VYBERTE SI REGION

Factoring jako alternativa

Jakkoli jsou bankovní úvěry rozšířené a oblíbené, nejsou jediným nástrojem pro zajištění dostatku provozních financí. V posledních letech se stále častěji prosazuje i factoring.

20.7.2009
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Archív Deníku

Factoring je efektivní, i když v tuzemských podmínkách stále ještě poměrně zřídka používaný způsob zajištění finančních prostředků pro podnikatele.

Spočívá v tom, že firma postupuje factoringové společnosti krátkodobé pohledávky za dodané zboží a inkasuje dohodnutou zálohu.

O tom, co je dobré vědět, chcete–li factoring využít i ve vaší firmě, hovoříme s Jindřichem Horákem, obchodním ředitelem společnosti ČSOB Factoring.

Jaké jsou hlavní rozdíly mezi bankovním úvěrem a factoringem z hlediska firemních potřeb?

Začnu tím, co mají oba zmíněné produkty společné – pomáhají firmám k získání dodatečných provozních zdrojů. Factoring, na rozdíl od úvěru, však vedle toho pomáhá i při ošetření rizika neplacení obchodních pohledávek, tedy při snižování dopadu druhotné platební neschopnosti, která ostatně stále roste.

To je první zásadní rozdíl, díky kterému je o factoring zvýšený zájem.

Druhý podstatný rozdíl, typický pro období nepříznivého vývoje ekonomiky, je výrazně vyšší dostupnost factoringu než úvěru. Velký zájem o factoring lze proto pozorovat zejména u těch firem, kterým nepostačují úvěrové limity bank a které proto hledají jinou alternativu.

Factoringové společnosti jim proti bonitním pohledávkám půjčí obvykle více provozních prostředků než banky. A to je rovněž velmi cenná odlišnost.

V čem konkrétně spočívá zmíněné ošetření rizika neplacení?

Ve správě pohledávek, které jsou postoupeny factoringové společnosti. Tato služba klientům začíná prověřením platební schopnosti jednotlivých odběratelů zařazených do factoringové spolupráce. Už to je pro většinu našich klientů velmi důležitá informace, která jim může ušetřit spoustu peněz.

Součástí správy pohledávek je i komunikace s odběrateli našich klientů, kteří své pohledávky neuhradili do určitého data po dnu splatnosti.

Tuto činnost nám klienti rádi přenechávají, protože tímto způsobem šetří čas i náklady. Z jejich hlediska je však důležité i to, že obchodní partnery, kterým pochopitelně chtějí prodávat i nadále, upomíná o zaplacení factoringová společnost. Tím se „nekazí“ vzájemné obchodní vztahy. U nejkomplexnější formy, takzvaného bezregresního factoringu, přebíráme na sebe i riziko neplacení.

Můžete vysvětlit, proč je factoring dostupnější než úvěr?

Tato problematika má několik aspektů. Tím zásadním je rychlost a jednoduchost schvalovaní daného limitu.

Ve společnosti ČSOB Factoring posoudíme žádost klienta o factoringové financování prakticky obratem, hned po obdržení potřebných podkladů. Do dvou dnů od nás žadatel dostane indikativní nabídku, a pokud s ní souhlasí, tak mu obvykle do týdne sdělíme naše stanovisko. Pokud je kladné, klient čerpá první peníze do čtrnácti dnů.

A jaké jsou další aspekty?

Z povahy této finanční služby vyplývá, že factoringové společnosti schvalují limity i pro společnosti, kterým již banky finanční prostředky v potřebné výši nepůjčí.

To souvisí s tím, že factoringové společnosti mají nad financovanými pohledávkami lepší kontrolu než banky, proto si mohou dovolit půjčit proti pohledávkám vyšší objem peněz než banky. Ve společnosti ČSOB Factoring například financujeme i pohledávky po lhůtě splatnosti, a to až do

90 dnů po lhůtě splatnosti v závislosti na bonitě dlužníků, což – pokud vím – žádná banka formou úvěru nenabízí.

Výhod factoringu oproti úvěru je zjevně hodně. Jak je to s cenou?

Z toho, co jsem dosud uvedl, je zřejmé, že jde o mnohem komplexnější produkt než úvěr. S tím samozřejmě souvisí i cena obou produktů.

Cena za půjčené peníze je u obou produktů srovnatelná a většinou je konstruována jako základní referenční sazba pro příslušnou měnu (pro operace v Kč PRIBOR) plus riziková přirážka.

Za správu pohledávek, kterou factoring nabízí navíc oproti úvěru, si factoringové společnosti účtují poplatek, který se odvíjí od ročního objemu postoupených pohledávek. U menších firem, tedy s ročním obratem alespoň

20 milionů Kč, se pohybuje okolo 1,2 procenta a s rostoucím obratem klesá až na 0,25 procenta z nominální hodnoty pohledávek.

U společnosti ČSOB Factoring klienti již dále neplatí ani poplatky za smluvní dokumenty, ani poplatek z nečerpané části limitu.

Jak se firma dostává k factoringovému řešení?

Na začátku doporučuji vždy probrat situaci s odborníkem a zjistit, zda je factoring v dané situaci nejlepším řešením.

V případě společnosti ČSOB Factoring je pro tuto úvodní konzultaci ideální kontaktovat našeho oblastního specialistu; příslušný kontakt zájemci najdou na adrese www.csobfactoring.cz. Ten s klientem analyzuje všechny okolnosti spolupráce.

Existují minimální vstupní požadavky, které musí žadatel splňovat?

V případě společnosti ČSOB Factoring by roční objem pohledávek žadatele postoupených naší společnosti měl dosáhnout minimálně 20 milionů Kč a do spolupráce by mělo být vybráno nejméně pět jeho bonitních odběratelů, vyjma spřízněných společností.

Vedle těchto základních ukazatelů schvalovatel zkoumá finanční potenciál klienta i jeho odběratelů.

MARTIN MOKŘÁN

Autor: Redakce

20.7.2009 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

Babiš je nejvlivnější Čech. Na vyhlášení v Bruselu ale nebude, je nemocný

Praha – Zatímco v tuzemsku Andrej Babiš schytává kritiku za elektronickou evidenci tržeb a musí vyřešit i svůj střet zájmů, aby postavení politika a podnikatele sladil se zákonem, ve světě ho vnímají jako významnou osobnost. Po ceně časopisu GlobalMarkets pro nejlepšího ministra financí rozvíjejících se evropských zemí za rok 2016 ho nyní bruselský server Politico.eu vybral jako Čecha, který letos nejvíc přispěl k formování Evropy. 

Pes vběhl na cizí pozemek, majitel mu ustřelil přirození. Teď jej soudí

Klatovsko – Nelehký úkol stojí před klatovským okresním soudem. Musí rozhodnout, zda je Zdeněk Skalický (53 let) nebezpečný pistolník, který ustřelil samonabíjecí pistolí psu přirození jen proto, že vběhl na jeho pozemek, nebo šlo jen o nešťastnou náhodu, když se chovatel snažil bránit své ovce před útočícím predátorem.

AKTUALIZOVÁNO

Tragédie u Draženova. Mladý řidič zemřel po střetu s nákladním autem

Draženov - K tragické dopravní nehodě došlo po půl šesté večer na hlavní silnici od Domažlic na Draženov nedaleko odbočkyna Petrovice.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2016, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies