Faktoring vám zajistí hotovost

Faktoring je efektivní, i když v tuzemsku zatím nepříliš rozšířený, nástroj na zajištění finančních prostředků pro podnikatele.

Představuje zajímavou alternativu k bankovním úvěrům. Výhodně jej lze využívat i v době ekonomické krize.

Vlivem různých faktorů spjatých se všeobecným ekonomickým poklesem se v současnosti možná i vaše firma dostala do situace, kdy jí vázne odbyt výrobků nebo služeb.

Za dodané zboží v důsledku špatné platební morálky dostáváte platby často opožděně, pokud vůbec.

Sami tím vstupujete do spirály druhotné platební neschopnosti.

Zároveň však musíte pokrývat i všechny běžné fixní náklady a musíte mít i zdroje na zabezpečení vstupů do výroby. Dochází ke ztrátám zakázek, odběratelů a zastavení růstu, firma není schopna využít nabízených příležitostí. Zdánlivě bezvýchodní situace. Jedno z možných řešení se jmenuje faktoring.

Příležitost i pro malé firmy

Nejde o žádnou zázračnou ekonomickou zbraň, ale o možnost, která pomáhá vypořádat se s nynějšími nástrahami trhu. Z hlediska malých a středních podnikatelů lze přitom vypozorovat pozitivní trend, a to, že nabídka faktoringových společností cílí na stále menší firmy.

„Během krize platí, že velký objem financování připadající na jednoho klienta představuje větší riziko a faktoři nyní proto tíhnou k financování většího počtu malých klientů, aby naplnili zásadu diverzifikace rizika,“ tvrdí v této souvislosti Jan Kudera z brněnské společnosti Bibby Financial Services.

„Je to tedy příležitost pro menší podniky, jak získat tolik potřebné prostředky na financování provozu,“ dodává. Důležité je, že faktoringové služby jsou poskytované mimo rámec běžných (například bankovních) standardů, na základě posouzení individuálních podmínek a respektování specifických možností partnera.

Pro faktoringovou operaci se tedy můžete rozhodnout i tehdy, když jsou limity vašich bankovních úvěrů už třeba vyčerpány. (O výhodách více v infoboxu.)

„Prostřednictvím faktoringu může firma úspěšně překlenout krátkodobé výkyvy na trhu, stabilizovat firemní cash flow anebo snížit riziko možné slabší platební morálky odběratelů firmy,“ charakterizuje výhody tohoto finančního nástroje ředitel společnosti ČSOB Factoring Jindřich Horák.

Dohoda jen za několik dní

Další předností je rychlost celé operace, která se dá zvládnout za několik dní. Z hlediska financování je důležité, že faktor firmu posuzuje nikoliv z hlediska minulosti, ale na základě potenciálu momentálních zakázek.

V tom samozřejmě může být rozdíl. Odpadají rovněž dlouhé schvalovací procesy a řízení.

„Cílem této formy spolupráce nemá být pouhé zajištění provozního financování, ale uvolnění rukou podnikatele, aby se věnoval podnikání, a ne finanční administrativě,“ shrnuje problematiku Jan Kudera ze společnosti Bibby Financial Services.

Podstatou kvalitního faktoringu je tedy především otevřenost firmy vůči faktorovi, z níž může vyplynout pochopení jeho potřeb. Bez této znalosti nelze poskytnout vyhovující individuální řešení.

ROZHOVOR - Faktoringem řešíme dlouhou splatnost

Na otázky Deníku odpovídá Libor Smažík, výkonný ředitel společnosti ESSA.

Jak dlouho již využíváte faktoring a jakou roli hraje ve vaší strategii?

Od konce devadesátých let, kdy došlo k masivnímu nástupu obchodních řetězců v České republice.

V současné době, kdy je ze strany našich zákazníků stále větší tlak na prodloužení splatnosti faktur, hraje tento finanční nástroj v naší firemní strategii velmi důležitou roli.

V čem vidíte výhody, případně nevýhody?

Výhodou je možnost rychle a pohotově disponovat finančními prostředky čerpanými od faktoringové společnosti postoupením vlastních pohledávek.

Nevýhodou je, že kvůli poplatku, který za tuto službu zaplatíte, je tento produkt přece jenom dražší než běžný bankovní úvěr.

Doporučil byste faktoring i jiné firmě a proč?

Určitě jej mohu jiným firmám doporučit jako užitečný nástroj částečného financování provozu.

Ideální je jako doplňkový zdroj, například k bankovnímu úvěru, pro přesné plánování firemního cash flow.

Společnost Essa je obchodní a distribuční firma, která se zaměřuje zejména na obchodování s potravinami. Dlouhodobě spolupracuje se společností ČSOB Factoring.

Loni dosáhl objem postoupených pohledávek téměř 150 milionů Kč a firma tak měla k dispozici zdroje ve výši asi 30 milionů korun.

JOZEF GÁFRIK