Většina nabídek životního pojištění obsahuje dvě základní složky: krytí rizika úmrtí a spoření. K nim je obvykle možné sjednat si i různé druhy doplňkového připojištění, například proti úrazu.

Při vybírání vhodného životního pojištění je potřeba dobře uvážit, co má být jeho hlavním účelem. Je to spíš zajištění na stáří a spoření, či naopak krytí rizik?

Víte, co potřebujete?

Jakmile si ujasníme základní účel pojištění, stačí si u jednotlivých produktů zjistit, jak velká část z měsíční platby za životní pojištění jde na krytí rizika a jaká na spoření. Bývá pravidlem, že částka, která má krýt zdravotní riziko, je výrazně nižší než částka, kterou pojišťovna zákazníkovi spoří.

Kdo chce na životním pojištění ušetřit a potřebuje jej především na pokrytí následků možné osudové události, tomu se vyplatí u životního pojištění vůbec nespořit. V takovém případě je potřeba vyhnout se pojištění, které má v názvu slova jako „investiční" či „kapitálové". Tyto alternativy totiž obsahují spořicí složku, která platbu za životní pojištění notně prodražuje.

Na druhou stranu představují jakýsi komplexní „balíček", který má pomoci řešit finanční situaci pojištěné osoby více způsoby. U kapitálového životního pojištění má člověk navíc garantováno zhodnocení vložených prostředků.

V případě, že si na stáří spoří v penzijních společnostech či jiným způsobem, však nemusí mít důvod platit za životní pojištění víc, než je nutné čistě k pokrytí rizika.

Porovnání nabídek

Produktů, které obsahují pouze pojištění zdravotních komplikací, je samozřejmě celá řada.

Jednou ze stálic na trhu je například pojištění pro případ invalidity od pojišťovny Aegon, které zahrnuje pojistné krytí až do výše dvou milionů korun.

Před uzavřením smlouvy o životním pojištění je tedy dobré si ujasnit, co od něj očekáváme a jakou částku jsme ochotni za něj měsíč- ně platit.

Druhým krokem by měl být malý průzkum trhu třeba pomocí internetových srovnávačů, abychom si vše porovnali. Zajímá-li nás v první řadě krytí zdravotního rizika, budeme se dívat především na nabídku rizikového životního pojištění.

Pokud je pro nás v rámci životního pojištění důležité i spoření, poohlédneme se po produktech označených jako investiční či kapitálové životní pojištění. Nikdy však neprohloupíme, když ještě před uzavřením smlouvy navštívíme finančního poradce.

JIŘÍ PATÁK
Autor je ředitelem portálu www.chytryhonza.cz.