Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Factoring jako alternativa

Jakkoli jsou bankovní úvěry rozšířené a oblíbené, nejsou jediným nástrojem pro zajištění dostatku provozních financí. V posledních letech se stále častěji prosazuje i factoring.

20.7.2009
SDÍLEJ:

Ilustrační fotoFoto: Archív Deníku

Factoring je efektivní, i když v tuzemských podmínkách stále ještě poměrně zřídka používaný způsob zajištění finančních prostředků pro podnikatele.

Spočívá v tom, že firma postupuje factoringové společnosti krátkodobé pohledávky za dodané zboží a inkasuje dohodnutou zálohu.

O tom, co je dobré vědět, chcete–li factoring využít i ve vaší firmě, hovoříme s Jindřichem Horákem, obchodním ředitelem společnosti ČSOB Factoring.

Jaké jsou hlavní rozdíly mezi bankovním úvěrem a factoringem z hlediska firemních potřeb?

Začnu tím, co mají oba zmíněné produkty společné – pomáhají firmám k získání dodatečných provozních zdrojů. Factoring, na rozdíl od úvěru, však vedle toho pomáhá i při ošetření rizika neplacení obchodních pohledávek, tedy při snižování dopadu druhotné platební neschopnosti, která ostatně stále roste.

To je první zásadní rozdíl, díky kterému je o factoring zvýšený zájem.

Druhý podstatný rozdíl, typický pro období nepříznivého vývoje ekonomiky, je výrazně vyšší dostupnost factoringu než úvěru. Velký zájem o factoring lze proto pozorovat zejména u těch firem, kterým nepostačují úvěrové limity bank a které proto hledají jinou alternativu.

Factoringové společnosti jim proti bonitním pohledávkám půjčí obvykle více provozních prostředků než banky. A to je rovněž velmi cenná odlišnost.

V čem konkrétně spočívá zmíněné ošetření rizika neplacení?

Ve správě pohledávek, které jsou postoupeny factoringové společnosti. Tato služba klientům začíná prověřením platební schopnosti jednotlivých odběratelů zařazených do factoringové spolupráce. Už to je pro většinu našich klientů velmi důležitá informace, která jim může ušetřit spoustu peněz.

Součástí správy pohledávek je i komunikace s odběrateli našich klientů, kteří své pohledávky neuhradili do určitého data po dnu splatnosti.

Tuto činnost nám klienti rádi přenechávají, protože tímto způsobem šetří čas i náklady. Z jejich hlediska je však důležité i to, že obchodní partnery, kterým pochopitelně chtějí prodávat i nadále, upomíná o zaplacení factoringová společnost. Tím se „nekazí“ vzájemné obchodní vztahy. U nejkomplexnější formy, takzvaného bezregresního factoringu, přebíráme na sebe i riziko neplacení.

Můžete vysvětlit, proč je factoring dostupnější než úvěr?

Tato problematika má několik aspektů. Tím zásadním je rychlost a jednoduchost schvalovaní daného limitu.

Ve společnosti ČSOB Factoring posoudíme žádost klienta o factoringové financování prakticky obratem, hned po obdržení potřebných podkladů. Do dvou dnů od nás žadatel dostane indikativní nabídku, a pokud s ní souhlasí, tak mu obvykle do týdne sdělíme naše stanovisko. Pokud je kladné, klient čerpá první peníze do čtrnácti dnů.

A jaké jsou další aspekty?

Z povahy této finanční služby vyplývá, že factoringové společnosti schvalují limity i pro společnosti, kterým již banky finanční prostředky v potřebné výši nepůjčí.

To souvisí s tím, že factoringové společnosti mají nad financovanými pohledávkami lepší kontrolu než banky, proto si mohou dovolit půjčit proti pohledávkám vyšší objem peněz než banky. Ve společnosti ČSOB Factoring například financujeme i pohledávky po lhůtě splatnosti, a to až do

90 dnů po lhůtě splatnosti v závislosti na bonitě dlužníků, což – pokud vím – žádná banka formou úvěru nenabízí.

Výhod factoringu oproti úvěru je zjevně hodně. Jak je to s cenou?

Z toho, co jsem dosud uvedl, je zřejmé, že jde o mnohem komplexnější produkt než úvěr. S tím samozřejmě souvisí i cena obou produktů.

Cena za půjčené peníze je u obou produktů srovnatelná a většinou je konstruována jako základní referenční sazba pro příslušnou měnu (pro operace v Kč PRIBOR) plus riziková přirážka.

Za správu pohledávek, kterou factoring nabízí navíc oproti úvěru, si factoringové společnosti účtují poplatek, který se odvíjí od ročního objemu postoupených pohledávek. U menších firem, tedy s ročním obratem alespoň

20 milionů Kč, se pohybuje okolo 1,2 procenta a s rostoucím obratem klesá až na 0,25 procenta z nominální hodnoty pohledávek.

U společnosti ČSOB Factoring klienti již dále neplatí ani poplatky za smluvní dokumenty, ani poplatek z nečerpané části limitu.

Jak se firma dostává k factoringovému řešení?

Na začátku doporučuji vždy probrat situaci s odborníkem a zjistit, zda je factoring v dané situaci nejlepším řešením.

V případě společnosti ČSOB Factoring je pro tuto úvodní konzultaci ideální kontaktovat našeho oblastního specialistu; příslušný kontakt zájemci najdou na adrese www.csobfactoring.cz. Ten s klientem analyzuje všechny okolnosti spolupráce.

Existují minimální vstupní požadavky, které musí žadatel splňovat?

V případě společnosti ČSOB Factoring by roční objem pohledávek žadatele postoupených naší společnosti měl dosáhnout minimálně 20 milionů Kč a do spolupráce by mělo být vybráno nejméně pět jeho bonitních odběratelů, vyjma spřízněných společností.

Vedle těchto základních ukazatelů schvalovatel zkoumá finanční potenciál klienta i jeho odběratelů.

MARTIN MOKŘÁN

Autor: Redakce

20.7.2009 VSTUP DO DISKUSE
SDÍLEJ:

DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Radek Vondráček
2 9

Hnutí ANO navrhne na předsedu Sněmovny Vondráčka

Andrej Babiš (vlevo) a Jaroslav Faltýnek.
46 9

Mezi Čechy mírně převažuje nespokojenost s výsledkem voleb

Grémium ČSSD naplánovalo mimořádný sjezd. Bude v dubnu

Mimořádný sjezd ČSSD by se měl konat v Hradci Králové 7. dubna, řekl po dnešním večerním jednání užšího vedení strany novinářům úřadující šéf sociální demokracie Milan Chovanec. V tento den ČSSD slaví 140. výročí založení. Šéfové ČSSD se ze sídla strany odebrali do Sněmovny na jednání s představiteli hnutí ANO. Podle Chovance grémium řešilo technické věci, ale také taktiku pro jednání.

AKTUALIZOVÁNO

FOTOGALERIE: Při smrtelné nehodě se vážně zranili další tři lidé

Smrtelná dopravní nehoda zablokovala v neděli dopoledne silnici mezi Javornou a Železnou Rudou. U odbočky na Zhůří se čelně srazila dvě osobní auta, muž německé národnosti nehodu nepřežil.

Diktátor Mugabe nebude velvyslancem dobré vůle, šéf WHO po kritice obrátil

Generální ředitel Světové zdravotnické organizace (WHO) podlehl bouři nevole, kterou rozdmýchalo přidělení titulu Velvyslanec dobré vůle dlouholetému prezidentovi Zimbabwe Robertu Mugabemu. Přestárlý jihoafrický dikátátor se tak zdravotnickým embasadorem nestane.

Extraliga po 16. kole: Zlín slavil v mocném finiši. Vondrka odbrzdil Piráty

/FOTOGALERIE/ Že na vítězství stačí necelé tři poslední minuty zápasu doma ukázali hokejisté Zlína v mocném finiši. Zlínští hostili Liberec, který v samém závěru pohodlně vedl 2:0. Jenže Zlín v 58. minutě snížil Robertsem Bukartsem a v čase 59:44 vyrovnal Freibergs. Obě branky dali domácí při hře bez brankáře. V následném prodloužení vystřelil Beranům dva body Honejsek.

Copyright © VLTAVA LABE MEDIA a.s., 2005 - 2017, všechna práva vyhrazena.
Používáme informační servis ČTK. Kontakt na redakci.
Publikování nebo šíření obsahu Denik.cz je bez písemného souhlasu
VLTAVA LABE MEDIA a.s., zakázáno.
Marketingové podmínky. Cookies. Zrušit oznámení