Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Zákon se mění, smysl úspor na stáří zůstává

Po letech rozvažování a hledání nejvhodnějších řešení se důchodová reforma stává skutečností

14.11.2011 3
SDÍLEJ:

Ilustrační foto.Foto: DENÍK/archiv

Demografický vývoj mluví jasnou řečí. Patrně jedinou cestou ke spokojenému stáří je a bude soukromé důchodové spoření. Bez něj se lidé bez ohledu na současné a budoucí penzijní reformy neobejdou. Samotné penzijní připojištění, kde střadatelé ukládají obvykle 500 korun měsíčně, však zdaleka nestačí. A mnoho jedinců na důchod nespo­ří vůbec.

Bez soukromých příspěvků na důchod si přitom v budoucnu asi nikdo neudrží standard, na který je zvyklý dnes. S postupujícími roky bude totiž méně a méně těch, kteří budou vydělávat na důchody. Systém mezigenerační solidarity se tak dostane do velkých potíží, aby zaručil přibližně stejný životní standard, jaký mají důchodci nyní. Proto spoléhat se v důchodovém zabezpečení pouze na stát, je u dnešních třicátníků a čtyřicátníků holý nerozum.

Nízké vklady

Ukládat si peníze na důchod je nezbytnost. Mělo by ovšem jít o dostatečnou částku. Existuje celá řada studií, které upozorňují, že občané v dnešních západních společnostech budou v důchodu potřebovat asi 70 procent posledního příjmu. V opačném případě musejí počítat s tím, že životní úroveň se jim radikálně sníží.

Ke spoření na důchod je přitom možné využít širokou škálu finančních produktů. Jedním z nich je penzijní připojištění. To hraje a bude hrát v důchodovém systému sice velmi důležitou roli, mít jen penzijní připojištění však zdaleka nestačí. Zejména, když lidé v průměru ukládají méně než 500 korun měsíčně. S takto naplánovaným spořením se ani za několik desetiletí nepodaří nakumulovat dostatečný kapitál k zajištění slušného důchodu. Penzijní připojištění tak zatím funguje jen jako jakési penzijní přilepšení. Vedle úspor v penzijních fondech je proto dobré střádat na důchod ještě další peníze.

V zásadě není nejdůležitější to, na který způsob spoření lidé vsadí. Důležité je, aby opravdu spořili.

Vedle penzijního připojištění lze určitě doporučit například kapitálové životní pojištění, podílové fondy, případně i stavební spoření. Záleží jen na ochotě i disciplíně spořit a také na schopnosti aktivněji pracovat s vlastními penězi. Například v oblasti kapitálových životních pojistek se nabídka trhu neustále rozšiřuje a klienti mají na výběr z celé řady zajímavých produktů. U některých z nich je už z názvu patrný jejich důchodový účel.

Vlastní strategie

„Jednou z možností, jak si spořit na důchod, je využití životních pojistek Evropská penze Plus či Evropská penze Premium. Tyto důchodové programy umožňují volit si vlastní investiční strategii. Peníze mohou vkládat do vícero fondů, a tím výraznou měrou snižovat investiční riziko,“ uvedla například

Renata Svobodová, tisková mluvčí České podnikatels­ké pojišťovny.

Problémem je, že lidem se do důchodového spoření zatím moc nechce. Buď nemají žádné rezervy, které by mohli ukládat, nebo nejsou schopni vybrat si vhodný finanční produkt. Ať již jsou důvody jakékoliv, ignorovat důchodové spoření je zlé. Velmi tvrdě to lidé poznají na životní úrovni v penzi.

Z tohoto pohledu je přínosné, pokud někdo má alespoň penzijní připojištění, kde ukládá onu pětistovku měsíčně. Podle dosavadních pravidel stát k ní přidává měsíčně dalších 150 korun.

Ročně tak na státním příspěvku lze získat až 1800 korun podpory.

Ačkoliv má penzijní připojištění v Česku sjednáno asi 4,571 milionu obyvatel, o popularitě penzijních fondů nelze příliš hovořit. Účastníci do nich ukládají jen velmi nízké částky. Malá ochota více ukládat do penzijních fondů však možná pramení v samotné konstrukci penzijního připojištění. Jde totiž o dlouhodobé konzervativní spoření s nízkou likviditou (úspory jsou vázané desítky let), přičemž výnosy se pohybují na velmi nízké úrovni.

Za uplynulý rok se výnos, který desítka penzijních fondů připsala klientům, pohyboval okolo dvou procent. O rok dříve to bylo jen asi

1,5 procenta a za rok 2008 většina klientů nezískala ani půl procenta. A to logicky není nijak oslňující zhodnocení, které by člověka motivovalo k většímu spoření do penzijních fondů.

Změny na obzoru

Systém penzijního připojištění čekají v dalších letech značné změny. Podle reformy penzí, kterou před týdnem navzdory opozici odhlasovali koaliční poslanci, se stávající penzijní fondy změní v penzijní společnosti.

Budou nadále nabízet penzijní připojištění (doplňkové penzijní spoření), a k tomu budou také spravovat prostředky z takzvaného druhého pilíře důchodového systému (půjde o část peněz vyvedených z průběžného důchodového systému). Konkrétně budou zaměstnanci moci

z 28 procent hrubé mzdy odváděných na sociální pojištění převádět na individuální účet u soukromých penzijních společností tři procentní body. Podmínkou je, že přidají částku ve výši dvou procentních bodů ze svého. Účast v druhém důchodovém pilíři bude dobrovolná, později ji však nebude možné zrušit. V rámci současného penzijního připojištění se také změní výše státního příspěvku. Aby příští důchodci nějaký získali, budou muset ukládat měsíčně alespoň 300 korun (dosud příspěvek náležel už při spoření ve výši sto korun měsíčně).

Maximální příspěvek dosud činil 150 korun měsíčně při úložce 500 korun. Nově lidé získají měsíčně 230 korun, musí ovšem uložit alespoň tisíc korun měsíčně.

Roční státní příspěvek se tak z dnešních 1800 korun zvýší na 2760 korun.

Nějaký čas jistě potrvá, dokud se tyto možnosti dostanou do širokého povědomí veřejnosti. Po letech váhání vlád byl však první krok definitivně učiněn.

chystané změny

- Novinkou v rámci důchodové reformy je rozšíření možností investování u penzijních společností.
- Peníze účastníků spoření budou spravovány už ve čtyřech fon­dech, které se odliší mírou rizika a výnosností. Jedná se o fond státních dluhopisů, konzervativní, vyvážený a dynamický fond.
- Významnou změnou je i oddě­lení finančních prostředků klientů od majetku akcionářů fondů, aby lidé nepřišli o úspory v případě bankrotu penzij­ní společnosti.
- Penzijní společnosti si mohou ročně účtovat náklady maxi­málně ve výši 0,6 procenta objemu spravovaných finanč­ních prostředků.

PAVEL NEBESKÝ

14.11.2011 VSTUP DO DISKUSE 3
SDÍLEJ:
Zhruba 200 demonstrujících lidí se 16. prosince 2017 vydalo před pražský TOP hotel, kde se koná konference evropských protiimigračních stran pořádané hnutím Svoboda a přímá demokracie (SPD).
AKTUALIZOVÁNO
45 4

Okamura pozval Le Penovou a Wilderse do Prahy. Lidé skandují "Hanba"

Stanislav Šulc.
2

Komentář Stanislava Šulce: Rok 2017: Nevědomost je znovu síla

Čekají nás Vánoce na blátě. Na Štědrý den bude až pět stupňů nad nulou

V noci bude mrznout, ale přes den se zřejmě průměr nejvyšších teplot v Česku udrží další čtyři týdny nad nulou. Na Štědrý den může teplota přes den dosáhnout až plus pěti stupňů Celsia. Má pršet, nebo padat déšť se sněhem. Vyplývá to z měsíčního výhledu, který v sobotu zveřejnil Český hydrometeorologický ústav (ČHMÚ), a krátkodobé předpovědi ústavu.

Skauti přivezli z Vídně Betlémské světlo. Předávali ho už na nádraží

/FOTOGALERIE, VIDEO/ – Cenný náklad přijel v sobotu těsně po půl sedmé večer k druhému nástupišti na brněnském hlavním nádraží. Skauti dovezli z Vídně Betlémské světlo. V neděli je na ranní bohoslužbě v katedrále svatého Petra a Pavla přivítá brněnský biskup Vojtěch Cikrle.

Do Jeruzaléma přijede americký viceprezident Pence, Fatah chystá demonstrace

Hnutí Fatah palestinského prezidenta Mahmúda Abbáse svolává na příští týden demonstrace u příležitosti toho, že Jeruzalém navštíví americký viceprezident Mike Pence. Fatah bude protestovat proti změně americké politiky, jež se projevila Trumpovým uznáním Jeruzaléma za hlavní město Izraele.

Chanukový svícen opět září ve vile Stiassni. Po 80 letech

/FOTOGALERIE/ Výjimečná událost, jakou vila nezažila celá desetiletí, se v pátek odpoledne odehrála v brněnské vile Stiassni. Po osmdesáti letech tam totiž členové Spolku přátel vily Stiassni a brněnské Židovské obce zapálili chanukový svícen.

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT