Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Radíme čtenářům: Rušit stavební spoření? Nespěchejte s tím

Odborníci radí čtenářům, kteří řeší, jak naložit se svými prostředky.

17.10.2010 1
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: shutterstock.com

Dana Krabičková založila svým dvěma dětem v roce 2003 stavební spoření s cílovou částkou 300 tisíc korun. Nespořila však pravidelně. Protože žila s dětmi sama, nebylo vždy dost peněz na pokrytí všech výdajů a ještě i na spoření. Počítala s tím, že bude spořit déle než jen těch povinných pět let.

Budoucnost dětí

Ke konci roku 2009 mělo každé z dětí na účtu asi osmdesát tisíc korun. Navíc si založila koncem roku 2008 stavební spoření i pro sebe, s cílovou částkou 150 tisíc korun, aby měla nějakou rezervu na nečekané opravy bytu nebo třeba na novou kuchyň.

V roce 2010 děti dosáhly věku 17 a 19 let. Starší z nich pokračuje ve studiu na vysoké škole. Prarodiče darovali každému dítěti sto tisíc korun. Dana Krabičková je hned uložila na stavební spoření a spočítala si, že částka postačí na dalších pět let pro získání státní podpory ve výši 4500 korun.

Dětem tedy přibude na účtu během pěti let dalších 22 500 korun státní podpory a k tomu dvouprocentní úrok, což je asi 18 tisíc korun Za pět let už budou děti samostatné a 220 tisíc korun se jim bude určitě hodit.

Důvěra je pryč

Šťastná máma byla spokojena, že spoření dětí je vyřešeno a může tedy vytvářet nějakou další rezervu pro nenadálé výdaje.

Na vlastní smlouvě stavebního spoření si proto zvýšila příkaz na 3500 korun měsíčně. Jenže teď slyší o změnách, které navrhuje vláda.

Podpora bude poloviční. Navíc má být zdaněn i úrok z naspořené částky. Pocit uspokojení je pryč. Neměla by spoření raději zrušit? A má vůbec cenu využívat stavební spoření, když teď stát hodlá dohodnuté smluvní podmínky jednostranně porušit?

Špatná varianta

Zrušit stavební spoření kvůli snížení státní podpory není vhodné, protože i tak bude pravděpodobně zajímavější než spořící účty.

A kdyby zrušila i vlastní stavební spoření, v rámci kterého spoří teprve dva roky, přišla by také o dosud připsanou státní podporu. Nevrací se ani zaplacený vstupní poplatek.

Stavební spoření není ideální pro ukládání rezervy na nenadálé výdaje. Při předčasném zrušení občan nejenže ztrácí nárok na státní podporu, ale peníze nelze ani vybírat částečně. Navíc vyplacení naspořené částky většinou podléhá tříměsíční výpovědní lhůtě.

Rušit stavební spoření dětí je předčasné, protože plánované změny stavebního spoření zatím neplatí a není ani zcela jasné, jak se všechno změní. Zrušením smlouvy by zanikl také nárok na výhodný úvěr.

Není to vhodné ani vzhledem k věku dětí, protože lze očekávat, že peníze budou potřebovat již brzy. Kromě toho plnoleté dítě už může o vlastním stavebním spoření rozhodovat samo.

Správná varianta

Dana Krabičková udělala dobře, že dětem založila stavební spoření. Z hlediska zhodnocení i jistoty si zvolila mimořádně výhodný produkt.

Dobře také udělala, že spořila stále na původní smlouvu a nezrušila ji po pěti letech. Státní podpora na nové spoření by se jí totiž podle zákona snížila z 20 procent na 15. Navíc by platila poplatek za založení nové smlouvy a musela by zase dodržet minimální lhůtu spoření. Takto jsou peníze v případě potřeby snadno k dispozici bez ztráty státní podpory. Může také rychle reagovat na případné negativní změny v systému.

Správná byla i její úvaha o zhodnocení mimořádného vkladu 100 tisíc korun, která vycházela z platných podmínek stavebního spoření.

Pokud stavební spoření dětem ponechá, stále má možnost získat výhodný úvěr. Úvěr se může hodit, pokud by děti potřebovaly zaplatit byt.

Pravidelně odkládanou částku 3500 korun by si však měla rozdělit. Část dávat na stavební spoření a část spořit jinde. Pro ukládání rezerv na nenadálé výdaje je vhodnější například termínovaný účet.

Autor: HANA FOJTOVÁ, Autorka je konzultantka společnosti OVB Allfinanz.

17.10.2010 VSTUP DO DISKUSE 1
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Zhruba 200 demonstrujících lidí se 16. prosince 2017 vydalo před pražský TOP hotel, kde se koná konference evropských protiimigračních stran pořádané hnutím Svoboda a přímá demokracie (SPD).
AKTUALIZOVÁNO
41 4

Okamura pozval Le Penovou a Wilderse do Prahy. Lidé skandují "Hanba"

Stanislav Šulc.
1

Komentář Stanislava Šulce: Rok 2017: Nevědomost je znovu síla

Čekají nás Vánoce na blátě. Na Štědrý den bude až pět stupňů nad nulou

V noci bude mrznout, ale přes den se zřejmě průměr nejvyšších teplot v Česku udrží další čtyři týdny nad nulou. Na Štědrý den může teplota přes den dosáhnout až plus pěti stupňů Celsia. Má pršet, nebo padat déšť se sněhem. Vyplývá to z měsíčního výhledu, který v sobotu zveřejnil Český hydrometeorologický ústav (ČHMÚ), a krátkodobé předpovědi ústavu.

Je okouzlující a hladová, řekl kouč o české hvězdě Ledecké

/OD ZVLÁŠTNÍHO ZPRAVODAJE DENÍKU/ Byl to malý krok do neznáma, ale už teď si obě strany chválí, jak se povedl. Bývalý americký snowboardista Justin Reiter letos převzal přípravu Ester Ledecké na prkně.

Do Jeruzaléma přijede americký viceprezident Pence, Fatah chystá demonstrace

Hnutí Fatah palestinského prezidenta Mahmúda Abbáse svolává na příští týden demonstrace u příležitosti toho, že Jeruzalém navštíví americký viceprezident Mike Pence. Fatah bude protestovat proti změně americké politiky, jež se projevila Trumpovým uznáním Jeruzaléma za hlavní město Izraele.

Chanukový svícen opět září ve vile Stiassni. Po 80 letech

/FOTOGALERIE/ Výjimečná událost, jakou vila nezažila celá desetiletí, se v pátek odpoledne odehrála v brněnské vile Stiassni. Po osmdesáti letech tam totiž členové Spolku přátel vily Stiassni a brněnské Židovské obce zapálili chanukový svícen.

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT