPSN – Roční procentní sazba nákladů obsahuje nejen platby splátek (jistiny a úroků), ale všechny další platby nákladů na spotřebitelský úvěr. Ukazatel musí být správně vypočtený. (Když nejde RPSN stanovit, musí věřitel ve smlouvě uvést maximální výši úvěru, výši plateb s úvěrem souvisejících a podmínky, za kterých lze tyto platby měnit.) Podmínky úpravy RPSN v průběhu splácení musí stanovit smlouva a nesmí být závislé na vůli věřitele.

– Splátkový kalendář včetně maximální výše úvěru.

– Informace o právu na splacení úvěru před stanovenou lhůtou.

– Podmínky, za kterých lze předčasně ukončit smluvní vztah.

– Smlouva musí být vždy písemná a jedno vyhotovení musí zůstat u vás.

 

8.8.2007 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Elektromobilitu nerozhýbal ani první ruský elektrický vůz Lada Elada
1 6

Elektromobily v Rusku? Absolutní nezájem

Útok v Cambrils
21

Útočníci z Barcelony plánovali krvavější akci. Řidič dodávky je prý mrtvý

AKTUALIZOVÁNO

Mrtví po srážkách aut s vlaky. Na Frýdecko-Místecku i na Znojemsku

Neštěstí se stalo dnes dopoledne na železniční trati mezi Baškou a Pržnem. Vlak tam na železničním přejezdu na dolním konci Pržna na Frýdecko-Místecku smetl auto. U velmi vážné dopravní nehody pak zasahují i policisté a záchranáři u Žerůtek na Znojemsku. Zde zemřeli dva lidé, zraněno je i malé dítě. 

Velká světlometová krádež: zaměstnanci ukradli zboží za statisíce

Velkou krádež vyšetřují policisté ve firmě na výrobu světlometů v Mohelnici. Skupina devíti lidí zde kradla výrobky. Celkově způsobili škodu za devět set tisíc korun.

AKTUALIZOVÁNO

Útočník ve finském Turku pobodal devět lidí, dva nepřežili

Neznámý útočník pobodal nožem devět lidí v centru historického města Turku. Finská policie ho střelila do nohy a zadržela. Dvě oběti na následky zranění zemřely.

Španělé zatkli čtvrtého podezřelého, řidič dodávky ale stále utíká

Španělská policie v souvislosti s teroristickými útoky v Barceloně a v Cambrils zatkla už čtvrtého podezřelého. Řidič vražedné dodávky je však stále na útěku. Útoky si do této chvíle vyžádaly 14 lidských životů a víc než stovku zraněných.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení