Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Životní pojištění vám ušetří až 1800 korun na daních

Praha - Blíží se březen a s ním i nutnost podat daňové přiznání. Daňové povinnosti s sebou naštěstí přináší i řadu daňových zvýhodnění pro část finančních produktů. Jedním z nich je také životní pojištění. Otázka je, jak postupovat a za jakých podmínek je lze využít.

18.2.2016 1
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: čtk

Životní pojištění patří mezi relativně rozšířené produkty. Stát ho daňově podporuje, ale tyto výhody se nevztahují na všechny druhy životního pojištění. V jakém případě lze snížit daňový základ?

Podmínky čerpání výhod z životního pojištění

Hlavní důvody, proč stát daňově podporuje životní pojištění, představují pojištění se pro případ smrti a vytváření finanční rezervy na stáří. Musí se tedy jednat o takzvaný rezervotvorný produkt, to znamená, že dochází ke kumulaci finančních prostředků. Smlouva musí být navíc sjednána minimálně do 60 let věku klienta, uzavřena minimálně na pět let a neumožňovat mimořádné výběry ze smlouvy, takzvané částečné odkupy.

Vyberte si nejlepší pojištění díky srovnání životního pojištění

„Díky dobře nastavenému životnímu pojištění mohou lidé využívat kombinaci čerpání pojistné ochrany před následky nepříznivých životních událostí a vytvářet finanční rezervu na stáří. Správně nastavená smlouva umožňuje snížit daňový základ až o 12 tisíc korun ročně. Čistá finanční úspora na daních je 1 800 Kč," vysvětluje Lukáš Škopek, odborník na zaměstnanecké benefity Partners.

Další výhodou je, že na životní pojištění může přispívat zaměstnavatel. Spolu s příspěvkem na penzijní připojištění se jedná o atraktivní zaměstnanecký benefit, který umožňuje poskytnutí příspěvku až 30 tisíc ročně bez daňového zatížení. Od příštího roku se limit navýší na 50 tisíc Kč.

Co přiložit k daňovému přiznání?

Během ledna posílaly pojišťovny potvrzení o zaplaceném pojistném. V něm je uvedena částka, která slouží ke snížení daňové základu. Nepředstavuje ale součet všech plateb na životní pojištění. „Při přípravě potvrzení pojišťovna sčítá jen to, co člověk zaplatil na pojištění pro případ smrtí a na takzvanou investiční složku. Právě pouze tyto dvě části životního pojištění jsou daňově uznatelné. Ostatní připojištění, například invalidita, trvalé následky úrazu či denní odškodné při pracovní neschopnosti jsou bez daňových výhod. Je třeba připomenout, že z platby, která se posílá každý měsíc, si pojišťovna navíc strhává řadu poplatků, například za vedení smlouvy nebo inkasní poplatek," říká Lukáš Škopek.

Jakmile je potvrzení o zaplaceném pojistném doručeno, měli by je zaměstnanci předat zaměstnavateli, nejlépe mzdové účtárně nebo na personální oddělení. Učinit tak musí zpravidla do poloviny února. Pro OSVČ platí, že daňové přiznání je třeba dodat účetní, která podá daňové přiznání do konce března.

Co dělat, když potvrzení nedorazí?

Pokud do konce ledna potvrzení o zaplaceném pojistném nepřijde, je třeba kontaktovat svého finančního poradce, zástupce pojišťovny nebo zavolat na infolinku pojišťovny. „Hlavní důvodem bývá skutečnost, že smlouva nesplňuje podmínky, které stanovují daňové předpisy. Přímo v pojišťovně se dá tedy prověřit nastavení smlouvy. Pokud současné nastavení smlouvy neumožňuje daňové výhody čerpat, vyplatí se zvážit možnost provedení změn na smlouvě tak, aby příští rok již smlouva umožňovala daňové výhody čerpat," radí Lukáš Škopek z Partners.

Druhým častým důvodem bývá chybná adresa. Pojišťovnám se každým rokem vrátí obrovské množství nedoručených zásilek. Je lepší proto prověřit aktuálnost kontaktních údajů, které pojišťovna má.

Kromě životního pojištění lze z daní také odečíst příspěvek na penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření. A zároveň také úvěr na bydlení. Díky těmto výhodám lze snížit daňový základ až o 324 tisíc. Čistá daňová úspora tak může činit až 48 600 Kč každý rok.

Autor: Redakce

18.2.2016 VSTUP DO DISKUSE 1
SDÍLEJ:
Český premiér Andrej Babiš (vlevo) se 14. prosince 2017 v Bruselu před summitem EU setkal s šéfem Evropské rady Donaldem Tuskem.
3 4

Summit EU je v plném proudu. Babiš poprvé reprezentuje Česko

Vladimír Putin
3 6

Nikdy neuznáme jaderný status KLDR, prohlásil Putin

Nejstarší tvor na světě? Žralok grónský se dožívá 512 let, zjistili vědci

Grónskému žralokovi, který byl před několika měsíci objeven ve vodách Severního Atlantiku, vědci zpočátku přisuzovali věk v rozmezí 272 až 400 let. Nové výzkumy ale ukázaly, že žralok může být ještě mnohem starší – až 512 let. Stává se tak suverénně nejstarším obratlovcem na světě. Informoval o tom časopis Science.

Fischer napsal Zemanovi dopis. Zahajte kampaň, vyzval ho

Prezidentský kandidát Pavel Fischer dnes vyzval stávající hlavu státu Miloše Zemana, aby vstoupil do volební kampaně. Fischer to Zemanovi napsal v dopise, který poskytl také ČTK. Zeman při ohlašování své druhé kandidatury prohlásil, že nebude vést žádnou kampaň, nebude se vyjadřovat ke svým protikandidátům a nebude se účastnit ani debat. Podle odborníků však současný prezident vede kampaň po celou dobu svého mandátu.

Růžička z ANO se cítí nevinen. Požádá sněmovnu, aby ho vydala

Poslanec hnutí ANO Pavel Růžička žádá, aby ho sněmovna vydala k trestnímu stíhání. Sdělil to v dnešní tiskové zprávě. Ještě před sněmovními volbami policie obvinila Růžičku jako městského radního Postoloprt na Lounsku kvůli údajně nevýhodnému prodeji obecního domu. Cítí se nevinen.

AKTUALIZUJEME

U Nového Města havaroval autobus s dětmi, jedenáct zraněných

Nedaleko Chlumce nad Cidlinou ve čtvrtek hodinu po poledni havaroval autobus s dětmi. Najel do kruhového objezdu, zraněno je osm dětí ve věku od 8 do 9 let, dvě učitelky a řidič.

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT