Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Podílové fondy nejsou pro každého, ale lze s nimi naspořit

Domácnosti a instituce mají naspořeno v domácích a zahraničních fondech kolektivního investování nabízených v ČR zhruba 367 miliard korun. Téměř každá druhá investice přitom směřuje do fondů smíšených, vyplývá z údajů Asociace pro kapitálový trh ČR.

11.2.2016
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: DENÍK/Vít Šimánek

Podle statistiky asociace pro kapitálový trh má v současnosti peníze v nějakém typu z podílových fondů každý sedmý Čech. Zůstává však záhadou, s jakým zhodnocením svých peněz z fondu vystupuje.

Když nechcete nechat peníze ležet ladem

Investici do podílového fondu by měl člověk zvažovat za situace, kdy má přebytečné peníze, které nechce nechat ležet ladem na běžném účtu, anebo když se rozhodne dlouhodobě spořit prostřednictvím spíše nízkých pravidelných úložek. Postačí mu i 500 korun měsíčně.

Podílové fondy patří do kategorie investic, kdy člověk svěřuje správci fondu peníze, aby mu je ten co nejvíce zhodnotil. Za správu svých peněz bude muset zaplatit. Poplatky se v případě akciových fondů pohybují kolem 1,5 až dvou procent ročně za správu a typicky tři až pět procent z investované částky jednorázově za vstup.

Podívejte se, kde získáte nejnižší sazbu. Využijte srovnání půjček

Podle autora knihy Průvodce úspěšného investora, analytika finanční poradenské společnosti Partners Aleše Tůmy, je třeba zamyslet se nad tím, zda je dobře, že lidé dávají peníze hlavně do smíšených fondů, které kombinují investice do termínovaných vkladů, dluhopisů a akcií nebo do jiných podílových fondů.

Smíšené fondy jsou pohodlné

„Smíšený fond je pohodlný, kompletní portfolio máte v jednom konzervativním balíčku. Na druhou stranu pokud fond dává polovinu portfolia do českých státních dluhopisů, které v nejbližších letech téměř nic nevynesou, nedává smysl mu za to platit poplatky, jako by šlo o čistě akciový fond," vysvětluje Aleš Tůma.

Úspěch investice do fondu nezávisí jen na jejím nastavení a řízení, ale i na vývoji na burzách. A jsou-li například na svých minimálních hodnotách, lehce se může stát, že z investice ve výši například 100 tisíc korun má účastník podílového fondu náhle investici ve výši 70 tisíc korun nebo ještě méně. A to do doby, než ceny na trzích budou pro změnu na svých maximech. Pak stotisícová investice může naopak činit třeba 150 tisíc korun.

Výkyvy na finančních trzích je třeba podle analytiků brát jako přirozený fakt. V časech poklesu trhů analytici proto doporučují zachovat klid a místo zbrklého prodeje přemýšlet o tom, zda není ta správná chvíle naopak ještě něco přikoupit. Když už se rozhodnete pro investici do podílového fondu, nesledujte ji tedy obden.

Jak začít

Zejména v době, kdy lidé s investicí začínají, je pro ně vhodnější volit akciové investiční strategie. Mohou si to dovolit, protože mají mnoho času a malý objem investic. To zřejmě nebude platit v době, kdy se budou blížit důchodovému věku, a kdy kombinace kratšího investičního horizontu a v ideálním případě vysokého objemu celoživotních úspor vyžaduje konzervativnější strategii.

Hodnota investice samozřejmě může klesnout, ale doba obnovy bývá u kvalitně diverzifikovaného portfolia podle výše uvedeného pravidla obvykle velmi krátká. A to platí jak pro chudé, tak pro bohaté.

Minimální vklad do podílového fondu je obvykle kolem deseti tisíců korun na fond, někdy i méně. „Přitom již s pěti či deseti dobře vybranými fondy se dá sestavit portfolio, které obsahuje prakticky všechny myslitelné druhy investic," vysvětluje Aleš Tůma.

Neriskujte

„K těm nejoblíbenějším mezi lidmi patří často ty nejméně výhodné. Při malé znalosti trhů, při nízké finanční gramotnosti si obvykle koupí lákavý, ale nereálný příslib participace na něčem velmi riskantním, u čehož mají zároveň garantováno, že neprodělají. To je samo o sobě nesmysl."

Takoví investoři mají dobrý pocit z garance, ovšem už jim nikdo neřekne, že na straně výnosu nemají v prostředí nulových úroků šanci. Dlouhodobé portfolio s výnosem překonávajícím inflaci takto nikdy nevznikne.

Peníze na stáří
Podílové fondy jsou doporučovány i jako doplňková možnost spoření si na stáří ke státem podporovanému spoření. Výhoda je v tom, že peníze z podílového fondu lze na rozdíl od spoření se státním příspěvkem vybrat kdykoli. Na podílové fondy se nevztahuje jako na penzijní spoření ve třetím pilíři důchodové reformy daň z výnosu. Peníze naspořené v podílovém fondu mohou sloužit jako finanční rezerva.

Autor: Redakce

11.2.2016 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Lékařka Katarína Veselá.
1 2

Příběh fotografie, která obletěla Česko, nemá šťastný konec. Muž zemřel

Gabriela Koukalová na mistrovství světa.
4

Jak je na tom Koukalová? Její tělo v plné zátěži stávkuje

AKTUALIZOVÁNO

Tragické ráno u Jedlové. Jeden mrtvý, dva těžce zranění

/FOTOGALERIE/ Mezi Jedlovou a Bystrým u Poličky došlo před osmou hodinou ráno k nehodě, která měla bohužel tragické následky. 

V Ostravě se chystá blokáda dopravy, první protest kvůli prodloužené Rudné

Lidem došla trpělivost a rozhodli se uskutečnit to, o čem na nedávném veřejném projednávání nekonečné stavby hrozili. Neplánují sice ještě pochodovat k domu architekta Richtára, který budování silnice I/11 brání. Zatarasí ulici 17. listopadu.

Aktivisté se bojí zneužívání moci. Pomůže Vondráček?

Boj s korupcí nekončí nikdy, řekl Radek Vondráček z ANO před svým zvolením předsedou sněmovny. Patří k poslancům, kteří si mohou dovolit na toto téma hovořit. Iniciativa Rekonstrukce státu ho vyhodnotila jako jednoho z nejaktivnějších zákonodárců, kteří se zasazovali o přijetí norem, jež občanští aktivisté označili za důležité. 

Dvojnásobná sazba pro atleta. Pistorius si ve vězení odsedí třináct a půl roku

Soud v Jihoafrické republice změnil trest pro bývalého slavného atleta a paralympionika Oscara Pistoriuse, který byl odsouzen za vraždu přítelkyně. Z původních šesti let ho zvýšil na třináct roků a pět měsíců.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT