Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

'Rychlé peníze' se můžou prodražit

ČR - Lákavým půjčkám bez ručitele i bez prokazování příjmu nevěřte. Hrozí vám dluhová past a věčné splátky.

11.4.2011 2
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: archiv

Potřebujete si půjčit. Co nejdřív, ale poměrně malou částku. Jen pár tisíc na elektřinu a na nájem, na které se tenhle měsíc už nějak nedostalo. Společností, které vám „rychlé peníze“ přinesou až domů, je dost. Dokonce po vás nebudou chtít ani potvrzení o příjmech, případně ručitele. Pro podezřelou věřitelskou firmu je vždy nejvýhodnější klient z nižších sociálních vrstev, který se ve finančních otázkách vůbec neorientuje, smlouvě nerozumí nebo si ji ani nepřečte, a navíc peníze nutně a rychle potřebuje.

V takové situaci je dezorientovaný člověk ochoten podepsat téměř cokoliv, nejenom nepřiměřeně vysoké úroky, ale například i pokutu ve výši 200 procent za jediný den zpoždění splátky.

Jak poznat lichvu?

Ani výše uvedené znaky však nemusí automaticky znamenat, že soud označí takové jednání za lichvu. V Česku je totiž zákon týkající se lichvy velmi nejednoznačný.

„Přesnou hranici, kde by se dalo říci, že se již jedná o lichevní smlouvu, říci nelze. Je totiž vždy třeba důsledně zkoumat okolnosti, za kterých došlo mezi účastníky k uzavření smlouvy. Tedy mimo jiné i posoudit, zda dlužník nepřistupoval k jejímu uzavření v nezkušenosti, tísni, rozumové slabosti nebo za rozrušení či za jiné situace, která může mít zásadní význam pro právní posouzení věci,“ vysvětluje typicky právnickým jazykem advokát Ondřej Lichnovský.

Dalším znakem lichvy jsou samozřejmě vysoké úroky, respektive poplatky spojené s půjčkou. Podle advokáta Lichnovského je objektivním znakem lichvy písemná smlouva o půjčce, v níž je sjednaný úrok v hrubém nepoměru oproti výši obvyklého úroku. Problémem je, že české právo neříká, jaké úroky, či přesněji jaká RPSN (roční procentní sazba nákladů) už je považována za „neúměrnou“. Například Francie nebo Slovensko mají tuhle hranici pevně danou. Čeští odborníci se jí však obávají – podle jejich názoru by se problematické půjčky pouze přesunuly do ilegality a dlužníci by proti lichvářům už neměli ani tu vágní ochranu, kterou jim stát zatím poskytuje.

„Korigování zákonem znamená v konečném důsledku vždy omezení svobody jednání. Je tak třeba vždy důsledně zvažovat, zda je takovýto krok nezbytný. Mnohým důsledkem zákonů totiž bývá naopak vznik dalších, nezřídka ještě větších problémů. Navíc nelze ani odhlédnout od skutečnosti, že při stanovení maximální výše úroku zákonem se najdou osoby, kterým již nikdo nepůjčí, jelikož riziko nebude úměrné výši sjednaného maximálního úroku. Zákonodárce by si tak vždy měl položit otázku, zda skutečně chce tyto osoby z těchto smluvních vztahů zcela vyloučit,“ říká Lichnovský.

Právě v tom je problém. Úvěry v bankách jsou samozřejmě bezpečnější, jenže lidem s minimálními příjmy nebo těm, kteří jsou registrováni v seznamu dlužníků, banka nepůjčí. Jediní, na koho se mohou lidé ze spodních příček sociálního žebříčku obrátit, jsou tak různé nebankovní společnosti, nebo dokonce pokoutní skupiny, které si z půjček lidem v nouzi udělaly vděčný džob.

Věčný dlužník

Pokoutním věřitelům často nejde o splacení celé částky. Nejvýhodnější pro ně je klient s takzvaným trvale udržitelným dluhem, tedy s částkou, ze které je schopen každý měsíc zaplatit sotva úroky a domluvené poplatky.

„Trvale udržitelný dluh“ je totiž pro lichváře něco jako poukázka na stálý příjem. Příkladem může být desetitisícový úvěr s úrokem dvacet procent měsíčně. Dlužník tak nad rámec půjčené částky musí každý měsíc odvést dva tisíce jen na úrocích. Pokud se zpozdí, zvýší se kvůli smluvní pokutě dluh na šestatřicet tisíc korun.

