Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Úvěr? Jen na bydlení

Jediný typ půjčky, o které je možné říci, že je rozumné ji čerpat a ekonomové to i doporučují, je úvěr na bydlení. Všechny ostatní jsou zbytné a jejich čerpáním se lidé jen zbytečně a někdy i nebezpečně zadlužují.

19.8.2008
SDÍLEJ:

Hypotéky nebo úvěry na bydlení jsou jediné půjčky, které ekonomové schvalují.Foto: Deník/Pavel Kubeš

Úvěry na bydlení, tedy zejména hypotéky a úvěry ze stavebního spoření, patří do kategorie zdravého zadlužování. Lidé totiž investují do věci (do nemovitosti), jejíž životnost výrazně převyšuje délku samotného splácení. A navíc bydlení je pro každého nezbytnost.

Češi jsou ovšem při chuti, alespoň co se zadlužování týká. Podle údajů Českého statistického úřadu se celkové dluhy domácností v loňském roce vyšplhaly na zhruba 875 miliard korun. Za letošní první pololetí povyskočily o dalších 70 miliard korun. Za posledních deset let celkové zadlužení lidí vzrostlo asi 14násobně.

Naštěstí největší podíl na dluzích domácností mají právě půjčky na bydlení, to znamená zejména hypotéky a stavební půjčky. Samotný objem dluhů českých domácností není nikterak alarmující, v tomto ohledu je Česko hodně pozadu za vyspělou Evropou či USA. Ekonomy ale dráždí rychlost, jakou toto zadlužení stoupá.

„Zatímco v roce 1997 činily úvěry domácností jen asi 8,3 procenta z celkového množství jejich vkladů v bankách, na konci uplynulého roku to bylo již více než 60 procent,“ upozornil nedávno Jan Fischer, předseda Českého statistického úřadu.

Zdravé zadlužování

Jestliže lidé investují do bydlení, je to v nejlepším pořádku. V tomto ohledu jsou nejvýhodnější hypoteční úvěry a půjčky ze stavebního spoření. Hypotéky jsou klasickou formou investování do bydlení – dlouhodobý úvěrový vztah, kde půjčka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti (hypotékou). V loňském roce banky poskytly hypoteční úvěry v rekordním objemu za více než 140 miliard korun, letos to bude méně, zhruba mezi 125 až 130 miliardami korun.

Půjčky ze stavebního spoření jsou variabilnější. Lidé jejich prostřednictvím mohou financovat nejrůznější drobné úpravy obydlí i větší a finančně náročnější rekonstrukce.

Stejně tak je možné půjčky ze stavebního spoření využít jako plnohodnotné hypotéky s dlouhou dobou splatnosti. Půjčka je v takovém případě standardně zajištěna zástavním právem k nemovitosti.

Dva úvěry současně

Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření je možné vhodně kombinovat, zvláště pokud má klient v rámci stavebního spoření již něco nastřádáno a na danou starší spořicí smlouvu má zájem získat zvýhodněnou účelovou půjčku a to bez zajištění nemovitostí.

Úvěr ze stavebního spoření je možné pak využít na zaplacení vybavení domu (bytu), které bude jeho pevnou součástí. Tím je například kuchyň. Z úvěru ze stavebního spoření je možné také financovat kupříkladu podlahy, okna, dveře a¨další věci. Bohužel není možné za tyto prostředky pořídit nábytek (není pevnou součástí bytu).

Úvěr ze stavebního spoření má také smysl použít jako doplněk do sta procent kupní ceny nemovitosti. Je sice možné využít stoprocentní hypotéku a prostřednictvím této půjčky financovat celou odhadní cenu bytu (domu). Jestliže ale klient zvolí jen standardní – 70procentní hypotéku, banka mu nabídne nižší úrok než u stoprocentní varianty.

Zbytek do sta procent (30 procent odhadní ceny) může pokrýt právě úvěr ze stavebního spoření. Jeho výhodou je, že zhruba až do částky půl milionu korun není potřeba spořitelně zastavovat nemovitost a postačí jen ručitelé – fyzické osoby.

Jediným limitujícím omezením je bonita klienta. Obě půjčky současně si mohou dovolit jen lidé, kteří mají dostatečné příjmy. V opačném případě může být jejich žádost hypoteční banka či stavební spořitelna zamítnout. Pak je třeba buď zvolit nižší částku úvěru, nebo do úvěrového vztahu přibrat další osobu – spoludlužníka. Peněžní dům v takovém případě posuzuje, zda je dostatečná celková (společná) bonita obou žadatelů.

PAVEL NEBESKÝ

19.8.2008 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:
Miloš Zeman a Andrej Kiska
AKTUALIZOVÁNO
1 4

Zeman se setkal s Kiskou. Chválil česko-slovenské vztahy

Plynárenské zařízení v Baumgarten an der March
1 11

Exploze v Rakousku přerušila dodávky plynu do 4 zemí. V Itálii je stav nouze

AKTUALIZOVÁNO

Český fotbal povede Malík. Volbu provázely pískot i tvrdá Peltova slova

Úterý, zamračený a větrný den. Sportovní centrum v Nymburku. Právě tady byl odpoledne zvolen předseda fotbalové asociace. Stal se jím Martin Malík, který porazil Petra Fouska.

AUTOMIX.CZ

Škoda představila novou speciální edici Fabie. Oslavuje závodní úspěchy značky

Česká automobilka Škoda oslavuje svůj nejúspěšnější rok ve své závodní historii speciální edicí Fabie, který bude od února k dispozici na 21 trzích. Nová varianta odkazuje na letošní úspěchy soutěžního vozu Škoda Fabia R5, která kromě jiného v letošní sezóně vybojovala titul mistra světa v kategorii WRC 2. A proto ho některými stylovými doplňky připomíná.

Je objekt z jiné sluneční soustavy vesmírná loď? Vědci jej budou dále zkoumat

Asteroid zvaný Oumuamua, který se na začátku letošního podzimu stal středem pozornosti vědeckého světa, bude nyní podroben pečlivému zkoumání. Astronomové totiž chtějí prověřit, zda na asteroidu nejsou známky jiných civilizací. Vesmírnému objektu proto bude naslouchat obří satelit v americké Západní Virginii.

Vydavatelství Vltava Labe Media kupuje legendu inzerce, společnost Annonce

Vydavatelství Vltava Labe Media (VLM) dnes koupilo společnost Annonce, která jako jediná na českém trhu úspěšně kombinuje řádkovou inzerci jak v tištěném vydání, tak na internetu. Tato akvizice by měla výrazně posílit ambice vydavatelství Vltava Labe Media na trhu řádkové inzerce (tzv. classifieds). Společnost o tom informovala ve své tiskové zprávě.

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT