Peníze na stáří si ve III. pilíři zhodnocuje 4,92 milionu osob. Drtivá většina z nich, konkrétně 4,80 milionu, přitom stále spoléhá na penzijní připojištění. Jen málokterý transformovaný fond ovšem za rok dosáhne více než jedno procento zhodnocení. Letošním premiantem je AXA s hodnotu 2,29 procenta. Příslušný fond překonal inflaci o 0,9 procenta.

Zatím jen 120 tisíc lidí je zapojených do účastnických fondů tito jedinci si na důchod odkládají 749 Kč měsíčně. Je zde možné dosáhnout většího příspěvku státu a vyššího zhodnocení peněz. A když jsme už u statistik: pouhých 83 tisíc lidí vstoupilo do II. pilíře, pod kterým se však v současnosti třese zem, vláda jej hodlá zrušit.

Stát na vše nestačí

Úloha vlastních úspor ve stáří hraje stále důležitější roli. Odchodem do důchodu životní úroveň člověka podstatně klesá a v budoucnu bude možná pokles ještě výraznější. Například státní důchod ve výši 15 000 korun je dnes pro mnohé zaměstnance té- měř nedosažitelný. V roce 2013 činil průměrný starobní důchod 10 957 korun.

Zásadní faktor, který by lidi měl přesvědčit o správnosti spoření, je klesající poměr průměrného starobního důchodu oproti průměrné mzdě. Od roku 1991 totiž klesl z 57,4 procenta na současných 42,9 procenta. Případné omezení valorizace důchodů tento poměr stlačí ještě níže. Stále existují desetitisíce zájemců, kteří si sice spoří ve III. pilíři, ale kvůli malé částce přicházejí o státní příspěvek. Stát totiž podporuje spoření na penzi až od částky tři sta korun měsíčně.

Kombinace výhod

Mezi hlavní výhody tohoto pilíře patří státní příspěvek až 230 korun měsíčně (při úložce tisíc korun měsíčně), snížení daňového základu až o dvanáct tisíc korun ročně a možnost příspěvku zaměstnavatele. Od ledna 2013 je k plnému využití výhod potřeba ukládat 2 000 korun měsíčně. Ročně pak může III. pilíř na státním příspěvku a daňové úlevě přinést až 4560 korun výhod od státu.

Chcete-li si posílat na účet více než dosud a dostat i větší podporu, informujte o tom předem penzijní společnost, v níž si spoříte.

Ta požádá stát o zvýšení státního příspěvku, ovšem může tak učinit jen na základě došlé žádosti. Vydělat může každý, kdo v rámci III. pilíře přestoupí z transformovaných fondů do nových účastnických fondů. Možnosti účastnických fondů jsou díky volbě různých investičních strategií velmi široké.

Třeba akciový fond Conseq za loňský rok připisoval zhodnocení 19,53 procenta. Při výběru je však důležité zohlednit věkový i investičně rizikový profil účastníka.

JIŘÍ PATÁK
Autor je ředitelem portálu Chytryhonza.cz.