Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Hypotéky jsou levné. Brusel chystá jejich zpřísnění

Praha, Brusel /INFOGRAFIKA/ - EU nechce dopustit další realitní krizi, české banky jsou ale v pořádku, zájem o rekordně laciné úvěry roste.

25.4.2013 0
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: čtk

Nemáte na splácení? Zabavujeme. Takového scénáře se více či méně obává každý zájemce 
o hypotéku. V Česku má momentálně hypoteční úvěr skoro půl milionu lidí, nejčastěji je to částka kolem 1,7 milionu korun s dobou splácení na 
15 až 20 let. Počet nesplacených úvěrů je naštěstí malý: zhruba do pěti procent z celkového počtu. Jenže ledabyle rozdávané hypotéky dělají problémy jinde v Evropě, především na jihu.

Evropská komise proto hodlá podmínky jejich poskytování zpřísnit. Nově by bankéři měli klienty důsledněji upozorňovat na změnu úrokových sazeb, nebudou moci rozdávat hypotéky všem, a pokud už dojde k problémům se splácením, banka by neměla hned strašit exekucí. Detaily nové směrnice ale musí nejdříve schválit europarlament. Podle evropského komisaře pro vnitřní trh Michela Barniera by přísnější pravidla měla zabránit opakování realitních krizí. Po té první v roce 2008 začal hospodářský pád ve Spojených státech, který se následně přenesl také do EU.

Krize, která zachránila?

Českým bankám ale chystané zpřísnění pravidel nevadí. „Když se podíváme na vývoj nesplácených úvěrů v ČR, můžeme v případě českého hypotečního trhu hovořit o rozumu a štěstí," říká Kateřina Krásová z Hypoteční banky, která obhospodařuje třetinu tuzemského trhu s úvěry na bydlení. „Ekonomická recese přišla do ČR právě včas, aby zastavila do té doby silným meziročním tempem rostoucí ceny nemovitostí, na jejichž financování se všechny banky podílely," vzpomíná Krásová. Tím, že se podařilo zabránit „realitní bublině", neutrpěli ani klienti ani banky. A problémy se splácením teď má jen málo lidí. „Pokud se klient dostane do finančních nesnází, vždy se ve spolupráci s ním snažíme nabídnout řešení, aby takovou situaci zvládl bez nutnosti prodeje nemovitosti," doplňuje Kateřina Krásová.

Banky navíc co nevidět zažijí další hypoteční žně. Úroky jsou rekordně levné, podle statistiky Fincentrum Hypoindex se v březnu opět dostaly na nejnižší historickou úroveň 3,17 procenta za rok. Kdo tedy hypotéku ještě nemá, bude ji chtít získat. A hlavně: budou velké přesuny mezi bankami v rámci refinancování stávajících hypoték. Podle nedávného odhadu UniCredit Bank letos bude nové podmínky pro hypotéky dohadovat až 100 tisíc lidí, kteří uzavřeli smlouvy v letech 2008 a 2010. I jim ale odborníci radí opatrnost. „Nejčastější chyby jsou, že si lidé nezažádají o refinancování včas či kývnou na první nabídku stávající banky," říká hypoteční specialista Partners Josef Uchytil. Nelze podle něj vidět jen výslednou sazbu. Změnu hypotéky provází administrativa i poplatky.

Stavební spoření zákon tolik neoseká

Svého času bylo stavební spoření daleko populárnější než hypotéky. Hlavně kvůli výhodným překlenovacím úvěrům.
I dnes má smlouvu na „stavebko" téměř každá rodina, uzavřeno je přes 4,3 milionu smluv. Ovšem poté, co ministerstvo financí loni přišlo s návrhem stavební spoření osekat, zájem lidí upadal.

Teď se zdá, že by z pohledu stavebních spořitelen a jejich klientů nemuselo být tak zle. Problematický zákon, který je nyní ve druhém čtení ve sněmovně, totiž ztrácí podporu poslanců. Proč?

Ministerstvo financí mimo jiné navrhlo, aby státní podporu (dnes 2000 Kč) dostali jen ti, kteří fakturami dokáží, že peníze od státu použili na stavební účely. Ovšem i zpětně, 
s čímž poslanci nesouhlasí. Byli by ochotni pro takové vázání peněz zvednout ruku jen pro nové smlouvy od roku 2014. Tedy bez retroaktivity.

„Zákon dává svůj velký smysl i bez ní, jestli v parlamentní diskuzi převáží tento názor, smířím se s ním, byť ho nesdílím," citovaly Hospodářské noviny, které na problém upozornily jako první, ministra financí Miroslava Kalouska (TOP 09).

Stávající klienti by tak mohli zůstat v klidu. Ovšem zákon obsahuje i další změny.
Stavební spoření by se nově mohlo převést do penzijního spoření a v budoucnu také na financování školného, a to včetně státní podpory. S tím problém také není.

Ale lítý boj se dá očekávat ohledně návrhu, aby stavební spoření mohly od roku 2015 poskytovat kromě stavebních spořitelen i běžné, takzvaně univerzální banky. V tom jsou poslanci rozděleni napříč spektrem a sehnat pro takový návrh většinu hlasů může být podle HN problém. Celý zákon by tak teoreticky mohl spadnout pod stůl.

„Klasické stavební spoření všude kromě Německa poskytují stavební spořitelny. Ministerstvo financí argumentuje tím, že když ho začnou poskytovat i banky, zvýší se konkurence. Podle nás to není pravda," obhajuje současný stav tajemník Asociace českých stavebních spořitelen Jiří Šedivý. „Spíše donutí spořitelny stát se bankami, což chystaný zákon umožňuje," řekl včera Šedivý Deníku.

Systém spořitelen je ale jiný, a to už od 19. století. Je založen na takzvaném uzavřeném kolektivním spoření. Klienti společně spoří a část z nich pak čerpá z naspořených peněz úvěry. Proto spořitelny 
i dnes nabízejí levné překlenovací úvěry: peníze si lze půjčit i pod šest procent, což je 
u běžného komerčního úvěru 
v bance téměř nereálné. 

Hypotéky

Autor: Jan Klička

25.4.2013 VSTUP DO DISKUSE 0
SDÍLEJ:
Místo vraždy ulice Slavíčkova u křižovatky se Sokolovskou ulicí.
AKTUALIZUJEME
15

Vražda v Jihlavě: Muž střílel po protijedoucím vozidle, řidička nepřežila

Andrej Babiš
1 28

Babiš: Vláda urychleně připraví novelu zákona o EET

Bělobrádek povede komisi pro BIS. Na NBÚ dohlédne Rozner z SPD

Bývalý vicepremiér Pavel Bělobrádek (KDU-ČSL) bude řídit sněmovní komisi pro kontrolu činnosti Bezpečnostní informační služby. Někdejšího premiéra Bohuslava Sobotku (ČSSD) dnes Sněmovna zvolila do čela stálé parlamentní delegace do Středoevropské iniciativy. Výsledky tajné volby oznámil předseda volební komise Martin Kolovratník (ANO).

Princ Harry už zná datum své svatby s Meghan Markle

Princ Harry se ožení se svou snoubenkou Meghan Markle 19. května 2018, oznámil dnes Kensingtonský palác. Obřad by se měl uskutečnit v kapli svatého Jiří na zámku Windson. Svatbu zaplatí královská rodina, včetně hudby, květin a slavnostní recepce.

Kašle a rýmy s teplotami přibývá, chřipka však zatím neútočí

Nejfrekventovanější výskyt akutních respiračních infekcí zůstává ve středních Čechách na Příbramsku, naopak nejnižší nemocnost se z Kladenska během uplynulého týdne přesunula na Kolínsko. Nadále platí, že situaci lze označovat jako klidnou a nijak nevybočující ze zkušeností uplynulých let. Údaje praktických lékařů a pediatrů sice ukazují, že nemocnost zvolna stoupá – to je však v tomto ročním období obvyklé.

Ledeckou nezastavila ani mlha. Bude útočit na hattrick

Další triumf, tentokrát v mlze. Ester Ledecká ovládla den po triumfu v Carezze i další obří slalom Světového poháru snowboardistů v Cortině d´Ampezzo, byť všechny závodnice hodně zlobilo počasí a hustá mlha dokonce závod během semifinálových jízd zastavila.

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT