Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Máte několik úvěrů? Slučte je do jednoho

Praha - Konsolidace půjček je současným hitem bankovního trhu. Využívá ji stále více domácností.

24.4.2012
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Dost možná jste se s pojmem konsolidace půjček dosud ještě nesetkali. Je to bankovní produkt, jehož popularita v poslední době prudce roste, zejména v souvislosti s horší ekonomickou situací českých domácností. Konsolidace pak neznamená nic jiného než sloučení několika úvěrů do jednoho, čímž přináší větší komfort při splácení a úsporu nákladů.

Jedním dechem je však nutné říct i to, že tudy cesta nevede při neschopnosti splácet přijaté půjčky a úvěry.

Má-li dlužník záznam v úvěrovém registru, je velmi pravděpodobné, že banka mu žádost o konsolidaci zamítne.

Když chybí přehled

V zásadě ovšem platí, že úprava podmínek podle momentální situace zákazníka je velikou předností tohoto způsobu řešení finanční situace.

„Takový krok pomůže lidem, kteří mají nasbírány různé půjčky u různých institucí. Často se stává, že takový klient zmešká splátku, protože je ztracen v množství různých splátkových povinností. Konsolidací dluhů do jednoho je možné především výrazně ušetřit konsolidovaná splátka bude prakticky vždy nižší, než jsou splátky jednotlivých úvěrů. Další velkou výhodou je přehlednost rodinných financí. Člověk platí pouze jednu částku jedné instituci, má tak dokonalý přehled o výši měsíčního zatížení i o tom, kdy má daná splátka odejít,“ vypočítává výhody Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank.

Na dokreslení toho, kdy je konsolidace vhodná, může posloužit fiktivní příklad rodiny Novákových.

Před dvěma roky si manželé půjčili 120 tisíc korun na rekonstrukci bytu a pořídili nějaké drobné vybavení za 27 tisíc korun od splátkové společnosti. V loňském roce k tomu přibyl spotřebitelský úvěr ve výši padesáti tisíc korun, protože potřebovali opravit střechu na chalupě.

Běžně využívají také kontokorent (20 000 korun) a manželka i úvěr na kreditní kartě (30 000 korun). Měsíčně splácejí celkem 7321 korun a se splátkami nemají problém. O úvěrech však už ztrácejí přehled, vedení účtů je stojí stále víc a mají pocit, že na poplatcích mohou ušetřit. Pro takovou rodinu je konsolidace půjček vhodným produktem, protože nabízí přesně to, co potřebuje.

Namísto do čtyř bank budou posílat splátky jen do jedné. Získají o úvěrech přehled a ušetří na bankovních poplatcích. U konsolidované půjčky mohou získat i nižší průměrný úrok, čímž se sníží měsíční splátka.

Nižší úroková sazba

Novákovi se současnou výší splátky nemají problém, a proto se raději přiklonili k variantě kratší doby splatnosti, kdy výše splátky zůstane stejná, ale výrazně ušetří na celkově zaplacené částce.

Můžeme si to ukázat názorně na modelové kalkulaci, uvedené v rámečku. Vyplývá z ní, že při splatnosti úvěru třicet měsíců zůstane měsíční splátka na téměř stejné částce (je jen o 161 korun za měsíc vyšší), ale Novákovi splatí půjčku mnohem dříve a celkově zaplatí o 144 000 korun méně.

Konsolidaci úvěrů nabízejí prakticky všechny banky a shodně potvrzují, že zájem o tento způsob řešení finanční situace stále roste. Konsolidované úvěry tvoří někde už přes polovinu objemu nových spotřebitelských úvěrů a banky se snaží vyjít zájemcům co nejvíc vstříc.

Potvrzují to i slova Pavly Hávové z tiskové odboru ČSOB: „Konsolidovat lze u nás bankovní i nebankovní půjčky a také splátkový prodej. V současnosti však tuto službu nabízíme jenom našim stávajícím zákazníkům. Jedná se o produkt Přehledná půjčka. Zájemce může v rámci ní získat až 600 tisíc korun bez zajištění se splatností od jednoho roku do osmi let. Průměrná výše úvěru na konsolidaci se v ČSOB pohybuje okolo 160 tisíc korun.“

Impuls dali klienti

S novinkou přišla nedávno i GE Money Bank, která uvedla nedávno na trh takzvanou druhou generaci konsolidovaných produktů. Ta umožňuje sloučit půjčky nejen jedné osoby, ale až tří členů rodiny. Radek Ženka, manažer spotřebitelských úvěrů GE Money Bank říká, že impulzem k inovaci byli sami zákazníci, kteří se o možnost spojení závazků aktivně zajímali.

Běžné také je, že banky nabízejí v této souvislosti i další produkty a služby, jako například zvýšení úvěrového rámce nebo pojištění proti neschopnosti splácet.

Většina bank nabízejících úpravu půjček má na svých internetových stránkách praktické kalkulátory, kde si zájemci mohou spočítat modelové příklady. Ty pak pomohou při rozhodování.

kalkulace

- Výše všech splácených úvěrů rodiny Novákových dosahuje v současnosti 247 tisíc korun (120 000 + 27 000 + 50 000 + 20 000 + 30 000) při měsíčních splátkách 7321 korun. Celkově pak za ně Novákovi zaplatí 374 483 korun, když k dnešnímu dni jim zbývá doplatit ještě 191 000 korun.

- Rozhodli se proto pro konsolidovaný úvěr ve výši 191 000 korun na dobu 30 měsíců. Měsíční splátka bude sice o něco vyšší 7482 korun, ale vzhledem ke zkrácení doby celkově za všechny úvěry zaplatí jen 230 367 korun (včetně všech poplatků a při roční procentní sazbě nákladů 16,3 procenta).

Zdroj: GE Money Bank

Autor: Jozef Gáfrik

24.4.2012 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Miloš Zeman
AKTUALIZOVÁNO
17 23

Kandidát Zeman má největší podporu, každý druhý Čech ho ale odmítá

Jana Nečasová, dříve Nagyová (na snímku vpravo). Vlevo je bývalý premiér Petr Nečas.
AKTUALIZOVÁNO
12 8

Odsouzená měla na Nečase nezdravý vliv a radila jí i kartářka, uvedla soudkyně

V Davli zmizel kus betonového mostu. Podívejte se

Stavbaři rekonstruují most ve středočeské obci Davle opravdu důkladně, kvůli stavbě nového pilíře jeho část zbourali. Pohled na chybějící kus velkého betonového mostu vypadá značně nezvykle. Prohlédněte si fotografie v naší galerii.

Medveděv se na schůzce se Zemanem distancoval od článku o okupaci

Ruský premiér Dmitrij Medveděv se dnes distancoval od článku na ruském armádním webu Zvezda, který obhajoval sovětskou intervenci do Československa v roce 1968. Text podle něj neodráží oficiální stanovisko ruské vlády a jako takový je osobním názorem svého autora. 

Do Česka nás láká školství a zdravotnictví, říká velvyslanec Saúdské Arábie

Česká republika se pro obyvatele Saúdské Arábie stala vyhledávanou turistickou destinací. Mnozí do Čech rovněž jezdí kvůli dobrému zdravotnictví a za vzděláním. Za uplynulý půlrok se počet vydaných turistických víz ze Saúdské Arábie do Česka zdvojnásobil. Uvedl to nový velvyslanec Saúdské Arábie v České republice Najíf Abúd.

Vánoce jsou finančně náročné. Úvěr ale může být špatným pánem

Podle finančních poradců ale i psychologů by úvěry měly sloužit k nákupu jen těch věcí, které nezbytně potřebujeme. Nemá cenu se neúměrně zadlužit a kvůli hezkému Štědrému dni si pak znepříjemnit celý rok. Praxe ale také ukazuje, že mnohé domácnosti si kvůli nedostatečné finanční rezervě nemohou tuto úvahu dovolit.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT