Avšak pojďme po pořádku. Alespoň jednu půjčku za život si bere osm z deseti českých občanů. Ke své škodě se příliš nezabývají jejími přesnými parametry a dostatečně neznají ani svá práva. Například písemnou předsmluvní nabídku žádá jen asi desetina zájemců. Finanční instituce přitom mají povinnost poskytnout ji ze zákona.

Buďte důslední

Ať už do banky zamíříte pro menší či vyšší spotřebitelský úvěr, měli byste se předem dobře informovat o produktu i konkurenční nabídce. A pozor, ještě stále není samozřejmé, aby finanční instituce dávaly lidem podklady k prostudování domů. Máte-li zájem o tuto možnost, buďte důslední a trvejte na uplatnění tohoto práva. Ostatně, taková legislativní praxe platí v celé Evropské unii.

Právem každého žadatele je dostat všechny základní informace v dokumentu zvaném Evropský standardizovaný informační formulář. Lze jej žádat od každého poskytovatele úvěrů, abyste měli srovnání a mohli si před uzavřením smlouvy vybrat nejlepší nabídku. S jistou nadsázkou lze říct, že jen málokdo je tak bohatý, aby si půjčoval bez srovnání bankovních nabídek. Rozhodně přitom není vhodné spoléhat jen na roční procentní sazbu nákladů uvedenou v reklamě nebo na internetové stránce banky.

Kromě problémů při sjednávání půjčky narážejí lidé na problémy i tehdy, kdy si přejí od smlouvy odstoupit a půjčku zamýšlejí obratem vrátit. Zjistíte-li dodatečně, že smluvní podmínky jsou pro vás nepřijatelné, máte právo odstoupit od smlouvy do čtrnácti dní od podpisu. Není přitom nutné udávat důvod. Stačí jen vrátit vypůjčenou částku včetně úroků.

Síla srovnání

Nezapomeňte ani na to, že dluh je možné kdykoli splatit také předčasně. Poskytovatel sice může požadovat náhradu nákladů souvisejících s předčasným splacením, nicméně náhrada nesmí překročit jedno procento částky, která má být předčasně splacena. Někdy může jít dokonce jen o půl procenta, záleží totiž na době, která ještě zbývá do úplného splacení závazku.

Pochopitelně rozhodujícím faktorem pro koupi čehokoli, zboží nebo také služby, je cena. Plně se to vztahuje i na získání spotřebitelského úvěru. Jeho výběr v posledních letech už značně usnadňují internetové srovnávače. Jejich vyzkoušení nic nestojí, takže když jste zrovna v období rozhodování, neváhejte.

Nic není ztraceno, ani když už si úvěr vezmete a po jisté době zjistíte, že jste neudělali nejšťastnější krok. Odborníci pak mluví o takzvané optimalizaci, což není nic jiného než převedení úvěru z původní banky do jiné, nabízející lepší podmínky. I zde se však vyplatí vybírat stejně pečlivě, jako by šlo o půjčku novou.

Banky se v této oblasti finančního trhu přímo předbíhají, přičemž jde o častou metodu i při hypotékách.

Jistě, ty zatím nespadají do kategorie spotřebitelských úvěrů, avšak hodina pravdy se už blíží. Od příštího roku bude v souladu s příslušnou evropskou směrnicí vše jinak a stát práva spotřebitelů dále posílí. Je už nejvyšší čas, chtělo by se říci.

JIŘÍ PATÁK
Autor je ředitelem portálu Chytryhonza.cz.