Tím se dlužník rázem dostane do těžko řešitelné situace: většinou nemá ani na splácení úroků. Věřitel vyhrál – může podat návrh na exekuci příjmů. I kdyby šlo jen o sociální dávky, které soud nesmí odebírat celé, nejméně tisícikoruna se na splátku dluhu najde. Do deseti měsíců má tak věřitel skutečně půjčenou částku zpátky. Dluh člověka, který si půjčil, se však nesnižuje. Naopak roste, protože měsíční exekuce sociálních dávek nepokryje ani úroky.

A jak se vyhnout dluhové pasti? Za prvé: nikdy nepodepisujte smlouvu okamžitě. Pokud vám ji potenciální věřitel nenechá doma prostudovat (případně poradit se o ní se vzdělaným známým), nepůjčujte si od něj.

Za druhé: pozor na takzvanou rozhodčí doložku. Pokud ji smlouva obsahuje, říká jinými slovy, že v případě sporu nemáte právo jít k nezávislému soudu, ale k takzvanému rozhodci. V praxi se dokonce stává, že rozhodce může být napojen na věřitele, což se samozřejmě projeví i na výsledku rozhodčího řízení. Rozhodnutí je okamžitě vymahatelné a není proti němu odvolání.

Nevybírejte si společnost, která vám půjčí, z letáků na stanicích či na sloupech pouličního osvětlení. Rizika plynoucí z obskurních firem, které vylepují doma naxeroxované letáky na místa, kde je inzerce zakázána, jsou vysoká. „K lichvě může dojít u každého věřitele. U velkých společností je však přece jen dána jakási profesionální záruka, že by k ní dojít nemělo,“ soudí i advokát Lichnovský.

V případě finančních potíží se poraďte. Možná máte v příbuzenstvu nebo mezi známými právníka nebo ekonoma, existují také telefonní poradenské linky.

Základní rada však zní: nepůjčujte si. A když už, tak raději pouze v rodině. Pokud si půjčíte u lichváře pár tisíc na novou ledničku, můžete nakonec v exekuci přijít nejen o ni, ale o všechno vybavení, případně o vlastní byt či dům.

Čtěte také: Osm finančních témat, která vám zachrání manželství

Autor: Martina Šrámková

11.4.2011 VSTUP DO DISKUSE 2
SDÍLEJ:
Andrej Babiš.
1 9

ANALÝZA DENÍKU: Voliči hlasovali proti klasice

Kateřina Perknerová.
9

Pohledem Kateřiny Perknerové: Konec starých časů

Nejúspěšnější kandidát ODS Václav Klaus ml.: Zrušil bych 90 procent zákonů

Se ziskem 22 635 preferenčních hlasů vstoupil do velké politiky syn někdejšího prezidenta Václav Klaus mladší. Stejně jako jeho otec, ve věku 48 let.

TOP 09: Slzy i volání po Kalouskově rezignaci

Pomáhej nám pánbůh. Těmito slovy ukončil svůj projev po sečtení všech hlasů čestný předseda TOP 09 Karel Schwarzenberg. Topka právě utrpěla drtivou porážku, do sněmovny se dostala jen s odřenýma ušima. Z dosavadních 26 mandátů obhájila jen sedm. Nezískala dokonce ani prvenství ve „své“ tradiční baště – v hlavním městě, kde byl lídrem. Tam skončila až čtvrtá.

Nejmladšího a nejstaršího poslance dělí 58 let

V nové Poslanecké sněmovně zasedne zároveň nejmladší i nejstarší poslanec v historii Česka. Do poslanecké lavice usedne devětasedmdesátiletý Karel Schwarzenberg, který byl zvolen za TOP 09. Dosud patřilo prvenství nejstaršího poslance Zdeňku Jičínskému, kterému bylo při zvolení v roce 2006 77 let. Naopak nejmladším zástupcem bude Schwarzenbergův partajní kolega Dominik Feri, kterému je 21 let, tři měsíce a deset dní. Oba dva kandidovali v Praze.

Komentář Tomáše Skřivánka: Praha volila jinak

Hlavní město hlasovalo jinak než zbytek republiky. Potvrdilo se toi v letošních parlamentních volbách. Praha stáhla svou jen dvacetiprocentní podporou vítězné hnutí ANO, takže jeho celostátní výsledek nezačíná trojkou. Pomohla Pirátům přeskočit ve finálním součtu Okamurovu SPD. Díky metropoli nakonec ve sněmovně zasedne i TOP 09, která až po započtení pražských okrsků vyskočila ze čtyř na 5,3 procenta.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení